Кристиан Кёниг: «Система жилстройсбережений имеет в КР большие перспективы»

В офисе ЖСКК «Народная жилищная компания» на вопросы портала Banks.kg ответили юрист, управляющий директор европейского бюро «Баушпаркассен» Кристиан Кёниг и председатель правления НЖК Уланбек Момбеков. 

- Кристиан, расскажите об истории возникновения системы жилстройсбережений в Европе? 

- История жилищно-строительных сбережений в Европе берет начало в далеком 1775 году. В Бирмингеме было основано жилищно-строительное общество Kettleys Builling Society, члены которого сформировали денежный фонд. В нем можно было взять жилищный кредит.

Из-за острой нехватки жилья в начале ХХ века были основаны многочисленные жилстройсберкассы, многие из которых и сейчас играют важную роль в финансировании частного жилья в Германии. 

В 1962 году была основана Европейская федерация жилстройсберкасс - Europaische Europaische Bausparkassenvereinigung (EuBV) - одно из старейших европейских объединений в кредитном секторе экономики. Так началось шествие жилстройсберкасс по всему миру. 

- Каковы преимущества системы жилищно-строительных сбережений?

- В Германии заключено 22 млн 700 тыс договоров по системе жилищно-строительных сбережений. Общая сумма накоплений вкладчиков составляет 929 млрд евро. Из этих накоплений клиентам предоставляются кредиты. Ежегодно в Германии в виде ипотечных кредитов выдается 40 млрд евро. Эти суммы направляются на то, чтобы клиенты, независимо от их рода деятельности, смогли приобрести жилье либо улучшить жилищные условия. 

Аналогичная компания в Кыргызстане - ЖСКК «Народная жилищная компания» - открылась совсем недавно, и ее крупный успех пока впереди. Но я уверен, что в будущем работа в этом направлении даст отличные результаты, и кыргызстанцы приобретут качественное и недорогое жилье. 

Система контрактных сбережений имеет большие перспективы в Кыргызстане, так как банки Кыргызстана не могут предоставить ипотечные кредиты гражданам с низким доходом.

Мы делимся нашим положительным опытом в этой сфере и оказываем необходимую консультативную помощь. Первые консультации по системе жилищно-строительных сбережений и встречи с представителями Министерства экономики и коммерции КР, Министерства финансов КР и депутатами Жогорку Кенеша прошли в Кыргызстане в 2019 году. В ходе визита в Кыргызстан в 2020 году были разработаны первые шаблоны договоров, по которым уже сейчас заключаются сделки. 

Это очень эффективная система. Она подняла из руин послевоенную Германию, а сейчас в ФРГ два дома из трех возведенных построены на средства жилищно-строительных сбережений. 

Самым главным преимуществом «Баушпаркассен» является то, что это совершенно независимый от инвесторов и внешних капиталовложений финансовый инструмент. Он работает только с привлеченными накоплениями людей. Процентная ставка при этом очень низкая - не более 2,5%. При этом клиенты «Баушпаркассен» знают, что ставка будет стабильно одинаковой.

- В каких странах мира успешно внедряется система жилищно-строительных сбережений? 

- Система охватила страны Евросоюза, страны средиземноморья и страны, подписавшие соглашение о Европейском экономическом пространстве. С 1925 года по 2004 год были образованы жилстройсберкассы в десятках стран мира. 

Сегодня система успешно развивается в Австрии, Франции, Словакии, Швейцарии, Польше, Болгарии, Дании, Норвегии, Швеции, Бельгии, Нидердандах, Венгрии, Хорватии, Румынии, США, Новой Зеландии, Румынии, Турции, Индонезии, Австралии, Бразилии, Палестине, Южной Африке, Индии, Китае и других странах мира. Очень успешно она работает в Казахстане.

Как показала практика, стратегический клиент «Баушпаркассен» заметно помолодел. Это говорит о том, что молодые люди не проявляют беззаботность, а демонстрируют финансовую грамотность, стремятся к финансовым накоплениям и думают о будущем. 

- Кристиан, расскажите подробнее, как развивается по этой системе наш ближайший сосед Казахстан? 

