Банковскую тайну важно оберегать, как зеницу ока

Сегодня выражение «Кто владеет информацией – тот владеет миром» как никогда ярко отражает нашу действительность. Многие компании, бизнесмены и даже обычные граждане могут зарабатывать приличные деньги, только лишь передавая определенную информацию (в том числе знания, опыт, навыки). С другой стороны, незаконное использование информации может навредить людям и организациям, поэтому важно налаживать механизмы регулируемого использования любой чувствительной информации, особенно сведений о финансовых операциях и возможностях любого субъекта, а также привлекать к ответственности за незаконное их использование. 

Речь в материале пойдет о банковской тайне, которая должна восприниматься как что-то личное и весьма важное, что не может передаваться свободно среди всех желающих. Обществу необходимо максимально бережно относиться к этой информации, как к строго охраняемым сведениям. Соответственно любой незаконный сбор или распространение без согласия самого лица должно не только наказываться со стороны государства, но и осуждаться другими людьми в обществе. 

Банковская тайна - это любые сведения клиентов банков, которые возникли в связи с предполагаемым совершением банковской операции. В таких отношениях участвуют два субъекта: с одной стороны - банк, с другой стороны - сам клиент.

Не нарушение банковской тайны, когда…

Сегодня основным нормативно-правовым актом, регулирующим банковскую тайну, является Закон «О Национальном банке Кыргызской Республики, банках и банковской деятельности». В нем предусмотрены случаи, когда информация, составляющая банковскую тайну, может передаваться банком для использования:

• работникам банка в целях выполнения должностных обязанностей, связанных с основной деятельностью банка;
• лицам, предоставляющим банку услуги в связи с банковской деятельностью, и если такая информация необходима в рамках данных услуг;
• лицу, осуществляющему контроль над банком, в целях подготовки консолидированного отчета;
• в суд, по спорам между банком и клиентом, в случае и в пределах, необходимых для защиты своих прав и законных интересов. По ходатайству банка или его клиента судебное заседание может быть закрытым.

Также для банковской информации по закону допустимы следующие моменты: 

1. Клиент вправе раскрыть свои данные и это не может считаться нарушением банковской тайны; 
2. Банк без письменного согласия клиента не вправе передавать данные о клиенте, за исключением случаев предоставления следующим субъектам:

• суду (всю информацию);
• органу финансовой разведки (об операциях);
• налоговому органу (о наличии или закрытии счетов);
• наследникам/государственным нотариусам (по вкладам при оформлении наследства);
• другим субъектам на основании судебного акта (правоохранительным органам, судебным исполнителям и т.д.). 

Ответственность за раскрытие банковской тайны

В любых других случаях незаконного получения или распространения информации банковской информации предусмотрена следующая ответственность: 

• штраф от 20 000 до 30 000 сомов для совершеннолетних лиц за «незаконное разглашение или использование сведений, составляющих банковскую или иную тайну, без согласия их владельца, лицом, которому они были доверены или стали известны по службе или работе» (ст. 107 Кодекса Кыргызской Республики о проступках);
• общественные работы от 280 до 360 часов или исправительные работы от 2 до 2,5 лет;
• штраф от 180 000 до 220 000 сомов для совершеннолетних лиц за «сбор сведений, составляющих банковскую тайну, путем хищения документов; подкупа либо угроз перехвата информации в средствах связи; незаконного проникновения в компьютерную систему или сеть; использования специальных технических средств, а равно иным незаконным способом» (ст. 220 Уголовного кодекса Кыргызской Республики);
• штраф от 220 000 до 260 000 сомов или лишение свободы до 2,5 лет с лишением права занимать определенные должности либо заниматься определенной деятельностью на срок до 2 лет или без такового и со штрафом от 60 000 до 100 000 сомов для совершеннолетних физических лиц за «незаконное разглашение либо использование сведений, составляющих банковскую тайну, без согласия их владельца, лицом, которому они были доверены или стали известны по службе или работе, если эти деяния совершены из корыстной заинтересованности или повлекли смену собственника на долю участия в юридическом лице, либо установление контроля над юридическим лицом помимо воли собственника» (ст. 221 Уголовного кодекса Кыргызской Республики). 

