Четыре «ключа» к успешному банковскому бизнесу
Об этом сообщается на сайте международной компании Accenture.
Компания Accenture провела исследование Banking as usual, в ходе которого ее эксперты проанализировали новые глобальные тренды банковской отрасли. В отчете отмечено, что банки всего мира столкнулись с компрессией прибыли и повышением стоимости рисков.
Пандемия привела к тому, что более половины клиентов взаимодействуют с банками через мобильное приложение или сайт, тогда как до 2020 года лишь 32% пользовались услугами банков удаленно. Количество транзакций, проводимых в физических отделениях ФКО, сократилось за полтора года на 30-40%.
Эксперты компании сформулировали четыре «предписания», необходимых участникам финансового рынка для успешного бизнеса.
Новые возможности и новые угрозы рынка
Банки должны знать, как меняется динамика каждого сегмента, и правильно позиционировать свои продукты и услуги. Для этого проводят опросы клиентов и собирают аналитику. Получая информацию от финтех-сообщества, банки будут лучше понимать новые возможности для финансового рынка и новые угрозы.
Крупные банки должны использовать стратегию партнерства в целях развития механизма большого бизнеса. Им придется подобрать для каждого рынка оптимальное сочетание оборонительных (управление затратами) и наступательных (привлечение клиентов и рост доходов) стратегий.
Использовать портфельный подход
Банкам нужно использовать все возможности, открытые цифровыми «первопроходцами». Этот переход будет болезненным для многих банков, но он ликвидирует цифровой разрыв и сделает финорганизации более конкурентоспособными и гибкими. Ускорить этот процесс поможет партнерство с провайдерами корпоративных облачных сервисов, такими как Azure, AWS и GCP.
Большинству банков необходимо будет использовать портфельный подход, используя разные модели для работы внутри страны и на международном рынке. Заключая партнерства в рамках концепции открытого банкинга, придется ответить на вопросы, касающиеся роли банка (продавец или дистрибьютор) и решить, чьим будет клиент. Необходимо использовать возможности слияний и поглощений, чтобы эффективно конкурировать с необанками и оптимизировать структуру затрат.
Стабильность для инвесторов
Банки, ориентированные на цифровые технологии, имеют более высокий показатель коэффициента P/BV, отражающего соотношение цены акций к балансовой стоимости. Это означает, что инвесторы более уверены в стабильности их будущего. Банкам придется поставить цифровизацию в приоритет и получить конкурентные преимущества за счет цифровых инициатив.
Банкам необходимо снижать риски, связанные с брендом и клиентским опытом, которые могут возникнуть при работе в цифровом формате. Цифровое банковское дело становится все более «удаленным» от клиента: слабеет эмоциональная связь, помогающая банкам поддерживать и укреплять доверие.
Изменение технологической архитектуры
Конкуренция в области технологической архитектуры будет ключевым фактором для банков в создании стоимости. Так 89% банковских руководителей согласны с тем, что способность их организации создавать ценность для бизнеса будет все больше основываться на ограничениях и возможностях существующей технологической архитектуры.
Справка:
Accenture - ведущая международная компания, предоставляющая широкий спектр услуг в области стратегии и консалтинга, интерактивных сервисов, технологий и операций, направленных на цифровизацию бизнеса.
Более 624 000 сотрудников компании работают в 120 странах мира. Accenture постоянно генерирует инновации, помогая своим клиентам совершенствовать их бизнес в долгосрочной перспективе.