Нацбанк КР предупредил граждан об опасности вложений в нелицензируемые компании

Кто имеет право принимать вклады?

Согласно законодательству КР, привлечение денежных средств во вклады (депозиты) является банковской операцией, осуществление которой допускается только при наличии соответствующей лицензии НБ КР. Об этом сообщает регулятор. 

Право на привлечение вкладов (депозитов) в пределах предоставленных им полномочий на основании лицензии НБ КР имеют только следующие ФКО:

• коммерческие банки;
• микрофинансовые компании;
• жилищно-сберегательные кредитные компании;
• кредитные союзы.

Законодательством предусмотрены механизмы защиты интересов вкладчиков ФКО. Поднадзорные Нацбанку ФКО обязаны обеспечивать сохранность вкладов (депозитов) и своевременность исполнения своих обязательств перед вкладчиками.

При этом наличие одного лишь свидетельства о госрегистрации юридического лица или лицензии на осуществление иной деятельности (не банковской) не дает права на привлечение вкладов (депозитов) от населения.

Нацбанк обращает особое внимание на случаи, когда коммерческие организации, не являющиеся ФКО, предлагают гражданам передать денежные средства на условиях платности, возвратности и срочности (под проценты), оформляя такие отношения договорами займа, инвестирования, партнерского участия или иными соглашениями.

Систематическое привлечение денежных средств от широкого круга лиц на условиях платности, возвратности и срочности без соответствующего права может содержать признаки незаконной банковской деятельности и повлечь ответственность в рамках законодательства КР.

При этом изменение названия договора не меняет правовой сущности осуществляемой деятельности. Правовая оценка подобных операций определяется их фактическим содержанием и характером договора.

На что следует обратить внимание?

Национальный банк призывает граждан проявлять особую осторожность при наличии ряда признаков:

• Отсутствии лицензии для привлечения вкладов (депозитов), выданной Нацбанком;
• Обещании гарантированной высокой доходности, существенно превышающей рыночные показатели, особенно если одновременно утверждается, что вложения полностью защищены от рисков;
• Активном привлечении денежных средств через соцсети, рекламу и публичные предложения с обещаниями быстрого получения дохода без достаточного раскрытия информации об условиях и рисках;
• Непрозрачных или неоднозначных условиях договоров, не позволяющих четко определить обязательства организации, сроки и порядок возврата денежных средств, источники доходности и ответственность сторон;
• Отсутствии достоверной информации: как используются привлеченные средства и за счет каких источников формируется предлагаемая доходность.

Наличие одного или нескольких указанных признаков не обязательно гласит о нарушении законодательства, однако является основанием для дополнительной проверки организации и предлагаемой сделки.

Национальный банк рекомендует:

• Проверяйте право организации на привлечение денежных средств. Перед передачей денег любой организации в обязательно проверяйте наличие действующей лицензии на сайте Нацбанка (www.nbkr.kg).
• Уточняйте, распространяется ли система защиты депозитов на ваши средства. Система защиты депозитов действует в отношении предусмотренных законодательством вкладов в финансово-кредитных организациях - участниках системы. Максимальная сумма компенсации составляет 1 млн сомов на одного вкладчика в каждой такой организации при наступлении гарантийного случая. Соответствующие сведения можно проверить на сайте Агентства по защите депозитов КР (www.deposit.kg).
• Обращайте внимание на отличие банковских вкладов от инвестиций и займов. Денежные средства, переданные обычной коммерческой организации по договору займа или инвестирования, не становятся банковским вкладом и не подпадают под систему защиты депозитов.
• Внимательно изучайте условия договоров. Перед подписанием документов уточняйте порядок возврата денежных средств, условия выплаты дохода, наличие обеспечения обязательств и возможные риски. При необходимости обращайтесь за независимой юридической консультацией.
• Не доверяйте обещаниям о высокой доходности без риска. Любые вложения, предполагающие получение нерыночного дохода, могут сопровождаться финансовыми рисками, включая риск частичной или полной потери денежных средств.

При выявлении признаков возможного незаконного привлечения средств Нацбанк рекомендует обращаться в соответствующие уполномоченные госорганы, в том числе в правоохранительные органы.