Как получить лицензию на обмен наличной инвалюты и открыть свое обменное бюро?

Для тех, кто намерен открыть свой пункт обмена инвалюты, портал Banks.kg уточнил в НБ КР, что в Положение с 2022 года по сегодняшний день был внесен ряд изменений, в частности, срок лицензии обменных бюро теперь составляет 5 лет, а не 3 года, как было ранее. Кроме того, многие пункты документа за это время утратили силу. 

Banks.kg предлагает ознакомиться с обновленной версией Положения «О порядке выдачи лицензии на право проведения обменных операций с наличной иностранной валютой».

Положение устанавливает порядок выдачи лицензии на право проведения обменных операций с наличной инвалютой в КР, а также требования к юрлицам при открытии ими в Кыргызстане обменного бюро.

Документ не распространяется на коммерческие банки и ФКО, лицензируемые Нацбанком, осуществляющие обменные операции с наличной инвалютой на основании соответствующей лицензии.

Обменное бюро и оборотные средства

Обменное бюро - это специально оборудованный пункт, созданный юридическим лицом для проведения обменных операций с наличной инвалютой, осуществляемых в соответствии с лицензией Нацбанка КР. 

Для проведения обменных операций с наличной инвалютой обменное бюро имеет оборотные средства. Оборотные средства - это свободные от уплаты налогов в бюджет собственные денежные средства юрлица. Минимальная сумма оборотных средств для одного обменного бюро составляет 500 000 сомов, за исключением обменных бюро, находящихся в Бишкеке и Оше, для которых сумма оборотных средств составляет 1 000 000 сомов.

При открытии дополнительных обменных бюро минимальная сумма оборотных средств на каждое обменное бюро, дополнительно создаваемое юрлицом, составляет 500 000 сомов, за исключением дополнительных обменных бюро Бишкека и Оша, для которых сумма оборотных средств составляет 1 000 000 сомов. 

Если обменное бюро юрлица намеревается осуществлять операции по обмену с наличной инвалютой на сезон (менее 4 месяцев последовательно в одном календарном году), то минимальная сумма оборотных средств для одного обменного бюро составляет 500 000 сомов. 

Минимальная сумма оборотных средств на каждое обменное бюро, дополнительно создаваемое юрлицом, которое намеревается проводить операции по обмену наличной инвалюты на сезонной основе (менее 4 месяцев последовательно в одном календарном году) составляет 200 000 сомов. 

Каков порядок получения лицензии для открытия обменного бюро?

Открывать обменные бюро в КР могут юрлица, получившие лицензию Нацбанка на право проведения обменных операций с наличной инвалютой. 

Проведение таких операций может осуществляться только после получения лицензии Нацбанка.

Проведение обменных операций с наличной иностранной валютой дополнительным обменным бюро может осуществляться только после получения письма о регистрации дополнительного обменного бюро в Национальном банке. 

Для получения лицензии на право проведения обменных операций с наличной инвалютой, в Нацбанк нужно предоставить документы: 

• заявление о выдаче лицензии для проведения обменных операций с наличной иностранной валютой; 
• сведения об источниках происхождения оборотных средств обменного бюро; 
• копия свидетельства о госрегистрации заявителя; 
• учредительные документы (при этом в уставе заявителя должно быть указание на его право на осуществление обменных операций с наличной иностранной валютой в соответствии с лицензией Национального банка); 
• решение уполномоченного органа управления юридического лица-заявителя об открытии обменного бюро и о вложении денежных средств учредителя для пополнения оборотных средств обменного бюро в соответствии с суммами, указанными в пункте 1 Положения; 
• решение о назначении руководителя обменного бюро; 
• решение о назначении руководителя юридического лица; 
• справка из комбанка, подтверждающая наличие на счете заявителя (юрлица) в коммерческом банке оборотных денежных средств (справка должна быть выдана не ранее чем за 14 календарных дней до дня подачи документов) в нацвалюте в соответствии с суммами, указанными в пункте 1 Положения; 
• копия договора аренды, содержащего данные, позволяющие идентифицировать помещение обменного бюро или правоустанавливающего документа, подтверждающего право собственности на помещение обменного бюро, заверенная печатью заявителя; 
• приказ о назначении должностного лица, ответственного за соблюдение правил внутреннего контроля по противодействию финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов при проведении обменных операций с наличной инвалютой; 
• копия паспорта учредителя / участника юридического лица-заявителя и руководителя обменного бюро; 
• внутренняя процедура обменного бюро, регулирующая предоставление отчетности и порядок совершения кассовых операций.

