Нацбанк КР намерен увеличить требования к капиталу коммерческих банков

Укрепление финансовой устойчивасти банков

Пресс-служба финансового регулятора сообщила, что на общественное обсуждение вынесен проект постановления правления Нацбанка КР «О минимальном размере уставного и собственного (регулятивного) капиталов коммерческих банков». Документ разработан для поддержания эффективности и надежности банковской системы. Он затрагивает деятельность 22 комбанков КР (ожидают получение лицензий еще 4 комбанка) и потенциальных инвесторов, намеревающихся учредить банк в КР. 

Проблема заключается в низких требованиях к размеру уставного и собственного (регулятивного) капиталов комбанков КР, вопросах конкурентоспособности по сравнению со странами ЕАЭС и отсутствии дешевых ресурсов для кредитования населения.

«Уставный капитал является стабильной частью капитала, которая не будет доступна для прямого вывода из страны - эта часть капитала всегда будет оставаться в экономике Кыргызской Республики (до ликвидации банка). Увеличение уставного капитала банка имеет несколько причин, направленных на укрепление финансовой устойчивости и соответствие регуляторным требованиям», - говорится в справке-обосновании к проекту постановления правления НБ КР.

Увеличение уставного капитала может повлиять на ряд факторов: 

• Повышение финансовой устойчивости. Более высокий уставный капитал позволяет банку лучше противостоять рискам, таким как снижение стоимости активов, невыплаты по кредитам и обязательствам.
• Увеличение кредитного портфеля и активов. Дополнительный капитал дает банку возможность расширить свою кредитную деятельность и инвестиции, что, в свою очередь, увеличивает доходность банка. 
• Привлечение новых инвестиций и увеличение долей участия. Увеличение уставного капитала может быть связано с привлечением новых инвесторов, которые вносят капитал в обмен на долю в банке. 
• Поддержание эффективности и надежности банковской деятельности. Более высокий уставный капитал позволяет банкам более эффективно функционировать и более надежно обслуживать своих клиентов, что повышает доверие к банку. 
• Привлечение потенциальных контрагентов и банков. 

Документом предлагается установить требования по формированию минимального размера уставного и собственного (регулятивного) капиталов для вновь создаваемых (включая требование к капиталу филиалов иностранных банков) и действующих банков в размере 5 и 8 млрд сомов (для системно значимых банков). 

Для действующих банков требования по увеличению минимального размера уставного и собственного (регулятивного) капиталов до 5 млрд сомов предлагается осуществить поэтапно: 

• с 1 июля 2026 года – 1 млрд сомов; 
• с 1 июля 2027 года – 2 млрд сомов; 
• с 1 июля 2028 года – 3 млрд сомов; 
• с 1 июля 2029 года – 4 млрд сомов 
• с 1 июля 2030 года – 5 млрд сомов.

Для системно значимых банков предлагается установить требования по увеличению минимального размера уставного и собственного (регулятивного) капиталов до 8 млрд сомов с 1 июля 2026 года. 

Если банк становится системно значимым, то в течение 1 года со дня уведомления Национальным банком о соответствии критериям системной значимости банк должен довести размер уставного капитала до установленного требования.

При этом собственный (регулятивный) капитал такого банка должен быть доведен до установленного размера в течение 3 месяцев со дня уведомления банка Национальным банком о соответствии критериям системной значимости. 

Документом также предлагается установить требования к лицам, приобретающим пороговое участие в размере 100% голосующих акций действующего банка. 

Какие требования по размеру уставного и собственного капитала банков установлены в ЕАЭС 

Минимальный размер первоначального (собственного) капитала для банков Армении - 30 млрд драм, по курсу НБ КР на 1.12.2025 года – 6 млрд 884 млн сомов, минимальный размер уставного капитала для банков Армении - 50 млн драм, по курсу НБ КР на 1.12.2025 года - 11 млрд 474 млн сомов. 

Минимальный размер уставного капитала и собственных средств (капитала) для банков России установлен в сумме: 

• 1 млрд рублей (по курсу НБ КР на 1.12.2025 года – 1 млрд 117 млн сомов) - для банка с универсальной лицензией; 
• 300 млн рублей (по курсу НБ КР на 1.12.2025 года – 335,4 млн сомов) - для банка с базовой лицензией.

Минимальный размер уставного капитала для банков Беларуси - 45 млн белорусских рублей, по курсу НБ КР на 1.12.2025 года – 1 млрд 350 млн сомов, а минимальный размер нормативного капитала для банков - 66,66 млн белорусских рублей, по курсу НБ КР на 1.12.2025 года – 1 млрд 999 млн сомов. 

Минимальный размер уставного и собственного капитала для банков в Казахстане - 10 млрд тенге, по курсу НБ КР на 1.12.2025 года - 1 млрд 703 млн сомов. 

«Принятие проекта постановления не повлечет постановления негативных социальных, экономических, правовых, правозащитных, гендерных, экологических и коррупционных последствий. Вместе с тем повлечет экономические последствия для коммерческих банков», - говорится в справке-обосновании к документу.

Реализация норм указанного проекта постановления несет дополнительную финансовую нагрузку на госбюджет в связи с долей участия государства в капитале нескольких коммерческих банков. 

Более подробно с проектом постановления можно ознакомиться по ссылке.

Напомним, постановлением правления НБ КР «О минимальном размере уставного и собственного (регулятивного) капиталов коммерческих банков» 15 марта 2023 года были установлены следующие требования:   

1. Установить минимальный размер уставного капитала для вновь создаваемых коммерческих банков (включая требование к капиталу филиалов иностранных банков) в размере не менее 1 млрд сомов.

2. Установить для действующих комбанков (включая филиалы иностранных банков) минимальные размеры уставного капитала в следующие сроки:

• с 1 апреля 2023 года - 600 млн сомов;
• с 1 июля 2024 года - 800 млн сомов;
• с 1 июля 2026 года - 1 млрд сомов.

3. Установить для действующих системно значимых комбанков (включая филиалы иностранных банков) минимальный размер уставного капитала  в размере 2 млрд сомов со сроком формирования до 1 июля 2023 года.