Кто кому должен и что еще придет: как навести порядок в личных деньгах

В чем проблема

Личный займ редко оформляют договором. Другу до зарплаты, родственнику на ремонт, знакомому на товар - договоренность звучит в разговоре или в мессенджере, и на этом формальности заканчиваются. Пока займ один и небольшой, это работает. Сложности начинаются позже.

• Детали забываются. Через несколько месяцев трудно вспомнить, когда именно были выданы деньги, под какой процент и до какого срока их обещали вернуть.
• Проценты считать неудобно. Если долг возвращают частями, проценты нужно пересчитывать после каждого платежа. Неполные месяцы, разные ставки, разные даты выдачи - посчитать всё это в уме или в заметках почти невозможно.
• Займов становится несколько. Когда должников больше одного, а часть денег выдана в сомах, часть в долларах или рублях, общую картину приходится собирать вручную - обычно в таблице, которую нужно постоянно обновлять.
• Стороны помнят по-разному. Должник уверен, что вернул больше, кредитор - что меньше. Без общей записи платежей разговор превращается в спор, а пересылка скриншотов переводов ничего не проясняет.
• Сроки пропускаются. Напомнить о платеже вовремя неудобно, а когда срок уже прошел, разговор становится еще сложнее.
• Вклады разбросаны по банкам. У каждого банка свое приложение, своя дата выплаты и свои правила начисления. Сколько всего лежит на вкладах и сколько процентов придет в следующем месяце, ни одно из них не покажет.
• Неясно, на что рассчитывать. Зарплата, аренда, подработка, проценты по займам и вкладам приходят в разные дни. Что уже пришло в этом месяце, а что еще нет, приходится держать в голове.

В результате люди теряют деньги не из-за недобросовестности должников или банков, а из-за отсутствия учета.

Решение: сервис BANKIR.KG

BANKIR.KG — сервис для учета денег, выданных и взятых в долг, вкладов в банках и доходов из других источников.¹ В нем записываются займы и платежи, вклады и поступления, автоматически считаются проценты и видно, кто, сколько и к какому сроку должен вернуть, а также что уже пришло и что ещё придет. Сервис работает в браузере и в приложениях для Android и iPhone.

Главный экран: сколько должны и сколько нужно вернуть — по всем займам и валютам.

Займы и долги

Калькулятор долга без регистрации

Посчитать долг можно, ничего не устанавливая и не регистрируясь: на странице bankir.kg/calculator есть бесплатный калькулятор.

• Считает сумму к возврату с процентами — по одному займу или сразу по нескольким.
• Поддерживает шесть валют: сом, доллар, евро, рубль, тенге и юань. Итог пересчитывается в сомы по актуальному курсу от проекта fx.kg; курс можно поправить вручную.
• Проценты простые, по месячной ставке и по календарным месяцам. Под формой разобрано, как именно идет расчет, с примером.
• Расчет ведется на сегодня или на любую выбранную дату — например, на день, когда обещали вернуть деньги.
• Результатом можно поделиться: по ссылке вторая сторона увидит те же цифры. Расчет также сохраняется в PDF или Excel.

Калькулятор ничего не хранит, пока пользователь сам не создаст ссылку или не сохранит файл.

Калькулятор долга без регистрации: два займа в разных валютах и итог в сомах.

Реестр займов и должников

У каждого займа в сервисе есть номер, условия и история, у каждого человека — карточка: сколько он должен, сколько должны ему, по каждой валюте отдельно, какие займы открыты и какие уже погашены. Выданные и взятые займы видны раздельно, просроченные подсвечиваются. Список контактов можно загрузить из Excel, а тех, с кем все закрыто, — убрать в архив: из списков они пропадают, история остается.

Список займов: выданные и взятые, с остатком и начисленными процентами.

Автоматический расчет процентов

Для каждого займа задаются свои условия: ставка в день, месяц или год, фиксированная сумма или займ без процентов, срок возврата. Проценты считаются с учетом всех частичных возвратов, поэтому в карточке займа всегда видно, сколько начислено и сколько уже оплачено.

