ЦБ РФ снизил ключевую ставку: как это повлияет на кредиты и ипотеку

Об этом сообщает портал Банки.ру.

Почему ЦБ пошел на снижение?

Согласно заявлению регулятора, инфляция в стране снижается, экономика демонстрирует признаки сбалансированного роста. Однако ЦБ продолжит придерживаться жесткой политики до достижения инфляции в целевые 4% к 2026 году. На решение о снижении ставки повлияли:

• по-прежнему высокие инфляционные ожидания;
• рост зарплат, опережающий производительность;
• дисбалансы на рынке труда;
• сохраняющиеся проинфляционные риски на среднесрочной перспективе.

ЦБ также учел, что ставка 21% начинает сказываться на платежной дисциплине населения и бизнеса, пояснил Дмитрий Голубков (ОТП Банк). Однако резкое снижение ставки признано рискованным.

Как это повлияет на кредиты и ипотеку

Эксперты уверены: снижение ставки Центробанка приведет к удешевлению заемных средств. Банки, особенно крупные и с высокой конкуренцией, начнут быстрее пересматривать свои условия по кредитам и ипотеке.

Ставки по необеспеченным кредитам уже начали снижаться с января: с 32,7% до 28%. Рыночная ипотека, по данным ДОМ.РФ, тоже подешевела: с 29% до 26,5%. Среднее снижение после решения ЦБ — 1–2 п.п., часть которого рынок уже заложил заранее.

Рефинансирование снова в игре

Ожидается рост интереса к рефинансированию: заемщики начнут активнее искать возможности для перехода на более выгодные условия. Однако даже при снижении ставки доступность кредитов остается ограниченной — из-за жестких макропруденциальных мер.

С 1 июля вступают в силу лимиты на ипотеку и автокредиты, что сдержит рост выдач даже в условиях снижения стоимости заимствований.

Кредиты по-прежнему недоступны для большинства

Даже если к концу года рыночная ипотека снизится до 20%, спрос останется сдержанным — уровень ставок все еще высок. Эксперты считают, что оживление возможно при ключевой ставке 10–12%.

До таких значений, по мнению аналитиков, Центробанк будет идти постепенно, не раньше 2027 года.

По последним данным Банки.ру:

• необеспеченные кредиты за апрель–июнь подешевели лишь на 0,2 п.п. (до 29,5%);
• автокредиты — на 0,8 п.п. (до 27,5%);
• ипотека — на 0,6 п.п. (до 24,1%).

С учетом новых макролимитов, потенциал для бурного роста в потребительском сегменте пока остается ограниченным.

Фото: www