Национальный банк КР ужесточил требования к внутреннему контролю в обменных бюро

Об этом сообщила пресс-служба финансового регулятора.

Правлением НБ КР 19 декабря 2025 года принято постановление «Об утверждении Положения «О минимальных требованиях к организации внутреннего контроля в обменных бюро в целях противодействия финансированию преступной деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов» и внесении изменений в некоторые нормативные правовые акты Национального банка Кыргызской Республики по вопросам противодействия финансированию преступной деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов».

Документ принят для приведения НПА НБ КР в соответствие:

• с законом КР «О внесении изменений в Закон Кыргызской Республики «О противодействии финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов» от 23 января 2025 года № 26; 
• постановлением кабмина КР «О мерах по реализации Закона Кыргызской Республики «О противодействии финансированию преступной деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов» от 14 ноября 2025 года № 739; 
• международными стандартами ФАТФ.

Программа внутреннего контроля по ПФПД/ЛПД

Правление Национального банка КР постановило утвердить Положение «О минимальных требованиях к организации внутреннего контроля в обменных бюро в Кыргызской Республике в целях противодействия финансированию преступной деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов».

В Положении используется понятие «подозрительная операция» (сделка) – это операция (сделка), подпадающая под признаки: 

1. Если имеются подозрение или достаточные основания подозревать, что средства являются доходом, полученным преступным путем, в том числе от предикатных преступлений, или связаны с легализацией (отмыванием) преступных доходов; 

2. Если имеются подозрение или достаточные основания подозревать, что средства связаны с финансированием: 

• террористов и экстремистов; 
• террористических и экстремистских организаций (групп); 
• террористической и экстремистской деятельности; 
• распространения оружия массового уничтожения; 
• организованных групп или преступных сообществ.

Обменные бюро обязаны внедрить систему внутреннего контроля, основанную на риск-ориентированном подходе. Это означает, что бюро должно не просто проверять документы, а постоянно оценивать вероятность совершения преступных операций и принимать меры для их предотвращения.

Программа внутреннего контроля по ПФПД/ЛПД является частью системы внутреннего контроля обменного бюро и должна обеспечить проведение следующих мероприятий: 

1. Организацию внутреннего контроля, направленную на установление полномочий и ответственности должностных лиц по принятию решений и определения порядка взаимодействия и подотчетности между сотрудниками обменного бюро, вовлеченными в процесс ПФПД/ЛПД. 

2. Осуществление мер по выявлению, оценке, мониторингу, управлению, снижению и документированию рисков финансирования террористической деятельности, распространения оружия массового уничтожения, организованных групп и легализации (отмывания) преступных доходов (риск ФПД/ЛПД).

3. Поддержание оценки рисков ФПД/ЛПД в актуальном состоянии (обновление не реже одного раза в год) и предоставление информации об оценке рисков Нацбанку и уполномоченному органу финансовой разведки (при необходимости). 

4. При проведении оценки рисков ФПД/ЛПД рассмотрение всех факторов риска, и затем определение общего уровня риска и меры для его снижения. 

5. Наличие внутренних нормативных документов, утвержденные руководителем обменного бюро, которые обеспечивают эффективное управление снижением рисков ФПД/ЛПД, а также учитывающих риски, определенные на уровне страны и/или соответствующего сектора.

6. Проведение мониторинга применения средств контроля, утвержденным руководителем обменного бюро их расширение при необходимости и применение мер по управлению и снижению выявленных высоких рисков финансирования террористической деятельности, распространения оружия массового уничтожения, легализации (отмывания) преступных доходов.

7. Осуществление надлежащей проверки клиентов, включающей: 

• идентификацию и верификацию клиента (разового и постоянного) до установления деловых отношений/проведения разовой операции путем проверки достоверности сведений, предусмотренных в анкетах клиента, с использованием информации и документов, полученных из достоверных источников; 
• идентификацию бенефициарного владельца и принятие доступных и разумных мер для верификации бенефициарного владельца клиентов, в том числе являющихся юридическими образованиями (иностранными трастами и др.). 

