Нацбанк сможет обязать банки бороться с мошенниками по новым правилам

В Кыргызстане предлагают расширить полномочия Национального банка в сфере противодействия мошенничеству. С 7 августа 2026 года на общественное обсуждение вынесен проект конституционного Закона «О внесении изменений в конституционный Закон Кыргызской Республики «О Национальном банке Кыргызской Республики»», который позволит регулятору устанавливать обязательные антифрод-требования для банков, платежных организаций и других участников финансового рынка. Инициатором выступает депутат Жогорку Кенеша Дастан Бекешев.

Как отмечается в справке-обосновании, документ разработан для создания правовой базы, которая позволит Национальному банку участвовать в предупреждении, выявлении и пресечении мошеннических операций в банковской и платежной системах страны.

«Мошенничество в современных условиях все чаще совершается с использованием банковской и платежной инфраструктуры. Денежные средства потерпевших переводятся через банковские счета, платежные карты, электронные кошельки, платежные QR-коды, платежные ссылки, системы денежных переводов, интернет-банкинг, мобильный банкинг и иные платежные инструменты. Даже если мошенничество начинается с телефонного звонка, рекламы, сообщения в мессенджере или поддельного сайта, конечной целью большинства схем является получение денег. Поэтому эффективная борьба с мошенничеством невозможна без участия Национального банка Кыргызской Республики как органа, регулирующего банковскую и платежную системы», - говорится в справке-обосновании законопроекта. 

Какие полномочия предлагается закрепить

Согласно законопроекту, Национальный банк сможет:

• устанавливать обязательные требования к антифрод-системам банков, небанковских финансово-кредитных организаций, платежных организаций и операторов платежных систем; 
• утверждать признаки операций, которые могут свидетельствовать о мошенничестве; 
• определять порядок временного приостановления подозрительных операций; 
• регулировать взаимодействие финансовых организаций с Центром по предупреждению мошенничества; 
• устанавливать требования к информированию клиентов о рисках мошеннических схем. 

Следует отметить, что речь идет не о предоставлении Национальному банку права самостоятельно блокировать счета или признавать операции мошенническими. Регулятор будет устанавливать обязательные правила и процедуры, по которым должны действовать банки и другие поднадзорные организации.

При этом банкам, платежным организациям и операторам платежных систем предстоит внедрять необходимые антифрод-механизмы за счет собственных средств в соответствии с требованиями Национального банка.

 При этом законопроект не предоставляет Национальному банку права произвольно вмешиваться в операции граждан. Его задача - установить обязательные требования и процедуры для банков и других поднадзорных организаций.

По мнению инициаторов законопроекта, новые полномочия позволят повысить уровень защиты клиентов банков и платежных организаций, сократить финансовые потери граждан и бизнеса от мошенничества, а также укрепить доверие к безналичным расчетам и цифровым финансовым сервисам.