Криптовалюта как инструмент международных расчетов для бизнеса в Кыргызстане

Генеральный менеджер Binance по Центральной и Восточной Европе и Центральной Азии Кирилл Хомяков рассказал Banks.kg, как криптовалюта помогает ускорить расчеты с партнерами и сократить издержки.

- Почему предпринимателям Кыргызстана стоит рассмотреть криптовалюту как инструмент для международных переводов с поставщиками?

- Международные банковские переводы между странами могут занимать значительное время и сопровождаться высокими комиссиями. Особенно остро это ощущают предприниматели, работающие с поставщиками из Китая, Турции, ОАЭ или Европы.

В этих условиях криптовалюты, и, в первую очередь стейблкоины, могут рассматриваться как альтернативный инструмент для трансграничной передачи средств. В отличие от традиционных банковских систем, ограниченных географией, часовыми поясами и валютным контролем, криптовалютные переводы позволяют значительно ускорить процесс и снизить издержки. Предприниматель из Бишкека может перевести цифровые активы контрагенту в другой стране практически так же быстро, как отправить средства внутри страны.

При этом важно учитывать, что в Кыргызстане криптовалюта не имеет статуса законного платежного средства. В действующем законодательстве виртуальные активы рассматриваются не как деньги, а как имущество.

Именно поэтому использование криптовалюты в международных операциях корректнее трактовать не как классическую оплату товаров или услуг, а как передачу цифрового актива между сторонами.

Binance является одним из наиболее доступных инструментов для таких операций. Платформа работает в Кыргызстане и поддерживает локальные P2P-инструменты, включая пары с сомом (KGS) и стейблкоинами, такими как KGST, что упрощает вход и выход в цифровые активы для пользователей страны. На сегодняшний день аудитория Binance насчитывает более 311 миллионов пользователей, поэтому с высокой вероятностью ваш международный партнер уже использует эту инфраструктуру.

- Насколько выгодны криптопереводы для предпринимателей по сравнению с традиционными банковскими денежными переводами?

- Разница может быть существенной, особенно на небольших и средних суммах.

По данным Всемирного банка, средняя комиссия за традиционный денежный перевод в мире составляет около 6,65%. При этом переводы в стейблкоинах, как правило, обходятся значительно дешевле: комиссия сети может составлять от нескольких центов до нескольких долларов в зависимости от блокчейна, а в отдельных случаях - быть практически нулевой.

Традиционные платежные системы - банковские переводы, карточные платежи и цифровые кошельки - обычно взимают от 2 до 5% за транзакцию, а также дополнительные издержки: валютную конвертацию, банковские сборы и комиссии посредников, которые не всегда очевидны заранее.

Помимо стоимости, критически важен фактор скорости. Банковские платежи могут занимать от одного до нескольких рабочих дней, особенно при участии нескольких банков-корреспондентов. Это создает задержки в расчетах и влияет на оборот капитала.

Криптовалютные переводы, напротив, позволяют передавать стоимость практически в реальном времени: после подтверждения транзакции средства становятся доступными получателю в течение нескольких минут.

На практике для предпринимателя из КР это означает возможность перевести, например, стейблкоины USDT или KGST за минуты с комиссией в несколько центов.

Дополнительно такие решения, как Binance Pay, позволяют осуществлять переводы внутри экосистемы без комиссии, что делает этот инструмент особенно эффективным для регулярных расчетов между партнерами.

- Какова процедура процесса перевода средств предпринимателя за границу через платформы вроде Binance?

- Процесс достаточно простой и, как правило, состоит из трех основных шагов.

На первом этапе предприниматель пополняет баланс и приобретает стейблкоины (например, KGST). В Кыргызстане это можно сделать через P2P-платформу Binance, где доступны сделки с сомом (KGS), включая пары со стейблкоинами, такими как KGST, USDT и т.д. На P2P представлены локальные продавцы, принимающие оплату через карты местных банков.

Далее осуществляется перевод средств одним из двух способов:

• Внутренний перевод через Binance Pay, если у партнера также есть аккаунт на Binance. В этом случае перевод проходит мгновенно и без комиссии по ID пользователя или QR-коду;
• Ончейн-перевод, если партнер использует другой кошелек или биржу. Для этого необходимо указать адрес кошелька и выбрать сеть. В этом случае взимается небольшая сетевая комиссия.