Порядок выплаты процентов выбирается отдельно: по графику в каждом периоде, в любое время или вместе с основным долгом в конце срока. Когда подходит срок оплаты, сервис сам выставляет счет на проценты. Если стороны договорились на время не начислять проценты, их можно поставить на паузу — в том числе с прошедшей даты — и возобновить, когда нужно. Если условия меняются при неоплаченных счетах, сервис спрашивает, что с ними сделать: пересчитать, оставить, отозвать или собрать в один счет.

Карточка займа: остаток, начисленные и оплаченные проценты.

Платежи, заметки и вложения

Каждый возврат записывается как платеж: в счет основного долга, процентов или процентов вперед, с фактической датой оплаты. Ошибочный платеж можно изменить или удалить — остаток пересчитается. К займу и платежу можно приложить заметку, фото чека или документ и выбрать, видит ли их вторая сторона. На Android чек из банковского приложения прикрепляется через «Поделиться» → BANKIR.KG — к займу или к счету, в пару касаний.

Общий учет для обеих сторон

Если заёмщик тоже пользуется сервисом, стороны связываются между собой по email или по ссылке-приглашению. После этого общий займ виден обоим, причем каждая сторона видит его со своим контактом — со своим именем, телефоном и фото.

• Заемщик отмечает «Я заплатил», займодавец подтверждает получение или отклоняет платеж — остаток меняется только после подтверждения. Для тех, кому доверяют, подтверждение можно сделать автоматическим.
• Сумму, проценты и сроки подтвержденного общего займа меняет займодавец. Если займ записал заемщик, после подтверждения он может только предложить изменение или удаление — займодавец его принимает или отклоняет. Если условия меняет займодавец, заемщик получает уведомление и подтверждает займ заново.

Платеж подтверждают обе стороны: заемщик отмечает оплату, кредитор подтверждает.

«Попросить в долг»

Попросить деньги можно прямо в сервисе — у связанного пользователя, который дает в долг: указать сумму, срок возврата, желаемые проценты и комментарий. Тот дает в долг на тех же или своих условиях либо отказывает. Если условия изменились, заемщик видит, что было и что стало, и сам решает, подтвердить займ или отклонить. Займ появляется у обеих сторон только после подтверждения; запрос без ответа закрывается через три дня.

Напоминания и уведомления

Сервис сообщает о новых займах и платежах второй стороны, о новых счетах на проценты и о просрочке. О сроке возврата займа напоминает обеим сторонам — за три дня, в день срока и раз в неделю, пока займ не погашен. По просроченному счету займодавец одной кнопкой «Напомнить» отправляет напоминание второй стороне: пользователю сервиса — в приложение, контакту без аккаунта — на email.

Уведомления приходят в ленту приложения, в браузер и push-уведомлениями на телефон, на платном тарифе — также в Telegram. Набор уведомлений настраивается; суммы на экране блокировки по умолчанию не показываются.

Вклады и доходы

Депозиты и выплаты по ним

Вклады во всех банках собираются в одном разделе: банк, сумма, ставка, срок, порядок выплаты процентов. График выплат сервис строит по банковским правилам — с ежедневным начислением, капитализацией и переносом выплаты с выходного или праздничного дня на следующий рабочий. У каждой выплаты можно открыть расчет «Как начислено»: какой остаток, сколько дней и по какой ставке.

• Если по условиям банка вклад можно пополнять, пополнения записываются, пока банк их принимает; проценты на них идут со следующего дня. Пополнение у вклада включает поддержка сервиса.
• Перед досрочным закрытием видно, сколько процентов банк удержит и сколько вернет. Закончившийся вклад можно продлить.
• К вкладу прикладываются договор, выписки и чеки.
• На главном экране — ближайшие поступления по депозитам и сумма за 30 дней. Уведомления приходят в день выплаты и за семь дней до окончания срока.

Раздел доступен на любом тарифе, во всех шести валютах.

Депозиты: сколько лежит на вкладах, что придет за 30 дней и карточка вклада с пополнениями.

Доходы из других источников

Зарплата, аренда, подработка, бизнес, дивиденды, пенсия — для каждого источника задается сумма, валюта и как часто приходят деньги: раз в неделю, раз в две недели, раз в месяц, раз в квартал, раз в год или однократно. По этим данным сервис показывает, сколько получено за месяц и сколько еще придёт.

