В Кыргызстане для МФО и обменных бюро введут понятие «бенефициарный владелец»

Раскрытие бенефициаров: новые правила для МФО и обменок

Нацбанк КР вынес на общественное обсуждение проект постановления правления НБ КР «О внесении изменений в некоторые нормативные правовые акты Национального банка Кыргызской Республики по вопросам лицензирования обменных бюро и микрофинансовых организаций». 

«Согласно закону КР «О противодействии финансированию преступной деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов», проверяющие органы КР в соответствии с законодательством страны должны применять необходимые меры для предотвращения владения и (или) контролирования преступниками или связанными с ними лицами доли в юридическом лице или становления бенефициарным владельцем юридического лица, созданного в Кыргызской Республике, филиалов (представительств) иностранных юридических лиц, действующих в КР», - говорится в справке-обосновании к проекту постановления правления НБ КР.

При этом в нормативных правовых актах обменных бюро и микрофинансовых организациях отсутствует норма бенефициар. 

Также требуется пересмотреть требования по преобразованию МКК, МКА и КС в МФК, а также на упрощение процесса подачи ходатайства МФК о снятии ограничения в лицензии на привлечение срочных вкладов (депозитов). 

Кроме того, важным фактором является необходимость приведения НПА НБ КР в соответствие с международными стандартами, включая рекомендации Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег и финансированием терроризма (FATF).

Особую актуальность приобретают положения закона КР «О противодействии финансированию преступной деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов». 

Закон требует от субъектов финрынка, включая обменные бюро:

• соблюдения процедур по идентификации и верификации клиентов; 
• раскрытие информации о бенефициарных владельцах; 
• прохождения обязательной сертификации в области противодействия финансирования преступной деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов.

С учетом увеличения объемов операций обменных бюро, для смягчения предлагаемых требований по увеличению оборотных средств обменных бюро и предоставления времени для консолидации, предлагается поэтапное увеличение требований к оборотным средствам для действующих обменных бюро. 

Проект постановления «О минимальном размере оборотных средств обменных бюро» направлен на создание необходимых условий для развития системы обменных бюро и совершенствование требований к их деятельности. 

В проекте постановления предлагается пересмотреть требования:

• к оборотным средствам обменных бюро; 
• к руководителям обменных бюро;
• к технической безопасности помещений обменных бюро.

Также предлагается ввести норму «Бенефициарные владельцы» в НПА НБ КР для раскрытия информации о бенефициарных владельцах обменных бюро и МФО. 

Каковы основания для изменения регулирования 

Необходимость внесения изменений в регулирование деятельности обменных бюро и микрофинансовых организаций обусловлена рядом факторов: 

• рост объемов валютных операций и связанные с этим финансовые риски, требующие повышения устойчивости обменных бюро и прозрачности совершаемых операций; 
• наличие недобросовестных практик и усиление требований к квалификации руководителей обменных бюро; 
• необходимость приведения национального законодательства в соответствие с международными стандартами, включая рекомендации FATF, в части введения понятия «бенефициарный владелец» и применения мер по предотвращению владения и контроля со стороны преступных лиц; 
• экономическая целесообразность поэтапного повышения требований к оборотным средствам обменных бюро, что позволит обеспечить постепенную адаптацию участников рынка к новым условиям.

Отмечается, что принятие этого проекта не повлечет негативных социальных, экономических, правовых, правозащитных, гендерных, экологических и коррупционных последствий, а также не потребует дополнительного финансирования из республиканского бюджета и из бюджета Нацбанка.

Из международного опыта 

Требования к обменным бюро:

В Казахстане требование по уставному капиталу для обменных бюро составляет:

• 100 млн тенге (17 млн сомов) для каждого обменного бюро в городах республиканского значения, административных центрах областей, городах областного значения;
• 50 млн тенге (8,5 млн сомов) для каждого обменного бюро с иным местом нахождения.

На 1 апреля 2025 года в Казахстане количество обменных бюро составляло 2 082, из них:

• 1 517 принадлежали банковским учреждениям и АО «Казпочта»;
• 565 – небанковским организациям.

В Узбекистане минимальный размер уставного капитала для обменных бюро составляет 500 млн узбекских сумов (3,4 млн сомов). 

Требования к МФО: 

Все больше стран внедряют обязательное раскрытие информации о бенефициарных владельцах в рамках борьбы с преступной деятельностью и легализации (отмыванию) преступных доходов. 

Во многих странах СНГ, включая Казахстан и Армению, ведется работа по выявлению и регистрации бенефициарных владельцев (бенефициаров) МФО и других юридических лиц, что является частью глобальных мер по борьбе с отмыванием денег (ФПД/ЛПД) и повышению прозрачности, в частности, через создание реестров бенефициаров.

Более подробно с проектом постановления можно ознакомилься по ссылке.