«Финансы - это инструмент»: Розанна Саркеева о ценностном банкинге, цифровизации и доверии к банкам

Розанна Саркеева - эксперт в инвестирования и устойчивого финансирования на международной арене, с более чем 25-летним профессиональным опытом. Значительную часть карьеры провела в Triodos Investment Management (Нидерланды), работая в роли институционального инвестора по частному капиталу с финансовыми институтами, в частности в странах Восточной Европы, Кавказа и Центральной Азии. В Кыргызстане Розанна Саркеева более 10 лет входила в совет директоров «Банка Компаньон», активно участвуя в его стратегическом развитии.

Сегодня, наряду с работой в Советах директоров, она находится на позиции Senior Advisor в Global Alliance for Banking on Values (GABV), и именно с ней Banks.kg удалось провести интервью.

Во время встречи Розанна Саркеева рассказала про ценностный банкинг, почему прибыль для банка не должна быть единственной целью, какие возможности есть у банков Кыргызстана для участия в международном альянсе, дала оценку тому, как изменился отечественный банковский сектор за последние годы и почему инвесторам и клиентам важно знать, кто стоит за банком или финансовой организацией прежде, чем нести в нее деньги.

- Что такое Global Alliance for Banking on Values простыми словами?

-GABV - это международное движение, которое объединяет банки из разных стран. Главное здесь то, что эти банки стремятся использовать финансы как инструмент для позитивных социальных и экологических изменений. Да, для любого банка важна прибыль, но одновременно банки должны осознавать, что часть своей деятельности и прибыли можно и нужно направлять на решение социальных и экологических проблем, если хотят обеспечить долгосрочный устойчивый бизнес и тем самым обеспечить будущее себе и детям в развитом и экологически благополучном обществе.

Мы видим, что это может выражаться по-разному: например, банк может разрабатывать зеленые продукты, предоставлять клиентам нефинансовые услуги, работать над финансовой инклюзией и или уделять больше внимания развитию сотрудников. Здесь главное, чтобы все эти действия были не отдельной благотворительной активностью, а частью бизнес-стратегии и миссии банка.

- Как вообще появилось это движение?

- Альянс был создан несколькими банками после финансового кризиса 2007–2008 годов. В тот период у людей было большое недоверие к крупным традиционным банкам, которые воспринимались как организации, ориентированные прежде всего на прибыль.

Людям хотелось, чтобы банк был ближе к обществу, с которым он работает. Они хотели видеть, куда направляются их деньги, во что инвестирует банк и какие проблемы он помогает решать. Сегодня в альянс входит более 70 банков со всего мира.

- Какие выгоды есть у банков благодаря участию в альянсе?

- Одна из главных ценностей - обмен опытом. Банки-члены не конкурируют друг с другом напрямую, потому что работают в разных странах и регионах. Именно поэтому они могут быть гораздо более открытыми с другими членами Альянса.

У нас бывают ежегодные собрания, региональные встречи, площадки для руководителей банков, советов директоров, HR-специалистов и маркетологов. Также бывают и специальные Learning Journey - поездки, во время которых банки показывают друг другу, как на практике реализуют определенные решения. Например, «Банк Компаньон» недавно делился с партнерами опытом цифровой трансформации и работы с клиентами в сельской местности.

- Какой банк из Кыргызстана может вступить в Альянс?

- У банка должна быть приверженность принципам ценностного банкинга, то есть он должен быть готов сделать социальные и экологические вопросы частью своей бизнес-стратегии. 

- Какие требования являются принципиальными?

- Во-первых, банк должен быть финансово устойчивым. Во-вторых, должна быть заинтересованность со стороны руководства и акционеров. При этом от банка не ожидают, что в момент подачи заявки он уже будет полностью соответствовать всем принципам устойчивого банкинга. Может быть переходный период. Самое главное здесь - мотивация и коммитмент руководства и акционеров.

- Как банку из Кыргызстана начать процесс вступления?

- Можно обратиться непосредственно в GABV или ко мне как к региональному советнику. Я могу проконсультировать в том, что необходимо сделать для вступления в Альянс.

- Какие интересные примеры работы банков из других стран можно было бы применить у нас?

- Их очень много. Например, в некоторых странах банки помогают женщинам получать доступ к экономически активной занятости. В Индии и Шри-Ланке есть программы, которые позволяют женщинам из сельской местности работать в то время, когда дети находятся в школе. Это может быть работа в колл-центре или производство различных изделий ручной работы.

Есть и экологические примеры. Один из банков в Австралии финансирует восстановление природной территории. Банк взял землю, которая была истощена в результате сельскохозяйственной деятельности, и занимается восстановлением природного баланса.

- Как вы считаете, зачем кыргызстанцам знать про ответственный и ценностный банкинг?

- Это очень важно с точки зрения финансового образования. Сегодня люди привыкли думать о банках прежде всего через процентную ставку по кредиту или депозиту, но ведь банк- это не только место, где можно взять кредит или разместить деньги.

Финансы – это лишь инструмент. Банкиры могут направлять денежные потоки туда, где можно решать реальные проблемы общества.

Если клиенты будут больше знать об этом, они начнут задавать банкам вопросы: куда направляются их деньги, что банк финансирует, есть ли у него социальные и экологические цели. В Европе, например, представители молодого поколения нередко выбирают банк именно с учетом того, какое влияние он оказывает на общество и окружающую среду.

- Вы много лет работаете с финансовым сектором региона. Как, на ваш взгляд, изменился банковский сектор Кыргызстана за последние пять-десять лет?

- Я не только отслеживаю эти изменения, но и профессионально участвую в них. В целом я вижу, что за последние пять лет банки Центральной Азии намного лучше поняли необходимость цифровизации и активно двигаются в этом направлении. Одновременно в этим меняется отношение к экологической и социальной повестке. Раньше это часто воспринималось как благотворительность или формальная отчетность, но сейчас я замечаю все больше понимания, что социальная и экологическая устойчивость напрямую связана с долгосрочной устойчивостью бизнеса.

- Благодарю вас за беседу.