Нацбанк ужесточит контроль над операциями с виртуальными активами в комбанках КР

Это требуют усиления риск-ориентированного подхода, совершенствования механизмов выявления, оценки, мониторинга и минимизации рисков, связанных с операциями с виртуальными активами - сообщили в НБ КР. 

На общественное обсуждение вынесен проект постановления правления НБ КР о внесении изменений в постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики «Об утверждении Положения «О минимальных требованиях к организации внутреннего контроля в коммерческих банках в целях противодействия финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов», Положения «О порядке проведения обменных операций с наличной иностранной валютой в Кыргызской Республике» и внесении изменений и дополнений в некоторые нормативные правовые акты Национального банка Кыргызской Республики по вопросам противодействия финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов».

Документ разработан для совершенствования нормативной правовой базы Нацбанка КР в сфере противодействия финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов при осуществлении операций, связанных с виртуальными активами.

Чем обусловлена необходимость внесения изменений: 

• активным развитием операций, связанных с виртуальными активами; 
• расширением использования цифровых финансовых технологий;
• необходимостью дальнейшего совершенствования системы внутреннего контроля комбанков в сфере противодействия финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов.

Проектом постановления предлагается внести изменения и дополнения в Положение «О минимальных требованиях к организации внутреннего контроля в коммерческих банках в целях противодействия финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов». 

Что предлагается: 

1. При установлении деловых отношений с клиентами/контрагентами, а также при осуществлении операций, связанных с виртуальными активами, банк применяет риск-ориентированный подход с учетом особенностей таких операций, включая технологические характеристики, тип клиента/контрагента, используемые каналы проведения операций, юрисдикцию, степень прозрачности операций, возможность установления отправителя и получателя, а также иные обстоятельства, имеющие значение для оценки риска. 

2. При установлении деловых отношений с клиентами/контрагентами, а также при осуществлении операций, связанных с виртуальными активами, банк обеспечивает получение, сбор, проверку и передачу сведений об отправителе и получателе виртуальных активов в объеме, предусмотренном законодательством Кыргызской Республики в сфере ПФПД/ЛПД. Банк обеспечивает использование подходов, направленных на установление и проверку происхождения виртуальных активов. При отсутствии либо недостаточности указанных сведений банк оценивает уровень риска операции и рассматривает вопрос о применении дополнительных мер контроля, включая отказ в проведении операции.

3. Банк принимает меры по установлению статуса контрагента клиента, включая определение, является ли такой контрагент регулируемым поставщиком услуг виртуальных активов. Банк учитывает происхождение виртуальных активов и источники средств клиента при оценке рисков, связанных с операциями с виртуальными активами.

4. Банк, при наличии технической возможности и с учетом соразмерности рисков, вправе использовать автоматизированные инструменты анализа операций с виртуальными активами, включая инструменты блокчейн-аналитики. Банк может осуществлять анализ цепочки операций, включая выявление источника активов и промежуточных звеньев, в объеме, необходимом для оценки рисков. Банк учитывает информацию о связи виртуальных активов, адресов либо контрагентов с лицами, адресами, кошельками либо виртуальными активами, включенными в санкционные перечни. 

Особое внимание уделяется операциям, связанным с сервисами, направленными на сокрытие информации о транзакциях. 

5. Внутренние системы контроля банка должны предусматривать выявление операций с виртуальными активами, имеющих признаки повышенного риска, включая:

• операции с участием нерегулируемых поставщиков услуг виртуальных активов; 
• использование кошельков, по которым невозможно установить владельца; 
• операции, направленные на затруднение прослеживаемости происхождения и движения виртуальных активов;
• использование сервисов сокрытия происхождения активов;
• несоответствие операций профилю клиента;
• иные признаки, установленные внутренними документами банка, а также требованиями законодательства КР в сфере ПФПД/ЛПД.

Выявление указанных операций является основанием для проведения дополнительного анализа и применения мер с учетом риск-ориентированного подхода.

6. Банк при установлении деловых отношений с поставщиками услуг виртуальных активов и при осуществлении операций с виртуальными активами обязан учитывать риски, связанные с такими отношениями и операциями, и применять меры надлежащей проверки, соразмерные уровню риска, определенному банком. При повышенном уровне риска банк применяет усиленные меры надлежащей проверки клиента.

7. Банк обеспечивает хранение информации об операциях с виртуальными активами, включая сведения об отправителе, получателе и, при наличии, используемых адресах, в объеме, достаточном для выполнения требований законодательства Кыргызской Республики в сфере ПФПД/ЛПД.

8. Внутренние документы банка должны предусматривать:

• порядок взаимодействия с клиентами, осуществляющими операции с виртуальными активами, в том числе с поставщиками услуг виртуальных активов; 
• порядок идентификации, оценки и управления рисками, связанными с виртуальными активами;
• меры по мониторингу и контролю операций с виртуальными активами;
• порядок установления происхождения виртуальных активов и источника средств клиента; 
• порядок использования инструментов блокчейн-аналитики в объеме, соразмерном масштабу и характеру проводимой деятельности банка;
• иные процедуры, предусмотренные законодательством Кыргызской Республики в сфере ПФПД/ЛПД.

9. Банк с учетом риск-ориентированного подхода и внутренних процедур вправе отказать в проведении операции, связанной с виртуальными активами, в случаях: 

• отсутствия информации, необходимой для оценки риска (об отправителе/получателе); 
• невозможности установить происхождение активов; 
• наличия признаков повышенного риска, которые не могут быть надлежащим образом снижены посредством дополнительных мер контроля;
• иных случаях, предусмотренных законодательством Кыргызской Республики в сфере ПФПД/ЛПД.

Перечень высокорисковых операций (сделок) определяется органом финансовой разведки.

10. До установления деловых отношений с клиентами/контрагентами, осуществляющими деятельность, связанную с виртуальными активами, банк обязан оценить достаточность внутренних систем контроля, кадровых, технических и организационных ресурсов для выявления, оценки, мониторинга и управления рисками, связанными с такими отношениями и операциями. Решение об установлении деловых отношений с клиентами и контрагентами, осуществляющими деятельность, связанную с виртуальными активами, принимается руководством банка на основании оценки рисков, результатов надлежащей проверки и готовности банка обеспечить эффективное управление соответствующими рисками.

11. Банк должен учитывать риски, связанные с виртуальными активами, использованием технологий распределенных реестров, а также осуществлением операций без участия поставщиков виртуальных активов (P2P-операции). Банк должен принимать меры по выявлению случаев косвенного использования банковских услуг/продуктов для осуществления деятельности, связанной с виртуальными активами.

«Проект постановления разработан с учетом международных стандартов и рекомендаций Группа по разработке и внедрению международных стандартов по борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма (ФАТФ), предусматривающих необходимость применения усиленных мер внутреннего контроля, риск-ориентированного подхода, а также надлежащего управления рисками, связанными с обслуживанием клиентов, совершающих операции с виртуальными активами», - говорится в справке-обосновании к проекту постановления правления НБ КР.

Отмечается, что принятие проекта постановления не повлечет негативных социальных, экономических, правовых, правозащитных, гендерных, экологических и коррупционных последствий.

Более подробно с документом можно ознакомиться по ссылке.