И наконец, получение и конвертация средств на стороне партнера. Он получает стейблкоины на свой аккаунт и либо использует их для дальнейших расчетов, либо конвертирует в местную валюту через Binance P2P или другие доступные способы в своей стране.

Вся операция, от покупки стейблкоинов до получения средств поставщиком, обычно занимает от нескольких минут до получаса.

- Какие криптовалюты лучше всего использовать для таких операций?

- Для подобных операций наиболее подходящими инструментами являются стейблкоины, занимающие доминирующую роль в платежных сценариях. По данным Binance Pay, более 98% платежей B2C в 2025 году были проведены именно в стейблкоинах.

Стейблкоины сочетают в себе ключевые преимущества: относительную ценовую стабильность за счет привязки к фиатным валютам (например, к доллару США), а также скорость, прозрачность и низкие издержки блокчейн-переводов. На практике это означает, что при переводе, например, $1000 в стейблкоинах (таких как USDT) получатель, как правило, получает эквивалент этой же суммы без существенных курсовых колебаний. В случае использования более волатильных активов, таких как Bitcoin или Ethereum, стоимость может измениться на несколько процентов даже за короткий промежуток времени, что создает дополнительные риски для бизнеса.

Отдельно стоит отметить появление локальных решений. Например, стейблкоин KGST, доступный пользователям из Кыргызстана, который с декабря 2025 года представлен на Binance. Он ориентирован на упрощение расчетов внутри региона и может использоваться как дополнительный удобный инструмент для трансграничных платежей с понятной привязкой к фиатной стоимости.

- Каковы комиссии для перевода средств предпринимателем? Что стоит учитывать на практике, чтобы партнер потом не удивлялся?

- Как уже отмечалось, при использовании Binance Pay переводы внутри экосистемы Binance, как правило, осуществляются без комиссии.

В случае ончейн-переводов комиссия зависит от выбранной сети. Например, при использовании USDT в сети TRC-20 она обычно составляет около $1, но может варьироваться в зависимости от загрузки сети. При этом комиссия не зависит от суммы перевода, что делает такие транзакции особенно эффективными при суммах от $500 и выше.

- Какие есть риски и как предприниматель может ошибиться при переводе средств?

- Если говорить о практике, основные риски достаточно понятны, но именно на них чаще всего и «спотыкаются» пользователи.

Во-первых, это ошибка в адресе или сети. Это самая распространенная и одновременно самая дорогостоящая ошибка. Если криптовалюта отправлена на неправильный адрес или в неподходящей сети, вернуть ее, как правило, невозможно. Поэтому важно всегда проверять первые и последние символы адреса, заранее согласовывать сеть с получателем и, по возможности, делать тестовый перевод.

Во-вторых, это мошенничество при работе с P2P. При покупке USDT за сомы важно работать только с проверенными мерчантами: с высоким рейтингом и большим количеством сделок. Ключевое правило - не подтверждать сделку до фактического поступления средств на банковский счет.

Третий риск - волатильность при использовании не стейблкоинов. Например, при расчетах в Bitcoin курс может заметно измениться даже за короткое время. Именно поэтому в бизнес-расчетах чаще используют стейблкоины, такие как KGST.

И, наконец, это безопасность аккаунта. Взломы по-прежнему остаются актуальной угрозой. Базовые меры - это обязательное использование двухфакторной аутентификации (2FA) и разумный подход к хранению средств: не держать крупные суммы на бирже дольше, чем это необходимо.

- Насколько легально использовать криптовалюту для международных расчетов в Кыргызстане и что важно учитывать с точки зрения регулирования?

- На сегодняшний день в Кыргызстане действует ряд нормативных актов, регулирующих оборот цифровых активов. Национальный банк КР разъяснил, что криптовалюта не является официальным платежным средством, однако ее использование физическими и юридическими лицами не запрещено в рамках гражданско-правовых отношений.

Операции с виртуальными активами могут влечь налоговые обязательства, поэтому важно вести учет и, при необходимости, консультироваться с местным налоговым специалистом.

Глобальный тренд в целом говорит в пользу легализации: законодательные рамки либо уже приняты, либо находятся в стадии формирования. Кыргызстан, вероятно, будет двигаться в том же направлении. Однако на текущем этапе предпринимателям рекомендуется рассматривать использование криптовалюты как практический инструмент и заранее консультироваться с налоговыми специалистами при выстраивании системных расчетов.

#GMW2026KG #GMW2026 #GlobalMoneyWeek2026 #SmartMoneyTalks