Факторинг помогает предпринимателям получить отсрочку платежа за товар

Факторинг — это финансовая услуга для индивидуальных предпринимателей и юридических лиц, которая работает на условиях отсрочки платежа. По сути, это как аванс под будущую оплату от вашего покупателя. То есть продавец получает деньги за товар сразу после отгрузки, а покупатель в лице той или иной фирмы расплачивается за него позже. И при этом отсутствуют кассовые разрывы.

Зачем нужен факторинг:

• Улучшение денежного потока: Вы получаете деньги сразу, а не ждете несколько месяцев, что позволяет быстрее оплачивать свои счета и инвестировать в развитие бизнеса.
• Снижение дебиторской задолженности: Вам не нужно беспокоиться о том, что ваш покупатель задержит платеж.
• Минимизация рисков: Банк берет на себя часть риска неплатежа.

Чтобы пользоваться факторингом предприниматель может заключить договор с банком. В результате этого компания, которая занимается поставками какого-либо товара, поставив продукт в супермаркет на сумму, например, 1 млн сомов, получит 1 млн сомов сразу, но не от магазина, а от банка. 

В этом и заключается преимущество факторинга. За услугу, конечно, кредитное учреждение возьмет определенную комиссию, но зато предпринимателю не придется ждать оплату, потому что вся сумма будет выплачена сразу. В этом случае супермаркет будет нести обязательства по выплатам уже банку, а не поставщику товара. 

Пакет документов для ИП для оформления факторинга:

• Копия паспорта кредитора, документы о семейном положении кредитора и поручителей (если таковые имеются);
• Любые документы, подтверждающие опыт в финансируемой сфере;
• Копии первичных документов по бизнесу;
• Свидетельство о регистрации в качестве индивидуального предпринимателя либо патент;
• Контракт клиента с дебитором со всеми приложениями, дополнительными соглашениями и другими документами, являющимися неотъемлемой частью соответствующего контракта, денежное требование по которому уступается банку, подтверждение поставки товара (накладная с указанием ссылок на контракт, счета-фактуры, акт приема товара от розничной сети / инвойс);
• Документы, обеспечивающие исполнение обязательств дебитором, а также другие документы, связанные с уступленным денежным требованием, если это предусматривается контрактом между клиентом и дебитором.

Юридическим лицам необходимо предоставить иной пакет документов:

• Свидетельство о регистрации юридического лица;
• Устав, учредительный договор (решение о создании);
• Справки из ГНИ и Социального фонда об отсутствии задолженности;
• Финансовая отчетность (баланс, отчет о прибылях и убытках, отчет о движении денежных средств, отчет об изменении в СК);
• Документ, подтверждающий полномочия руководителя (решение о назначении, доверенность);
• Иные документы, необходимые для вынесения решения.

Отметим, факторинг — это удобный механизм для ведения бизнеса, ведь средства продавец получает моментально, и это позволяет направить деньги дальше на развитие бизнеса.