Банки получат новые инструменты для поддержки женского бизнеса и стратегических инвестиций

Об этом сообщает пресс-служба НБ КР. 

Правлением Нацбанка КР 18 июня 2025 года принято постановление «О внесении изменений в некоторые нормативные правовые акты Национального банка Кыргызской Республики». 

1. В постановление правления НБ КР «Об утверждении Положения «О классификации активов и соответствующих отчислениях в резерв на покрытие потенциальных потерь и убытков» от 21 июля 2004 года внесены следующие изменения:

в Положении «О классификации активов и соответствующих отчислениях в резерв на покрытие потенциальных потерь и убытков»: 

подпункт 4.1.1. пункта 4.1. дополнен абзацем 17 следующего содержания: 

«Банки могут классифицировать кредиты как «нормальные активы» в случае, если они соответствуют требованиям, указанным в подпунктах 4.2.1 и 4.2.2 настоящего Положения, а также если они обеспечены гарантиями международных финансовых организаций, банков и других финансово-кредитных организаций, имеющих долгосрочный суверенный кредитный рейтинг не ниже уровня «А», который присвоен международным рейтинговым агентством Standard & Poor's, или равнозначный рейтинг, который присвоен одним из рейтинговых агентств Japan Credit Rating Agency (JCR), Fitch Ratings, Dominion Bond Rating Service (DBRS), Moody's Investors Service и другими рейтинговыми агентствами, соответствующими критериям, установленным пунктом 3 Положения «Об экономических нормативах и требованиях, обязательных для выполнения коммерческими банками Кыргызской Республики», утвержденного постановлением Правления Национального банка от 14 декабря 2022 года № 2022-П-12/78-7-(НПА)»;

абзац первый подпункта 4.2.3. пункта 4.2. изложен в следующей редакции: 

«Банк должен классифицировать кредит в иностранной валюте (кроме валют стран - членов ЕАЭС), за исключением кредитов, соответствующих требованиям подпункта 4.2.7. настоящего Положения, как минимум как «актив под наблюдением» с формированием РППУ в размере 5% в случае, если у заемщика доля доходов в иностранной валюте (кроме валют стран – членов ЕАЭС) в общем объеме его совокупных доходов составляет более 75%.»;

пункт 4.2. дополнен подпунктом 4.2.6. следующего содержания: 

«Банк вправе формировать РППУ в размере 1% по кредитам, выданным в рамках программ, направленных на развитие женского предпринимательства в случае, если они соответствуют требованиям подпунктов 4.2.1 и 4.2.2 настоящего пункта. При этом программа должна предусматривать цель, финансовую поддержку с указанием условий (максимальная сумма, ставка, срок, вид обеспечения), нефинансовую поддержку (в случае наличия), критерии отбора, механизмы реализации и управления программой, показатели эффективности и ожидаемые результаты.

После вступления в силу данной нормы все кредиты, в том числе все транши, выданные в рамках одной кредитной линии и до вступления в силу данной нормы, могут классифицироваться согласно вышеуказанному требованию.»; 

пункт 4.2. дополнен подпунктом 4.2.7. следующего содержания: 

«Банк может создавать РППУ в размере 2% по крупному кредиту в иностранной валюте вне зависимости от структуры доходов в случае, если кредит соответствует требованиям подпунктов 4.2.1 и 4.2.2. настоящего пункта и выдан юридическому лицу на цели, имеющие стратегическое значение для Кыргызской Республики и/или способствующие экономическому росту страны. 

Для целей этого Положения крупным кредитом определяется кредит, выдаваемый в размере не менее 100 млн сомов (эквивалент в инвалюте по официальному курсу НБ КР на день выдачи кредита). 

Если по такому кредиту наблюдаются негативные тенденции, указанные в подпунктах 4.3.1 и 4.3.2. пункта 4.3. настоящего Положения, то банк должен классифицировать этот кредит как минимум как «субстандартный» с формированием РППУ в размере 15%.

После вступления в силу этого пункта в случае, если заемщик или группа связанных заемщиков имеет действующий кредит, классифицированный по иной категории классификации (за исключением классифицированных активов), то по вновь выданному кредиту, соответствующему требованиям настоящего пункта, может быть применена категория классификации и размер РППУ согласно настоящему пункту»; 

пункт 4.3. дополнен пунктом 4.3.3. следующего содержания: 

«Банк должен классифицировать кредит в иностранной валюте (кроме валют стран - членов ЕАЭС), за исключением кредитов, соответствующих требованиям подпункта 4.2.7 настоящего Положения, как минимум как «актив под наблюдением» с формированием РППУ в размере 10% в случае, если у заемщика доля доходов в иностранной валюте (кроме валют стран - членов ЕАЭС) в общем объеме его совокупных доходов составляет от 50 до 75%»;

пункт 4.3. дополнен подпунктом 4.3.4. следующего содержания: 

«Банк должен классифицировать кредит в иностранной валюте (кроме валют стран – членов ЕАЭС), за исключением кредитов, соответствующих требованиям подпункта 4.2.7. пункта 4.2. настоящего Положения, как минимум как «субстандартный» с формированием РППУ в размере 15% в случае, если у заемщика доля доходов в иностранной валюте (кроме валют стран – членов ЕАЭС) в общем объеме его совокупных доходов составляет менее 50%».