Сейчас широкой публике практически не известны случаи привлечения к ответственности за эти нарушения, но постепенно в соцсетях и в медиа-пространстве все больше публикуются случаи незаконного сбора или распространения банковской тайны. 

Это наиболее заметно, потому что огромное количество продвинутых граждан переходят на безналичные платежи, получают кредиты или пользуются кредитными картами – то есть доверяют свои деньги банкам. Соответственно, банковский сектор и клиентское сообщество вправе остро реагировать на подобные случаи и требовать привлечения нарушителей к ответственности. 

Примеры использования банковской информации

На практике многие случаи, когда раскрывается банковская информация, вызывают повышенный интерес у общественности.

Например, во время проведения выборов ЦИК практикует публикацию средств, поступающих на специальные счета политических партий или кандидатов. В том числе, обнародуют персональные данные вносителей средств. То есть таким образом, сведения о клиентах (как вносителей, так и владельцев счетов) можно передавать и публиковать только с согласия указанных лиц. Банки для этого должны либо указать об этом в договоре, либо получать отдельное письменное согласие. Как показывает практика, уполномоченные банки, обслуживающие кандидатов и политические партии, неуклонно соблюдают требования законодательства.

Недавно во время одного громкого журналистского расследования была использована банковская тайна. Так, на всю республику были опубликованы сведения по банковскому счету юридического лица, в частности, о суммах, поступавших на счет. Да, они преподнесли информацию, как сведения от самого вносителя и с его согласия. 

Однако, издание обязано было использовать только данные о самом вносителе: сумма взноса, дата операции и его персональные данные. Но информацию о владельце счета, куда поступили деньги, журналисты не должны были публиковать, так как эти сведения являются банковской тайной, соответственно, только с письменного согласия юридического лица, как владельца счета, ее можно было использовать. В противном случае это действие можно квалифицировать как «незаконное разглашение либо использование сведений, составляющих банковскую тайну».

Есть еще дискуссионный момент о правомерности использования видеофайлов, полученных с камер, установленных у входов в банки. Вам не кажется, что данная запись содержит сведения о лицах, которые заходят в банки и, возможно, являются его клиентами? Если это так, тогда изображение клиентов допустимо приравнивать к банковской тайне. В этой связи, если банки будут отказывать заинтересованным лицам (правоохранительным органам, активистам и т.д.), то это действие не будет противоречить законодательству КР. 

Другой случай. Одному известному активисту через социальные сети сотрудник банка отправил чек с указанной на нем суммой, которая поступила на его счет. С одной стороны, банковская тайна не раскрыта, так как информация поступила самому клиенту банка, а с другой стороны напрашивается вопрос: с какой целью сотрудник банка передал указанную информацию? Тем более, сам клиент об этом не просил. Здесь, как минимум, сотрудник банка должен быть привлечен к дисциплинарной ответственности.

Необходимо обеспечивать конфиденциальность…

Различные СМИ и паблики в социальных сетях (black-list или сообщества) при поступлении информации, содержащей банковскую тайну, должны обеспечивать ее надлежащую защиту и конфиденциальность, а также не публиковать такие сведения без согласия лиц, которые совершили банковскую операцию.

Следует отметить, что попытки определенных структур внести изменения в законодательство с целью массового получения банковской тайны от всех коммерческих банков является не лучшей инициативой. Возможно, задача по сбору налогов решится, но в государственном плане подобная практика может повлечь отток клиентов от прозрачного банковского сектора в теневой. Тогда, очевидно, налоговых поступлений будет еще меньше.

Граждане, клиенты банков должны формировать культуру бережного отношения к банковской тайне и не допускать случаев бесконтрольного получения или распространения таких сведений. 

А. Джусупов 

Эксперт

[email protected]