На общественное обсуждение вынесен законопроект «О потребительском кредите», инициированный депутатом Жогорку Кенеша Данияром Толоновым.
Документ призван создать специальный правовой режим регулирования потребительского кредитования и защитить интересы заемщиков.
Цели и ключевые задачи
Основная цель законопроекта — защита прав физических лиц, повышение прозрачности и сопоставимости условий кредитования, а также предупреждение чрезмерной долговой нагрузки. Предлагается пресечь недобросовестные практики, такие как скрытые комиссии и навязанные услуги, укрепить доверие к финансовой системе и стимулировать ответственное кредитование.
Основные положения
Определения и терминология. Вводятся четкие понятия «потребительский кредит», «полная стоимость кредита», «показатель долговой нагрузки заемщика» и другие, что создает единую правовую базу для всех участников рынка.
Ограничения ставок и начислений. Предельная номинальная процентная ставка предлагается на уровне 0,08% в день, а общая сумма начислений (проценты, неустойки, комиссии) не должна превышать 60% от суммы выданного кредита.
Рефинансирование. Количество рефинансирований одного кредита у одного кредитора ограничивается двумя.
Прозрачность условий. Кредиторы будут обязаны раскрывать полную стоимость кредита до заключения договора и предоставлять заемщику стандартизированный информационный лист с ключевыми условиями.
Контроль долговой нагрузки. При превышении порога долговой нагрузки в 60% кредитор обязан письменно уведомить заемщика о повышенных рисках.
Актуальность инициативы
Сегодня потребительские кредиты составляют до 34% портфеля банков и 44% портфеля микрофинансовых организаций. При этом средневзвешенные ставки достигают 21,4% в банках и 32,7% в МФО, что увеличивает риски закредитованности населения. Отсутствие единого регулирования создает правовую неопределенность и системные риски для финансовой системы.
Международный опыт
По примеру России, Казахстана и Узбекистана, принятие отдельного закона о потребительском кредите позволяет снижать ростовщические практики, повышать прозрачность рынка и усиливать защиту прав заемщиков.