• В день поступления приходит напоминание, а поступление отмечается «Получено» — с фактической суммой и датой — или «Не пришло». Разовые поступления отмечать не нужно.
• Деньги вне расписания — премию, подарок — можно записать отдельным поступлением.
• Отчет «Поток доходов» на платном тарифе собирает всё, что пришло за период: поступления из источников, проценты по выданным займам и проценты по депозитам. Возврат основного долга в доход не засчитывается.

Доходы: что пришло за месяц, что ждет отметки, и «Поток доходов» — источники, проценты по займам и депозитам.

Отчеты и инструменты

Отчёты и акт сверки

Отчёт «Движения» показывает, сколько денег выдано и получено за выбранный период, с графиками по месяцам. «Календарь» подсвечивает дни, когда двигались деньги: займы, платежи, выплаты по депозитам и доходы, с итогами за каждый день. На платном тарифе доступны также:

• Доходность — сколько процентов принесли выданные займы;
• Прогноз — какие платежи ожидаются в ближайшие месяцы;
• Поток доходов — все поступления за период, из каких источников больше всего;
• Акт сверки с конкретным человеком — по каждой валюте отдельно, с выгрузкой в Excel и PDF и отправкой на email второй стороне.

Все свои данные — займы, платежи, контакты, депозиты и доходы — можно скачать одним файлом Excel на любом тарифе.

Отчёты «Доходность» и «Акт сверки».

Валюты и курсы

Займы, вклады и доходы ведутся в шести валютах: сом, доллар, евро, рубль, тенге и юань. Курсы к сому обновляются каждые полчаса по данным fx.kg, а суммы в разных валютах сводятся в общий итог в сомах.

ИИ-ассистент и Telegram-бот

На платном тарифе займ можно записать одной фразой — например, «Одолжил Эркину 50 000 под 5% в месяц до конца года». Ассистент подготовит черновик, пользователю остается проверить и подтвердить. Так же записываются платежи. Ассистент отвечает на вопросы о долгах, процентах, вкладах и доходах: сколько должны, сколько начислено, когда придёт зарплата. Те же возможности есть в Telegram-боте сервиса.

Безопасность и удобство

Вход в сервис — по email и паролю или через Google, Apple и Telegram. Мобильное приложение можно закрыть кодом из четырех цифр, а поверх него — отпечатком пальца или Face ID; в списке открытых приложений суммы скрыты. В настройках видно, на каких устройствах открыт аккаунт, и любую сессию можно завершить. Размер текста увеличивается до 130 % — верстка при этом остается аккуратной.

Где доступен

• В браузере на компьютере и телефоне — app.bankir.kg.
• Приложение для Android — в Google Play.
• Приложение для iPhone и iPad — в App Store.

Приложение для Android в Google Play.

Приложение для iPhone в App Store.

Стоимость

У сервиса два тарифа.

Взятые займы и уже закрытые займы в лимит бесплатного тарифа не входят, архивные источники дохода — тоже. Калькулятор долга на сайте бесплатен для всех.

«Банкир» оформляется в веб-версии на app.bankir.kg или подпиской App Store в приложении для iPhone. В App Store цена в долларах — для Кыргызстана 14 $ в месяц или 129 $ в год; приложение показывает её перед покупкой. Оплаченный тариф действует на всех устройствах.

Как начать

1. Посчитать долг в калькуляторе на bankir.kg/calculator — без регистрации.
2. Зарегистрироваться на app.bankir.kg или в мобильном приложении (Android — Google Play, iPhone — App Store) — по email, через Google, Apple или Telegram.
3. Добавить человека и записать займ — остаток и проценты сервис посчитает сам. Вклады и источники дохода добавляются в разделах «Депозиты» и «Доходы».

¹ BANKIR.KG — инструмент учёта собственных договорённостей и финансов пользователей: сервис не выдаёт займы, не принимает вклады, не является кредитной организацией и не участвует в отношениях между сторонами займа или между пользователем и банком. Условия использования сервиса запрещают вести с его помощью незаконную ростовщическую деятельность, а также использовать его для отмывания денег, финансирования терроризма и иных противоправных операций. Пользователи самостоятельно отвечают за соблюдение законодательства Кыргызской Республики, в том числе при выдаче займов под проценты. ↑