НБ КР разработал проект постановления для защиты прав заемщиков и залогодателей

Об этом сообщила пресс-служба регулятора. 

Нацбанк КР представил постановление правления НБ КР «О внесении изменений в некоторые нормативные правовые акты Национального банка Кыргызской Республики по вопросам залогового коэффициента, размера штрафных санкций (неустойки) и достаточности (адекватности) капитала банков». 

Проект постановления вынесен на общественное обсуждение. Документом предусмотрены нормы, касающиеся классификации кредитов, установления требований к финансово-кредитным организациям по размеру залогового коэффициента и снижению размера начисленной неустойки (пени, штрафов) по просроченной кредитной задолженности. 

«Сейчас при выдаче кредита оценка залогового обеспечения, согласно закону КР «Об оценочной деятельности», проводится оценщиком ФКО, независимым специалистом-оценщиком или оценочной организацией, которые должны иметь сертификат на осуществление оценочной деятельности, выданный в порядке, определяемом кабмином КР, а также соответствовать требованиям законодательства. При этом оценка заложенного имущества на момент взыскания имущества осуществляется только независимыми специалистами-оценщиками, имеющими соответствующий сертификат согласно требованиям законодательства», - говорится в справке-обосновании к документу.

После проведения оценки и определения стоимости залогового обеспечения финансово-кредитная организация с учетом рисков по возвратности кредита, в зависимости от отрасли кредитования, проведенного полного анализа заемщика, запрашиваемой суммы кредита, а также с учетом применения залогового коэффициента определяет сумму выдаваемого кредита. 

Залоговый коэффициент – это коэффициент понижения рыночной стоимости принимаемого в обеспечение кредита предмета залога, учитывающий возможные затраты ФКО на обращение взыскания и реализацию имущества, а также его прогнозную стоимость.

В справке-обосновании к проекту постановления отмечается, что сейчас требования по залоговому коэффициенту в НПА Нацбанка не определены, и ФКО сами устанавливают залоговый коэффициент с учетом оценки залога и анализа всех рисков при предоставлении кредита. 

«Одной из главных проблем в доступе потребителей банковских услуг к кредитным продуктам ФКО является предоставление залога. Однако есть еще одна проблема, связанная с установлением низкого залогового коэффициента ФКО. В этой связи для защиты прав потребителей банковских продуктов и залогодателей документом предлагается установить требования к ФКО по оценке стоимости предмета залога не ниже 50%, то есть минимальный порог, ниже которого ФКО не должна устанавливать залоговый коэффициент», - говорится в справке-обосновании к проекту постановления. 

Документом предусмотрено снижение размера начисленной неустойки (пени, штрафов) по просроченной кредитной задолженности с 20% до 10%. Эта мера необходима для снижения долговой нагрузки заемщиков, у которых возникают трудности с выплатой кредита. 

Проектом постановления предлагается: 

• снизить номинальную годовую процентную ставку с 30% до 27% по вновь выдаваемым кредитам физлицам и индивидуальным предпринимателям в нацвалюте, степень кредитного риска по которым установлена в размере 200%; 
• понизить степень кредитного риска до 50% по кредитам на торговлю и коммерческие операции и потребительским кредитам в нацвалюте, выданным по ставке не превышающей 18%.

Кроме того, для создания условий развития субъектов национальной экономики и обеспечения национальной и продовольственной безопасности страны, проект постановления охватывает вопросы классификации кредитов, обеспеченных гарантией / поручительством кабинета министров КР. 

Проектом постановления предлагается установить отдельные требования по классификации кредитов, обеспеченных гарантией/поручительством кабинета министров КР, по которым, в зависимости от рисков, банки имеют право создавать резервы от 0% до 2,5%.

Такие изменения направлены на поддержку финансирования приоритетных проектов экономики КР и обеспечение национальной и продовольственной безопасности страны. 

Более подробно с документом можно ознакомиться по ссылке. 

Комбанкам и НФКО нужно представить замечания и предложения к проекту постановления до 30 мая 2024 года на электронные адреса (в том числе в формате Word) [email protected] и [email protected].