Нацбанк КР масштабно изменил правила лицензирования для обменок и МФО

Постановлением правления Национального банка КР от 13 мая 2026 года внесены изменения в нормативные правовые акты НБ КР по лицензированию обменных бюро и микрофинансовых организаций.  

Документ направлен:

• на усиление требований к поднадзорным организациям в соответствии с международными стандартами, включая рекомендации Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег и финансированием терроризма (FATF);
• на пересмотр требований к срокам по преобразованию микрокредитных компаний, микрокредитных агентств и кредитных союзов в микрофинансовую компанию и по снятию ограничений в лицензии микрофинансовых компаний на привлечение срочных вкладов (депозитов).  

Обменные бюро

В постановление правления НБ КР «Об утверждении Положения «О порядке выдачи лицензии на право проведения обменных операций с наличной иностранной валютой» от 27 июля 2011 года внесены изменения: 

в Положении о порядке выдачи лицензии на право проведения обменных операций с наличной инвалютой в пункте 1: 

абзац пятый изложен в следующей редакции:

«Оборотные средства обменного бюро» - это свободные от уплаты налогов в бюджет собственные денежные средства юридического лица, которыми наделяется обменное бюро для проведения обменных операций с наличной иностранной валютой. Минимальная сумма оборотных средств для одного обменного бюро устанавливается нормативным правовым актом Национального банка о минимальном размере оборотных средств обменных бюро.»;

абзац шестой изложен в редакции:

«Определение «Бенефициарный владелец лицензиата» - понимается в том значении, которое предусмотрено законом КР «О противодействии финансированию преступной деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов».

Национальный банк может запросить дополнительные сведения и документы, необходимые для процедур подтверждения источников происхождения денежных средств, которые должны быть представлены заявителями в сроки, указанные в запросе.

пункт 25 изложен в следующей редакции: 

«Смена учредителя и изменения состава участников юридического лица подлежат согласованию с Национальным банком».

Для согласования с Национальным банком лицензиат по месту его расположения до прохождения процедуры перерегистрации в уполномоченном органе КР подает в Нацбанк следующие документы: 

• ходатайство о согласовании изменения состава учредителя/участника; 
• копию решения участника (при одном участнике) или протокола общего собрания участников (при числе участников более одного) о внесении изменений в учредительные документы, заверенную печатью лицензиата; 
• документы, выданные не ранее чем за 14 календарных дней до дня подачи документов, подтверждающие наличие оборотных денежных средств в национальной валюте в соответствии с суммами, установленного нормативным правовым актом Национального банка о минимальном размере оборотных средств обменных бюро; 
• сведения об источниках происхождения оборотных средств обменного бюро; 
• копию паспорта потенциального учредителя/участника юридического лица-заявителя; 
• проект учредительных документов с внесенными изменениями, заверенные печатью лицензиата.

дополнен пунктом 25-2 следующего содержания: 

«При увеличении суммы оборотных средств обменного бюро на 1 миллион сомов и более, лицензиат в течении 3 рабочих дней должен предоставить в Нацбанк следующие документы: 

• уведомление;
• решение уполномоченного органа управления юридического лица-заявителя об увеличении оборотных средств обменного бюро; 
• справка из комбанка, подтверждающая наличие на счете заявителя (юрлицо) в комбанке оборотных денежных средств (справка должна быть выдана не ранее чем за 14 дней до дня подачи документов) в нацвалюте; 
• сведения об источниках оборотных средств обменного бюро.

При уменьшении суммы оборотных средств обменного бюро на 1 миллион сомов и более лицензиат в течении 3 рабочих дней должен направить в Нацбанк уведомление, при этом сумма оборотных средств обменного бюро не должна быть ниже суммы установленного нормативным правовым актом Нацбанка о минимальном размере оборотных средств обменных бюро»; 

пункты 26 и 27 изложены в следующей редакции: 

«При найме лицензиатом новых сотрудников, задействованных в деятельности обменного бюро, лицензиат в течение 3 рабочих дней обязан уведомить об этом в письменной форме Нацбанк, вместе с предоставлением документа о прохождении обучения по противодействию финансированию преступной деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов при проведении обменных операций с наличной иностранной валютой (в случае смены ответственного сотрудника за соблюдение правил внутреннего контроля по противодействию финансированию преступной деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов при проведении обменных операций с наличной иностранной валютой).

При изменении своего руководителя (для юрлиц), а также руководителя обменного бюро лицензиат обязан уведомить об этом в письменной форме Нацбанк, в течение 3 рабочих дней. 

пункт 38 изложить в следующей редакции: 

«В помещениях обменных бюро, арендующих или занимающих отдельно расположенное сооружение, помещение с отдельным входом в нежилых зданиях или квартиру в жилом доме, обязательно наличие: 

• металлических решеток на кассовых окнах или бронированного стекла (с приложением документов, подтверждающих класс защиты и соответствующего стандартам качества); 
• металлических решеток на окнах; 
• входной металлической двери; 
• стен, обшитых металлическими решетками либо листовым металлом (в случае если стены выполнены в облегченном каркасном исполнении, не являются капитальным строением); 
• системы видеонаблюдения, обеспечивающей запись операций по обмену наличных денежных средств с клиентами и хранение данных не менее 1 месяца.  

Обслуживание клиентов производится в помещении обменного бюро только через кассовое окно.

пункт 40 изложить в следующей редакции: 

«В кассовом помещении обменного бюро могут находиться только руководитель и сотрудники обменного бюро, о принятии которых направлено уведомление в Нацбанк, и не допускается присутствие посторонних лиц. Собственные деньги сотрудников обменного бюро и другие предметы, должны храниться в специально отведенной комнате вне кассового помещения».

Также указан примерный перечень документов, представляемых юридическими, физическими лицами в качестве источников происхождения оборотных средств обменного бюро:   

юридические лица:   

• копии бухгалтерского баланса и отчета о прибылях и убытках удостоверенные уполномоченными органами КР или;   
• копии финансовой отчетности, декларации или иные документы о финансовом состоянии, заверенные заявителем; 
• копию аудиторского заключения (в случае если данное требование установлено законодательством);   

физические лица: 

• справки, декларации, договоры купли-продажи/дарения, право на наследование суммы, имущества и другие.   

Микрофинансовый сектор

Регулятор также ввел жесткие требования к прозрачности капитала в микрофинансовом секторе. Теперь микрокредитные компании и микрофинансовые компании обязаны раскрывать всю цепочку собственников вплоть до конечных бенефициарных владельцев.

При внесении или покупке доли в уставном капитале необходимо документально доказать легальный источник происхождения средств. Владельцам компаний запрещено иметь судимость по экономическим преступлениям или судебный запрет на финдеятельность..

При этом регулятор пошел на уступки микрофинансовому сектору, сократив сроки для получения депозитных лицензий до 12 месяцев. Чтобы преобразоваться в МФК или получить право принимать вклады, в том числе по исламским принципам «мудараба», МКК, МКА и кредитным союзам теперь достаточно успешно проработать 12 месяцев вместо прежних 2 лет.

Постановление вступит в силу через 15 дней после официального опубликования. Более подробно с документом можно ознакомиться по ссылке. 

Напомним, портал Banks.kg ранее сообщал об особенностях лицензирования обменных бюро и МФО в Кыргызстане.