При идентификации и верификации клиента (физлица и юрлица) и бенефициарного владельца осуществляется заполнение анкеты в соответствии с требованиями, установленными в Положении «О порядке проведения надлежащей проверки клиента», утвержденного постановлением кабмина КР от 14 ноября 2025 года № 739;

• В случае если от имени или по поручению клиента выступает доверенное лицо, идентификация и верификация этого лица, а также проверка соответствующих документов, подтверждающие полномочия такого лица; 
• Получение информации о цели и предполагаемом характере деловых отношений с клиентом; 
• Проверка источника происхождения денежных средств и иного имущества клиента; 
• Идентификацию и верификацию операций клиентов, которые наиболее подвержены риску использования в целях финансирования преступной деятельности и легализации (отмывания) преступных доходов, проведения операций, имеющих признаки подозрительных операций; 
• Документальное фиксирование сведений, полученных в результате идентификации и верификации клиента и бенефициарного владельца; 
• Хранение и обновление информации и документов о клиенте, а также сведений и документов, полученных в результате надлежащей проверки клиента.

Вышеуказанные меры по надлежащей проверке клиента применяются в случаях и порядке, установленных Кабинетом Министров Кыргызской Республики, а также с учетом результатов оценки рисков.

8. Выявление операций (сделок), подлежащих контролю и сообщению.

9. Выявление в деятельности клиента операций, имеющих признаки подозрительных операций, для подтверждения обоснованности или опровержения подозрений в осуществлении клиентом подобных операций (сделок).

10. Приостановление операций (сделок) и применение целевых финансовых санкций в отношении лиц, включенных в Санкционные перечни. 

Перечень критериев (признаков) подозрительных операций (сделок) формируется органом финансовой разведки. С учетом специфики деятельности обменных бюро в дополнение к признакам подозрительных операций (сделок), формируемых органом финансовой разведки, обменные бюро должны рассматривать следующий характерный перечень признаков и критериев подозрительных операций, который может быть в последующем дополнен: 

• немотивированный отказ или неоправданная задержка в предоставлении клиентом запрашиваемых сведений; 
• многократное проведение (14 и более раз) в течение месяца операций по купле-продаже наличной иностранной валюты, не имеющей ясной экономической или очевидной законной цели, одним и тем же лицом.

Приостановление операций (сделок) и применение целевых финансовых санкций осуществляется обменным бюро в соответствии с Положением «О порядке приостановления операции (сделки), замораживания и размораживания операции (сделки) и (или) средств, предоставления доступа к замороженным средствам и управления замороженными средствами», утвержденного постановлением кабмина КР от 14 ноября 2025 года № 739.

11. Применение мер в отношении высокорискованных стран в соответствии с требованиями Положения «О порядке применения мер (санкций) в отношении высокорискованных стран», утвержденного постановлением Кабинетом Министров Кыргызской Республики от 14 ноября 2025 года № 739.

12. Установление порядка и основания для отказа в предоставлении услуги и проведения операции потенциальным клиентом, а также для прекращения обслуживания клиентов. 

13. Своевременное представление в орган финансовой разведки информации и документов, а также сообщений об операциях (сделках), подлежащих контролю и сообщению. 

14. Обеспечение хранения сведений и документов об операциях (сделках). 

15. Обеспечение конфиденциальности сведений. 

16. Установление контроля и мониторинга за постоянным обеспечением соблюдения обменным бюро законодательства КР по вопросам ПФПД/ЛПД.

17. Установление контроля за сотрудниками обменного бюро, деятельность которых подвержена высокому риску (кассир, операционный сотрудник, руководитель обменного бюро), отражение в должностных инструкциях сотрудников функций и обязанностей по реализации политики по ПФПД/ЛПД.

18. Проведение мониторинга применения программы внутреннего контроля и внутренних документов обменного бюро в сфере ПФПД/ЛПД и при необходимости их совершенствование. 

19. Обеспечение выполнения иных обязанностей, предусмотренных в законодательстве Кыргызской Республики в сфере ПФПД/ЛПД.

