Нацбанк внес изменения в правила регулирования деятельности МФО

НБ КР внес ряд изменений в свое постановление «Об утверждении Правил регулирования деятельности микрофинансовых организаций, осуществляющих операции по исламским принципам банковского дела и финансирования» от 30 мая 2014 года. 

Что изменилось? 

МФО могут устанавливать более высокие требования по экономическим нормативам, согласно своей внутренней политике управления рисками, не нарушая при этом значения, установленные для МФО в НПА НБ КР.

Под МФО, занимающейся оптовым финансированием, подразумевается МФО, в которой доля оптового финансирования составляет более 70% процентов от его портфеля по финансированию. 

Максимальный совокупный размер финансирования, предоставляемого одному и тому же клиенту или группе связанных лиц, должен быть в размере не более 3% от минимального размера уставного капитала для вновь создаваемой МФК (не привлекающей срочные вклады от физических и юрлиц). 

МФК, не осуществляющие прием вкладов, имеют право заимствовать средства от юрлиц и физлиц - учредителей (акционеров) МФК и юридических лиц. 

Наценка/ставка доходности по средствам, заимствованным от учредителей (акционеров), не должна превышать учетную ставку Нацбанка КР более чем на 5 процентных пунктов.

МФК имеют право привлекать только срочные вклады от физических и юридических лиц на срок не менее 30 дней. 

МФК, привлекающие депозиты, должны осуществлять операции с аффилированными и связанными с МФК лицами. Максимальный совокупный размер риска по операциям с аффилированными и связанными с МФК лицами, выраженный в качестве размера совокупной задолженности аффилированных и связанных с МФК лиц перед МФК, не должен превышать 60% собственного капитала МФК.

МФК не вправе предоставлять финансирование аффилированным или связанным с МФК лицам, если общая сумма всего финансирования и их заменителей, предоставленных всем аффилированным и/или связанным с МФК лицам, превышает 60% от собственного капитала МФК. 

Если МФК имеет обязательства перед третьими лицами, а также в случае наличия одной из указанных ниже угроз стабильности деятельности МФК, Нацбанк может ограничить выплату дивидендов МФК, если: 

• это приведет к нарушению экономических нормативов, установленных НБ КР; 
• не обеспечен минимальный размер уставного капитала и/или минимальный размер собственного (регулятивного) капитала, установленный НБ КР; 
• при наличии убытков прошлых лет;
• при невыполнении требований НПА НБ КР. 

Под обязательствами перед третьими лицами понимаются денежные средства, привлеченные МФК от несвязанных с МФК юридических и физических лиц, и направленные на основную деятельность.

МКК, в том числе МКК, занимающаяся оптовым финансированием, имеет право заимствовать средства от юридических и физических лиц - учредителей (акционеров) МКК и юридических лиц. 

Наценка/ставка доходности по средствам, заимствованным от учредителей (акционеров), не должна превышать учетную ставку Нацбанка более чем на 5 процентных пунктов.

Если МКК имеет обязательства перед третьими лицами, а также в случае наличия одной из указанных ниже угроз стабильности деятельности МКК, Нацбанк может ограничить выплату дивидендов/распределения прибыли МКК, если: 

• это приведет к нарушению экономических нормативов, установленных НБ КР; 
• не обеспечен минимальный размер уставного капитала и/или минимальный размер собственного (регулятивного) капитала, установленный НБ КР; 
• при наличии убытков прошлых лет;
• при невыполнении требований НПА НБ КР.

Под обязательствами перед третьими лицами понимаются денежные средства, привлеченные МКК от несвязанных с МКК юридических и физических лиц, и направленные на основную деятельность. 

Выдача финансирования, в том числе по договору иджара мунтахийя биттамлик, свыше максимального размера финансирования, выдаваемой МКА одному и тому же клиенту или группе связанных лиц, допускается в размере не более 2% от собственного капитала МКА, на следующие цели: 

• создание бизнеса (приобретение основных и оборотных средств для организации предпринимательской деятельности) или нового направления в деятельности; 
• расширение и развитие действующего бизнеса/деятельности, при выполнении одного из следующих вопросов: 
• внедрение новых технологий, нацеленных на технологическое обновление, внедрение инновационного оборудования и техники; 
• автоматизацию бизнес-процессов; 
• создание дополнительных рабочих мест; 
• увеличение масштабов производства.

При выдаче МКА финансирования, в том числе по договору иджара мунтахийя биттамлик, требуется выполнение условий: 

• наличие у МКА разработанной в соответствии с целями и задачами МКА политики финансирования с определением конкретных видов продуктов и порядок последующего мониторинга целевого использования предоставляемого финансирования; 
• наличие информации о клиенте (кредитный отчет) и по усмотрению МКА о связанных с клиентом лицах (при наличии их согласия в соответствии с законодательством КР) в существующих кредитных бюро; 
• наличие необходимых документальных подтверждений платежеспособности заявителя (права владения активами, генерирующими доход заявителя, справка о зарплате с места работы, патент, или решение органа налоговой службы о применении/отказе применения уплаты налога в зоне торговли с особым режимом, или свидетельство), а также проведение оценки платежеспособности заявителя, подтвержденная заключением ответственного специалиста по финансированию или работника в соответствии с политикой финансирования и/или иными внутренними документами МКА; 
• наличие бизнес-плана на получение финансирования заявителя: в нем должны быть указаны цели использования финансирования, расчеты и прогнозы.

Документ вступит в силу через 15 дней со дня опубликования. Ознакомиться с ним более подробно можно по ссылке. 

Фото: www