Нацбанк взял курс на более превентивный и риск-ориентированный надзор за рынком денежных переводов

Реформа систем денежных переводов

Национальный банк вынес на общественное обсуждение проект постановления правления НБ КР «О внесении изменений в постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики «Об утверждении Правил осуществления денежных переводов по системам денежных переводов в Кыргызской Республике» от 15 июля 2009 года. Об этом сообщила пресс-служба финансового регулятора.

Документ разработан для совершенствования Правил осуществления денежных переводов по системам денежных переводов в Кыргызстане. Он ориентирован на комбанки КР, являющиеся участниками систем денежных переводов, операторов международных и локальных систем денежных переводов и других участников рынка платежных услуг.

Задачами проекта постановления названы: 

• устранение дублирующих требований к отчетности банков; 
• совершенствование порядка взаимодействия участников систем денежных переводов с Нацбанком КР;
• расширение перечня оснований для аннулирования регистрации операторов систем денежных переводов.

Предлагаемые изменения в Правилах осуществления денежных переводов по системам денежных переводов

Согласно Правилам осуществления денежных переводов по системам денежных переводов в КР, срок рассмотрения заявления и документов для регистрации оператора системы денежных переводов составляет 15 календарных дней. Однако эта норма распространяется и на операторов международных систем денежных переводов и период в 15 дней является недостаточным для анализа поступающих документов. 

Кроме того, в случае направления документов в НБ КР накануне праздничных нерабочих дней, включая новогодние, майские каникулы и праздничные дни, время на обработку документов значительно сокращается. В связи с этим предусмотрено исчисление срока рассмотрения Нацбанком документов для регистрации в рабочих днях.   

В справке-обосновании к проекту постановления отмечено, что нормы в пунктах 4.11 и 6.7 Правил, предусматривающие предоставление отчетности участниками и операторами систем денежных переводов, фактически дублируют сведения, предоставляемые комбанками. Это приводит к увеличению административной нагрузки на банки, издержкам, связанным с подготовокой отчетности, а также повышает риск возникновения расхождений в данных.

Во избежание операционных, технологических и комплаенс-рисков в системах денежных переводов, Нацбанк внедряет порядок предварительного уведомления о планируемых изменениях. Это позволит регулятору своевременно оценивать риски и принимать необходимые меры до их внедрения.

При этом действующий перечень оснований для аннулирования регистрации операторов систем денежных переводов не в полной мере охватывает возможные случаи нарушений. В частности, отсутствует прямое указание на такие основания, как неисполнение или ненадлежащее исполнение требований к осуществлению деятельности по денежным переводам на территории Кыргызстана.  

В условиях увеличения объемов операций и расширения спектра предоставляемых услуг наличие четко определенного и достаточного перечня оснований для аннулирования регистрации операторов систем денежных переводов является необходимым элементом эффективного регулирования.

В этой связи предлагается исключить положения, устанавливающие дублирующие требования к отчетности участников систем денежных переводов, установить порядок предварительного уведомления Национального банка при внедрении новых продуктов и внесении изменений в правила функционирования систем денежных переводов, а также расширить основания для аннулирования регистрации операторов систем денежных переводов. 

Все предложенные изменения не случайны, они продиктованы требованиями рынка.

Что даст реализация предлагаемых изменений:

• снизится административная нагрузка на участников рынка;
• повысится эффективность надзорного контроля;
• обеспечение высокого уровеня прозрачности деятельности операторов систем денежных переводов;
• укрепление устойчивости функционирования платежной системы КР.

Отмечается, что принятие проекта постановления не повлечет негативных социальных, экономических, правовых, правозащитных, гендерных, экологических и коррупционных последствий.

Международный опыт 

• В России деятельность операторов платежных систем регулируется Федеральным законом «О национальной платежной системе». Банк России ведет реестр операторов платежных систем, осуществляет надзор за их деятельностью и может применять меры надзорного реагирования в случае нарушения требований законодательства. Для операторов платежных систем предусмотрены требования по управлению рисками, обеспечению бесперебойности функционирования платежной системы, а также обязанности по предоставлению информации и уведомлению регулятора о существенных изменениях в работе платежной системы. 
• В Казахстане регулирование платежных систем осуществляется Нацбанком Казахстана в рамках закона РК «О платежах и платежных системах». Законодательством предусмотрены полномочия регулятора по осуществлению надзора за платежными системами, установлению требований к управлению рисками, обеспечению устойчивости функционирования платежной инфраструктуры, а также применению мер воздействия в отношении участников платежного рынка. При этом предусмотрена обязанность субъектов платежного рынка предоставлять сведения о значимых изменениях в своей деятельности и соблюдать требования по внутреннему контролю и управлению операционными рисками. 
• В Узбекистане регулирование и надзор за операторами платежных систем и сервисов денежных переводов осуществляет Центробанк Узбекистана. Он устанавливает требования к обеспечению надежности и непрерывности оказания услуг, внутреннему контролю, информационной безопасности и управлению рисками. 
• В США деятельность операторов денежных переводов регулируется и на федеральном уровне, и на уровне отдельных штатов, где для деятельности по денежным переводам требуется получение соответствующих лицензий. Одновременно применяются требования по внутреннему контролю, мониторингу операций и управлению рисками.

Мировой опыт показывает, что эффективное регулирование платежных систем и сервисов денежных переводов основано на жестких стандартах риск-менеджмента и обеспечения бесперебойности операций. Тесное взаимодействие с регулятором при внедрении любых значимых изменений в работу систем является необходимым условием для поддержания стабильности финансового рынка и защиты интересов граждан.

Более подробно с документом можно ознакомиться по ссылке.