Инициатива Нацбанка КР: Беззалоговые кредиты для бизнеса станут доступнее

Эта мера призвана перенаправить ресурсы финсектора Кыргызстана из потребительского сегмента в реальную экономику. Об этом сообщила пресс-служба финансового регулятора.

На общественное обсуждение вынесен проект постановления правления НБ КР «О внесении изменений в некоторые нормативные правовые акты Национального банка Кыргызской Республики». 

Документ разработан для стимулирования направления беззалогового (бланкового) кредитования предпринимательской деятельности, в частности, в сегменте малого и среднего бизнеса.

Главными целями предложенных изменений являются:

• уточнение определения бланковых кредитов для исключения случаев формального использования прав требований на будущие активы заемщика в качестве обеспечения;
• повышение доступности финансирования для предпринимателей за счет стимулирования финансово-кредитных организаций к расширению практики предоставления бланковых кредитов на предпринимательские нужды.

«Бланковые кредиты - это кредиты, обеспечением по которым не является недвижимое имущество, движимое имущество, гарантии, поручительство, имущественные права, право требования и иные инструменты, предусмотренные законодательством о залоге и в НПА НБ КР в качестве обеспечения по кредитам, за исключением овердрафтов по платежным картам в рамках зарплатных проектов, овердрафтов по платежным картам, выданным пенсионерам», - говорится в проекте постановления НБ КР.

При этом имущественные права заемщика, а также право требования банка на будущие поступления денежных средств, товары, запасы, дебиторскую задолженность или иные будущие активы заемщика, за исключением прав, носящих личный характер, в том числе право на получение заработной платы, пенсии или право на получение личных услуг, признаются обеспечением по кредитам при условии подтверждения таких прав действующими договорами или другими юридическими документами. 

Бланковые кредиты выдаются только кредитоспособному заемщику на основании оценки уровня его доходов или анализа платежеспособности.

Учитывая сохраняющуюся концентрацию беззалоговых потребительских кредитов, возникает необходимость стимулирования ФКО к увеличению доли предпринимательских кредитов в пределах установленного ограничения. 

«В этой связи документом предлагается внести изменения в «Порядок применения специальной классификации кредитов, отвечающих определенным критериям» от 2 марта 2006 года, направленые на снижение регуляторной нагрузки на банки в части формирования резерва на покрытие потенциальных потерь и убытков (РППУ) по «удовлетворительным» бланковым кредитам, выданным на предпринимательские цели», - говорится в справке-обосновании к проекту постановления.

Проектом постановления предлагается снизить размер отчислений в РППУ для таких кредитов с 2% до 1%. Это позволит:

• повысить привлекательность такого вида кредитования для ФКО, стимулировать к перераспределению части портфеля беззалогового кредитования в пользу поддержки МСБ; 
• снизить системный риск, связанный с опережающим ростом необеспеченного потребительского кредитования, за счет создания преимуществ для кредитов, направляемых в производственную и коммерческую сферу.

Ожидается, что такие изменения снизят системные риски, связанные с высокой долей необеспеченного потребительского кредитования, улучшат качество структуры беззалоговых активов ФКО, повысят доступность финансирования МСБ и поспособствуют направлению ресурсов в реальный сектор экономики. 

Отмечается, что принятие проекта постановления не повлечет негативных социальных, экономических, правовых, правозащитных, гендерных, экологических и коррупционных последствий.

Более подробно с документом можно ознакомиться по ссылке.