2. В постановлении правления НБ КР «О некоторых нормативных правовых актах Национального банка Кыргызской Республики» от 28 декабря 2009 года внесены аналогичные изменения в Положении «О классификации активов и соответствующих отчислениях в резерв на покрытие потенциальных потерь и убытков при осуществлении операций в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования. 

3. В постановление правления НБ КР «О некоторых нормативных правовых актах Национального банка Кыргызской Республики» от 30 июня 2010 года внесены следующие изменения: 

Положение «О минимальных требованиях по управлению кредитным риском в коммерческих банках и других финансово-кредитных организациях, лицензируемых Национальным банком Кыргызской Республики»: 

дополнено пунктом 3-4 следующего содержания: 

«Женское предпринимательство - предпринимательская деятельность в соответствии с законодательством Кыргызской Республики.»;

абзац третий пункта 8.1 изложен в следующей редакции: 

« - виды кредитов в зависимости от целей кредитования и других условий, в том числе кредитов, направленных на развитие женского предпринимательства»;

пункт 61 изложен в следующей редакции: 

«Выдача бланковых кредитов не должна быть распространенной практикой. Максимальный размер риска по бланковым кредитам не должен превышать 50% от размера чистого суммарного капитала банка (для микрофинансовых компаний, привлекающих срочные депозиты, – не более 50% от собственного капитала). При выдаче бланковых кредитов банк должен иметь доступ к качественной финансовой отчетности заемщика и кредитную историю работы с заемщиком в течение длительного (как минимум двух лет, за исключением кредитов в размере не более 300 000 сомов, длительность которых должна быть как минимум 12 месяцев) времени, предшествующего выдаче бланкового кредита.

Примечание: в максимальный размер риска по бланковым кредитам также должны включаться все кредиты, необеспеченные залогом, выданные до даты вступления в силу постановления правления Нацбанка от 24 апреля 2019 года и не соответствующие требованиям, указанным в постановлении правления Национального банка. 

Исключения из бланковых кредитов составляют кредиты, выданные физическим лицам и индивидуальным предпринимателям без образования юридического лица, совокупный остаток задолженности по которым не превышает 500 000 сомов, при соблюдении следующих условий: 

• для потребительских кредитов: сумма кредита меньше или равна 300 000 сомам, срок - не более 36 месяцев, аннуитетный график погашения; 
• для кредитов на предпринимательскую деятельность: сумма кредита меньше или равна 500 000 сомам, срок – не более 48 месяцев, аннуитетный график погашения.

Вышеуказанное исключение распространяется на кредиты при соблюдении одного из следующих условий: 

• процентная ставка по кредиту не должна превышать значения средневзвешенной процентной ставки по потребительским кредитам (на конец периода), которая ежемесячно публикуется на официальном интернет-сайте Национального банка; 
• кредит предоставляется на цели, связанные с оплатой услуг в сферах образования, здравоохранения, для ремонта жилья, приобретения товаров длительного пользования (бытовая техника, мебель, электроника) или развития личного подсобного хозяйства с перечислением денежных средств банком в безналичной форме на банковский счет организации/ИП, которые оказывают соответствующие услуги или реализуют товары, на основании предоставленных заемщиком документов на покупку товаров или получение услуг. При этом Банк обязан: 1) проводить верификацию договора, включая проверку наличия лицензии/регистрации организации/ИП и соответствие предмета договора заявленной цели кредита (при наличии договора); 2) получить подтверждение от организации/ИП о получении средств и фактическом оказании услуг/отгрузке товаров; 
• кредит предоставляется ИП или физлицам, планирующим начать предпринимательскую деятельность. Заемщик обязан предоставить банку документы, подтверждающие целесообразность и финансовую обоснованность проекта. Банк обязан проводить анализ представленных документов и оценивать риски, связанные с кредитованием; 
• независимо от выбранного условия банк обязан разработать и применять соответствующую методологию расчета чистого дохода заемщика. При этом сумма кредитов, соответствующих вышеуказанным требованиям, не должна превышать годовой чистый доход заемщика (с учетом расходов заемщика).

Максимальный размер риска по кредитам, исключенным из расчета бланковых кредитов, не должен превышать 25% от чистого суммарного капитала (для микрофинансовых компаний, привлекающих срочные депозиты, – не более 25% от собственного капитала.». 

Изменения внесены и в ряд других нормативных правовых актов Национального банка Кыргызской Республики. Они призваны сделать финансовую систему более гибкой, способствуя развитию ключевых секторов экономики и поддерживая социально значимые инициативы, такие как женское предпринимательство.

Более подробно с документом можно ознакомиться по ссылке. 

Фото: www