«Обменные бюро обязаны определять и оценивать риски, которые могут возникнуть в связи с разработкой и внедрением новых финансовых продуктов, услуг и технологий, а также новой деловой практики для существующих или новых финансовых продуктов, с использованием новых механизмов или развивающихся технологий. Данная оценка должна проводиться до внедрения или использования вышеуказанных продуктов, услуг, технологий и деловой практики», - гласит постановление НБ КР.

В каждом бюро должно быть лицо, отвечающее за внедрение и соблюдение программы ПФПД/ЛПД. Ответственный сотрудник обязан проходить повышение квалификации не реже одного раза в три года.

Риск-ориентированный подход к клиентам 

В постановлении подробно сообщается о проверке клиента с учетом риск-ориентированного подхода. 

При совершении разовой операции или нескольких взаимосвязанных разовых операций по купле-продаже наличной национальной и/или иностранной валюты на сумму от 100 тысяч до 1 млн сомов (или эквивалентная сумма в иностранной валюте, рассчитанная по официальному курсу Нацбанка на день совершения операции), проводится установление личности клиента на основе оригинала документа, удостоверяющего личность.

К документам, удостоверяющим личность, относятся: 

• Для граждан Кыргызской Республики: паспорт гражданина КР, общегражданский паспорт гражданина КР, свидетельство органов ЗАГС, военный билет, водительское удостоверение национального образца.
• Для иностранных граждан: паспорт иностранного гражданина, вид на жительство в КР, свидетельство о регистрации ходатайства о признании лица беженцем, удостоверение беженца.

Помимо установления личности клиента сотрудники обменного бюро должны проверить клиента на наличие или отсутствие в Санкционных перечнях. 

При совершении разовой операции или нескольких взаимосвязанных разовых операций по купле-продаженаличной национальной и/или иностранной валюты на сумму, равную или превышающую 1 млн сомов (или эквивалентная сумма в иностранной валюте, рассчитанная по официальному обменному курсу Нацбанка на день совершения операции) сотрудники обменного бюро обязаны провести надлежащую проверку клиента.

При проведении надлежащей проверки клиента обменное бюро обязано использовать риск-ориентированный подход. Объем мер надлежащей проверки должен определяться с учетом риск-профиля клиента и масштаба деловых отношений. При проведении надлежащей проверки, обменное бюро обязано осуществить оценку риска клиента.

В случае установления высокого риска обменное бюро обязано применить усиленные меры надлежащей проверки клиента. В случае установления низкого риска, может применяться упрощенные меры.

Выявление операций, подлежащих контролю и сообщению

Операция с денежными средствами или иным имуществом подлежит контролю и сообщению в орган финансовой разведки. 

Обменное бюро формирует и направляет в орган финансовой разведки следующие сообщения в соответствии с требованиями законодательства КР в сфере ПФПД/ЛПД: 

• сообщение о подозрительной операции (сделке) - в течение 5 часов с момента признания в установленном порядке операции подозрительной независимо от суммы совершенной операции. 
• сообщение об обменной операции с наличной инвалютой, совершенной физическими или юридическими лицами из высокорискованных стран, должно быть направлено в орган финансовой разведки независимо от суммы совершенной операции в течение 2 рабочих дней со дня ее совершения; 
• сообщение об обменной операции с наличной инвалютой, совершенной физлицом, отбывшим наказание за осуществление преступной деятельности и легализации (отмывания) преступных доходов, а также за финансирование такой деятельности, должно быть направлено в орган финансовой разведки в течение 2 рабочих дней со дня совершения операции; 
• сообщение об операции с наличными денежными средствами на сумму, равную или превышающую пороговую сумму – в течение 3 рабочих дней со дня совершения такой операции.

Перечень операций с наличными и безналичными денежными средствами и их пороговая сумма устанавливаются кабмином КР.

Постановление вступит в силу через 15 дней со дня официального опубликования. Более подробно с документом можно ознакомиться по ссылке.

Напомним, на общественное обсуждение проект постановления правления НБ КР «Об утверждении Положения «О минимальных требованиях к организации внутреннего контроля в обменных бюро в целях противодействия финансированию преступной деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов» и внесении изменений в некоторые нормативные правовые акты Национального банка Кыргызской Республики по вопросам противодействия финансированию преступной деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов» был вынесен в середине сентября 2025 года.