Как Гарантийный фонд помогает бизнесу получать кредиты и выстраивает рабочие процессы изнутри

Гарантийный фонд 25 сентября провел крупную международную конференцию, где присутствовали представители государственных органов, финансового сектора, международных организаций и гарантийных институтов Кыргызстана и других стран. 

Среди участников - председатель Кабинета министров КР Адылбек Касымалиев, представители НБ КР, Жогорку Кенеша, JICA, Всемирного банка и Азиатского банка развития, а также Союза банков Кыргызстана. Международный опыт представили специалисты гарантийных институтов из Японии, Грузии, Турции, Казахстана и Таджикистана. 

Участники в течение дня во время конференции делились своим опытом, а также рассматривали результаты развития гарантийной системы Кыргызстана за 10 лет, инструменты гарантийной поддержки предпринимательства, вопросы оценки деловой активности, управления рисками и перспективы дальнейшего совершенствования механизмов финансовой поддержки бизнеса.

Результаты работы Гарантийного фонда

Для предпринимателя одной из главных проблем при получении кредита может стать отсутствие достаточного залога. Даже перспективный бизнес с понятной моделью развития не всегда располагает имуществом, которое банк готов принять в качестве обеспечения. Именно для решения этой проблемы в Кыргызстане создан и на протяжении уже 10 лет работает Гарантийный фонд.

За декаду фонд превратился в один из инструментов поддержки предпринимательства. С 2016 года предпринимателям выдано более 23 тысяч гарантий на общую сумму свыше 23 млрд сомов. Благодаря этому удалось привлечь в экономику страны кредитные ресурсы на сумму более 66 млрд сомов. Фонд уделяет значительное внимание регионам: более 88% выданных гарантий приходится на предпринимателей за пределами столицы.

Кабинет министров Кыргызстана в августе принял решение увеличить уставный капитал ОАО «Гарантийный фонд» на 3,8 млрд сомов. В результате он достигает сейчас почти 10,5 млрд сомов.

Для чего гарантии Гарантийного фонда?

Механизм работает следующим образом: если у предпринимателя недостаточно залога для получения кредита в банке или МФО, гарантия фонда может частично компенсировать этот недостаток. При этом предприниматель получает возможность привлечь финансирование на развитие бизнеса, а банк - дополнительный инструмент снижения кредитного риска. Почему банк отказывает в выдаче изначально? Потому что не хочет рисковать.

Сегодня гарантийная поддержка распространяется на различные отрасли от сельского хозяйства, торговли и переработки до сферы услуг, строительства, транспорта и туризма. 

За годы работы расширилась и сеть партнеров. С фондом сегодня сотрудничают 29 финансовых организаций, через которые предприниматели могут получать доступ к гарантийным инструментам.

На протяжении десяти лет в Гарантийном фонде шло развитие. Благодаря цифровизации внедрена система выдачи и учета гарантий, что в свою очередь позволило перевести значительную часть процессов в электронный формат, сократить сроки рассмотрения заявок и упростить взаимодействие банков и МФО, фонда и предпринимателей.

Кроме классических гарантий, фонд развивает новые инструменты: в том числе портфельные гарантии, гарантии для ипотечного жилищного кредитования и финансирования по исламским принципам.

Риск-менеджмент в Гарантийном фонде

На мероприятии, посвященном 10-летию Гарантийного фонда, отдельное внимание уделили тому, как фонд управляет рисками и обеспечивает устойчивость своей работы.

«Гарантия не отменяет предпринимательский и кредитный риск. Банк по-прежнему отвечает за качество кредитного решения, а фонд принимает на себя согласованную часть риска. Такой подход позволяет расширять доступ бизнеса к финансированию, сохраняя необходимость тщательной оценки заемщиков», - отметила начальник Службы управления рисками ОАО «Гарантийный фонд» Айдана Жамалова.

Она рассказала, что риск-менеджмент в фонде рассматривается комплексно. Во время проверки оцениваются риски отдельных сделок и всего гарантийного портфеля. В частности, используются диверсификация по банкам-партнерам, регионам и отраслям, контроль концентрации и установление лимитов. При этом работа с рисками продолжается и после выдачи гарантии. Фонд взаимодействует с предпринимателями и банками, отслеживая состояние бизнеса и стараясь выявить возможные проблемы на ранней стадии. 

«При оценке гарантийного риска учитываются количественные и качественные показатели: финансовая отчетность, долговая нагрузка, денежные потоки, платежеспособность и кредитная история. Одновременно оцениваются бизнес-модель, опыт предпринимателя, положение компании на рынке и устойчивость каналов сбыта», - рассказала она.

Такой подход особенно важен в ситуации, когда финансовые показатели бизнеса временно ухудшаются из-за внешних факторов. 

В ходе мероприятия прозвучала идея постепенно дополнять традиционную оценку прошлого анализом будущего потенциала компании, например, ее продукта, рынка, команды, контрактов, денежных потоков и реалистичности плана восстановления. 

Менеджмент качества в Гарантийном фонде

На мероприятии, посвященном 10-летию Гарантийного фонда, отдельное внимание было уделено системе менеджмента качества, которую организация начала формировать еще на этапе своего основания. В фонде качество рассматривается как стратегический инструмент, обеспечивающий надежность работы организации. Для этого были выстроены четкая структура и распределение ролей в команде, а также определены зоны ответственности сотрудников. 

Одним из ключевых элементов системы стал процессный и риск-ориентированный подход. 

«Сотрудники должны понимать, какую роль их работа играет в общем процессе и на какой результат она влияет. Риски при этом рассматриваются не только как потенциальные угрозы, но и как возможность для совершенствования процессов. Для оценки эффективности в фонде используются показатели и индикаторы, которые позволяют своевременно выявлять слабые места, анализировать результаты и определять направления для улучшения», - рассказала начальник отдела разработки и внедрения системы менеджмента качества и методологии ОАО «Гарантийный фонд» Гулбайра Нарматова.

Важную роль в оценке качества работы сотрудников Гарантийного фонда играет и обратная связь от партнеров и клиентов. Для ее получения фонд использует встречи, консультации, обратные звонки и онлайн-опросы, после чего анализирует полученную информацию. Такой подход позволяет корректировать процессы и учитывать потребности партнеров и клиентов при развитии продуктовой линейки. 

«Внедрение системы менеджмента качества позволило структурировать и координировать внутренние процессы, сократить дублирование операций и оптимизировать работу. Результаты системы подтверждаются внутренними и внешними аудитами - качество продуктов Гарантийного фонда оценивается на уровне 98,2%», - заметила Гулбайра Нарматова.

Редакция информационного портала Banks.kg сердечно поздравляет коллектив Гарантийного фонда с 10-летним юбилеем. Желаем вам дальнейшего развития, устойчивости и новых эффективных инструментов поддержки предпринимателей. Пусть благодаря вашей работе все больше представителей малого и среднего бизнеса получают доступ к финансированию, реализуют свои проекты, создают новые рабочие места и вносят вклад в развитие экономики Кыргызстана.