Как осуществляется госрегулирование рынка денежных переводов в Кыргызстане?

Целями регулирования рынка денежных переводов являются защита прав потребителей, стабильность финсистемы, прозрачность и соответствие международным стандартам. Об этом порталу Banks.kg рассказали в Национальном банке КР. 

Неотъемлемая часть платежной системы КР

Осуществление денежных переводов является банковской операцией и регулируется законом КР «О платежной системе Кыргызской Республики» от 21 января 2015 года.

В соответствии с частью 1 статьи 5 закона денежные переводы на территории Кыргызской Республики осуществляются физическими и юридическими лицами КР в национальной или иностранной валютах через банки, лицензируемые и регулируемые Национальным банком, а также через почтовые отделения.

Согласно части 2 статьи 5 закона банк может осуществлять денежные переводы:

• с открытием расчетного (текущего) счета;
• без открытия счета с использованием специализированных систем денежных переводов (локальные, международные системы); 
• по прямым корреспондентским отношениям банков (международные/трансграничные денежные переводы).

Законом определены порядок проведения денежных переводов, окончательность расчетов и ответственность сторон.

Системы перевода денежных средств являются неотъемлемой частью платежной системы Кыргызской Республики, в связи с чем их функционирование является объектом регулирования, надзора и контроля со стороны Национального банка.

В рамках своих полномочий Национальный банк осуществляет постоянный мониторинг функционирования платежных систем, деятельности операторов и участников платежных систем с целью сохранения надежности и безопасности платежной системы КР, стабильной финансовой системы, поддержания и защиты интересов потребителей платежных услуг и соблюдения законодательства. 

Какие НПА НБ КР обеспечивают регулирование рынка денежных переводов

Основными нормативными правовыми актами Национального банка, регулирующими порядок осуществления денежных переводов являются:

• Положение о безналичных расчетах в Кыргызской Республики, утвержденное постановлением правления Национального банка КР от 8 декабря 2021 года № 2021-П-14/68-7-(ПС);
• Положение о минимальных требованиях по предоставлению удаленного/дистанционного обслуживания в Кыргызской Республике, утвержденное постановлением правления Национального банка КР от 15 апреля 2015 года № 22/3;
• Правила осуществления денежных переводов по системам денежных переводов в Кыргызской Республике, утвержденные постановлением правления Национального банка КР от 15 июля 2009 года № 30/6;
• Правила проведения платежей и переводов с использованием двухмерных символов штрихкода (QR-код).

Способы перевода денежных средств

Денежные переводы являются банковской услугой, в связи с чем на них распространяются требования банковского законодательства и закона Кыргызской Республики «О банках и банковской деятельности», в части защиты прав и интересов клиентов. 

На сегодняшний день существует несколько способов перевода денежных средств:

• перевод с банковского счета на банковский счет;
• переводы с использованием сервисов дистанционного банковского обслуживания коммерческих банков;
• Р2Р переводы внутри систем расчетов банковскими платежными картами;
• переводы с использованием систем денежных переводов без открытия банковского счета.

ПФТД/ЛПД

Особое внимание уделяется финансовым регулятором предотвращению использования систем денежных переводов для незаконных целей. Операторы систем денежных переводов обязаны проводить идентификацию клиентов, отслеживать подозрительные операции и сообщать о них в соответствующие органы.

#каражаттоптоо2024

#worldsavingsday2024