Нацбанк КР ввел новые правила надзора за платежными системами и платежными организациями

Об этом сообщила пресс-служба финансового регулятора.

Для совершенствования нормативной базы по надзору за деятельностью операторов платежных систем и платежных организаций 6 июля было принято постановление правления НБ КР «Об утверждении Инструкции по надзору за деятельностью операторов платежных систем и платежных организаций». 

Инструкция определяет основные принципы и порядок осуществления внешнего надзора и инспекторских проверок деятельности операторов платежных систем и платежных организаций, осуществляющих деятельность на основании лицензии НБ КР.  

Нацбанк осуществляет надзор за соблюдением поднадзорными организациями требований законодательства КР, в том числе требований в сфере ПФПД/ЛПД. Информация о результатах направляется Нацбанком в орган финансовой разведки в порядке, установленном законодательством. 

Внешний надзор - это постоянный контроль со стороны Нацбанка, базирующийся на регулярном мониторинге отчетности и показателей деятельности организаций. Процесс курируется закрепленными специалистами профильных отделов, которые обеспечивают оперативное взаимодействие с поднадзорным субъектом.

Поднадзорные организации обязаны своевременно представлять по требованию Нацбанка отчеты, документы и любую информацию, касающиеся деятельности поднадзорной организации. 

Внешний (дистанционный) надзор включает:  

• анализ деятельности поднадзорной организации на основе данных периодической регулятивной отчетности, материалов инспекторских проверок деятельности поднадзорной организации, внутреннего и внешнего аудита, а также другой информации, получаемой от поднадзорной организации, структурных подразделений НБ КР или других источников; 
• анализ количественных и качественных показателей деятельности по приему и проведению платежей и расчетов за товары и услуги; 
• анализ показателей деятельности по приему, обработке и выдаче финансовой информации (процессинг, клиринг) по платежам и расчетам участников платежной системы; 
• анализ показателей выпуска, распространения и погашения электронных денег поднадзорной организацией; 
• анализ показателей оказания эквайринговых услуг поднадзорной организацией; 
• анализ иных операций и услуг, осуществляемых поднадзорной организацией в соответствии с законодательством КР и и выданной лицензией Нацбанка; 
• выявление рисков и факторов, способных оказать влияние на устойчивость деятельности поднадзорной организации и непрерывность предоставления платежных услуг; 
• контроль за соблюдением поднадзорной организацией требований законодательства КР и исполнением рекомендаций и мер воздействия, принятых в отношении поднадзорной организации.

По итогам надзора Нацбанк при необходимости применяет меры воздействия в отношении поднадзорной организации и ее должностных лиц.  

Основными целями проведения инспекторских проверок являются:  

• оценка общего финансового состояния поднадзорной организации, а также эффективности системы управления рисками и внутреннего контроля;  
• выявление и оценка рисков в деятельности поднадзорной организации, которые могут угрожать непрерывности функционирования и эффективности платежной системы или системы расчетов с использованием электронных денег;  
• проверка соблюдения поднадзорной организацией требований законодательства КР и НПА Нацбанка;  
• оценка достоверности финансовой отчетности и иной информации, предоставляемой поднадзорной организацией в Нацбанк;  
• выработка рекомендаций по устранению выявленных нарушений и недостатков поднадзорной организации и снижению ее рисков, а при необходимости - применение предупредительных мер или мер воздействия.  

Проведение внеплановых инспекторских проверок может осуществляться в следующих случаях:  

• выявление фактов нарушения непрерывности функционирования платежной системы или системы расчетов с использованием электронных денег;  
• наличие признаков мошенничества, злоупотреблений и других нарушений законодательства КР и НПА НБ КР в деятельности поднадзорной организации; 
• выявление по результатам мониторинга предоставленной отчетности негативных тенденций, способных привести к ухудшению устойчивости деятельности поднадзорной организации, нарушению непрерывности предоставления платежных услуг или системы расчетов с использованием электронных денег либо возникновение сомнений в полноте и достоверности предоставляемой в Нацбанк отчетности;  
• выявление нарушений поднадзорной организации требований законодательства КР и НПА НБ КР;  
• неисполнение требований, предписаний и решений Нацбанка; 
• необходимости проверки исполнения поднадзорной организацией предписания или требований Нацбанка, принятых в отношении поднадзорной организации в рамках применения мер воздействия;  
• имеются сведения о разногласиях между учредителями, должностными лицами поднадзорной организации, а также других событиях или обстоятельствах, которые могут привести к нарушению бесперебойности функционирования платежной системы или невыполнению обязательств перед пользователями платежных услуг.

Воспрепятствованием при проведении инспекторской проверки являются: 

• непредоставление представителям Нацбанка доступа в места осуществления деятельности поднадзорной организации; 
• непредоставление доступа к автоматизированным и информационным системам (в режиме просмотра); 
• непредоставление запрашиваемой информации и документов. 

При обнаружении в деятельности поднадзорной организации недостатков и нарушений законодательства КР Нацбанком применяются меры воздействия в отношении поднадзорной организации и ее должностных лиц согласно законодательству. 

Меры воздействия, примененные на основании выводов и результатов инспекторской проверки, могут быть обжалованы поднадзорной организацией в соответствии с Положением «О досудебном регулировании споров между Национальным банком Кыргызской Республики и коммерческими банками, организациями, осуществляющими отдельные виды банковских операций, и их учредителями (участниками), юридическими и физическими лицами».

Более подробно с документом можно ознакомиться по ссылке. 

На общественное обсуждение проект постановления правления Нацбанка КР «Об утверждении Инструкции по надзору за деятельностью операторов платежных систем и платежных организаций» был вынесен в сентябре 2025 года.