- Подобная компания работает в Казахстане на протяжении 15 лет. Она была преобразована в «Отбасы банк», который реализует систему жилищно-строительных сбережений и выполняет функции оператора государственных жилищных программ. Банк был создан по инициативе государства, и 27% от всех ипотечных кредитов выдает именно «Отбасы банк». Каждый четвертый казахстанец имеет в этом банке свой вклад. 

Казахстан принял правильное решение. Акционерное общество «Отбасы банк» получило широкую лицензию, которая позволяет финансировать строительство и ремонт жилья, приобретение земельного участка под строительство, а также энергосберегающие технологии. При поддержке Европейского банка реконструкции и развития запущена женская ипотека.

- Каковы Ваши ожидания от внедрения этой системы в Кыргызстане?

- Развитие системы сбережений напрямую зависит от накопительной активности самих граждан, оказываемой государством поддержки и усилий сотрудников Народной жилищной компании. Надеюсь, что когда мы приедем в Кыргызстан в следующий раз, то увидим достойные результаты нашей совместной работы. 

Если каждый работоспособный кыргызстанец в возрасте от 20 лет будет зарабатывать самостоятельно и вкладывать деньги в жилищное сбережение, то ситуация на рынке недвижимости непременно улучшится!

- Кристиан, спасибо Вам за беседу! 

Портал Banks.kg также обратился за комментариями к председателю правления «Народной жилищной компании» Уланбеку Момбекову. 

«НЖК получила лицензию Национального банка КР. Компания является участницей системы защиты депозитов, и наши вкладчики защищены. Десятого июня 2023 года вступили в силу изменения в закон «О защите банковских вкладов (депозитов)». Законом была увеличена сумма компенсации по депозитам вкладчикам коммерческих банков, микрофинансовых компаний и жилищно-строительных кредитных компаний при наступлении в них гарантийного случая (банкротства) с 200 тысяч сомов до 1 млн сомов. Наша компания очень похожа на «Баушпаркассен». У нас также 3-летний период накопления, но в отличие от немецкой компании, ипотеку мы выдаем сроком на 15 лет. В Германии модель кредитования такова: также три года дается на накопление, а срок ипотеки составляет 6 лет. В ФРГ срок кредита в 2 раза больше периода накопления. Если человек копит 4 года, то срок кредита увеличивается до 8 лет», - рассказал глава НЖК.

Он добавил, что экономические возможности среднестатистической семьи в Кыргызстане по выплате ипотеки составляют 12 лет, но есть люди с более скромными финансовыми возможностями, поэтому срок ипотеки устанавливается в пределах 15 лет. 

«В Кыргызстане ежегодно вводится всего 1 млн кв метров жилья. Наши соседи в Казахстане каждый год вводит в эксплуатацию 17 млн кв метров жилья - это позволяет сбивать цены на недвижимость. В Астане, например, цены за 1 кв метр нового жилья намного ниже, чем в Бишкеке - от 740 до 840 долларов США за кв метр. Вот так работает жилищно-сберегательная система. Население Казахстана накопило 4,7 млрд долларов, которые уйдут на строительство заветных квадратных метров. Все это только внутренний потенциал их республики. Накопительный потенциал Кыргызстана составляет 1,5 млрд долларов США. Ежегодно трудовые мигранты присылают в Кыргызстан порядка 520 млрд сомов по системам денежных переводов. Если даже 5% мигрантов направят свои накопления в систему жилищных сбережений, то эта сумма достигнет 13 млрд сомов. У нас есть все шансы успешного решения жилищных проблем кыргызстанцев»», - рассказал Уланбек Момбеков.

По прогнозам НЖК, через 10 лет депозитный портфель компании составит 44 млрд сомов, а кредитный портфель - более 30 млрд сомов.

Справка: 

ОАО «ЖСКК «Народная жилищная компания» является дочерним предприятием ОАО «Государственная ипотечная компания». Она внедряет в Кыргызстане систему жилищных сбережений. 

Также кабмин КР сообщает, что Минске состоялось одиннадцатое заседание Межправительственной кыргызско-белорусской комиссии по торгово-экономическому сотрудничеству. Стороны обсудили перспективы торгово-экономического сотрудничества.