Если у юрлица срок действия лицензии на право проведения обменных операций с наличной иностранной валютой истекает либо истек не более 30 календарных дней назад, то для получения новой лицензии юридическое лицо предоставляет следующие документы: 

• заявление о выдаче лицензии для проведения обменных операций с наличной иностранной валютой; 
• документы, подтверждающие наличие оборотных денежных средств (выданные не ранее чем за 14 календарных дней до дня подачи документов) в соответствии с суммами, указанными в пункте 1 настоящего Положения; 
• сведения об источниках происхождения оборотных средств обменного бюро (в случае если ранее при получении предыдущей лицензии не предоставлялись и при наличии разницы в суммах оборотных средств) (Приложение 8-1); 
• решение о назначении руководителя обменного бюро; 
• копию договора аренды, содержащего данные, позволяющие идентифицировать помещение обменного бюро или правоустанавливающего документа, подтверждающего право собственности на помещение обменного бюро, заверенная печатью заявителя; 
• приказ о назначении должностного лица, ответственного за соблюдение правил внутреннего контроля по противодействию финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов при проведении обменных операций с наличной иностранной валютой; 
• копию паспорта учредителя / участника юридического лица-заявителя и руководителя обменного бюро.

Заявители несут ответственность за достоверность информации и полноту документов, представленных для получения лицензии.

Ответственное подразделение НБ КР со дня поступления всех документов проверяет соответствие представленных документов и помещения обменного бюро требованиям Положения. 

По результатам рассмотрения представленных документов, заявителю выдается лицензия на право проведения обменных операций с наличной инвалютой или письмо о регистрации дополнительного обменного бюро. 

Письмо о регистрации дополнительного обменного бюро не заменяет собой лицензию и не дает заявителю право на проведение обменных операций с наличной инвалютой при отсутствии лицензии обменного бюро. 

Решение о выдаче или отказе в выдаче лицензии принимается в НБ КР в течение 30 календарных дней со дня поступления заявления и документов.

Решение о выдаче или об отказе в выдаче письма о регистрации дополнительного обменного бюро принимается НБ КР в течение 15 рабочих дней со дня поступления заявления и документов. 

Выдача лицензии осуществляется на платной основе.

Письмо о регистрации дополнительного обменного бюро выдается бесплатно. 

Лицензия выдается сроком на 5 лет. Она является неотчуждаемой, передача ее другим лицам запрещается. Нарушением этого пункта влечет за собой изъятие лицензии. 

В случае утери оригинала лицензии, а также при непригодности бланка лицензии лицензиат обязан в трехдневный срок сообщить об этом в Нацбанк и подать заявление на получение дубликата лицензии с предъявлением документов, подтверждающих утерю или порчу лицензии. 

В случае обнаружения лицензиатом утерянного экземпляра лицензии, он обязан передать его в Национальный банк для аннулирования. 

В случае смены учредителя или участника юрлица при необходимости, определяемой Нацбанком, лицензиат в срок не позднее 10 календарных дней со дня прохождения перерегистрации должен представить в Нацбанк документы: 

• уведомление о внесении изменений в учредительные документы; 
• копию решения участника (при одном участнике) или протокола общего собрания участников (при числе участников более одного) о внесении изменений в учредительные документы, заверенную печатью лицензиата; 
• документы, выданные не ранее чем за 14 календарных дней до дня подачи документов, подтверждающие наличие оборотных денежных средств в национальной валюте в соответствии с суммами, указанными в пункте 1 настоящего Положения; 
• сведения об источниках происхождения оборотных средств обменного бюро (в случае если ранее при получении предыдущей лицензии не предоставлялись и при наличии разницы в суммах оборотных средств) (Приложение 8-1); 
• решение о назначении руководителя обменного бюро (в случае смены руководителя); 
• копию договора аренды, содержащего данные, которые позволяют идентифицировать помещение обменного бюро, или копию правоустанавливающего документа, подтверждающего право собственности на помещение обменного бюро, заверенную печатью заявителя; 
• приказ о назначении должностного лица, ответственного за соблюдение правил внутреннего контроля по противодействию финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов при проведении обменных операций с наличной иностранной валютой; 
• копию паспорта учредителя/участника юридического лица-заявителя и руководителя обменного бюро; 
• копии учредительных документов с внесенными изменениями, заверенные печатью лицензиата; 
• копию свидетельства о государственной перерегистрации, заверенную печатью лицензиата.

Если обменное бюро и дополнительное обменное бюро юридического лица-лицензиата, которое намеревалось осуществлять операции по обмену с наличной иностранной валютой на сезонной основе (менее 4 месяцев последовательно в одном календарном году), будет осуществлять свою деятельность на постоянной основе, то лицензиат обязан привести минимальную сумму оборотных средств в соответствие с суммами, указанными в Положении, и предоставить в Нацбанк документы: 

• уведомление; 
• справку из комбанка, подтверждающую на день подачи уведомления наличие на счете лицензиата в коммерческом банке оборотных денежных средств в национальной валюте в соответствии с суммами, указанными в пункте 1 настоящего Положения, или эквивалентную сумму в иностранной валюте по официальному курсу Национального банка, действующему на день подачи уведомления; 
• сведения об источниках оборотных средств обменного бюро; 
• заявление о переоформлении лицензии на право проведения обменных операций с наличной иностранной валютой.

При изменении наименования необходимо переоформление лицензии на право проведения обменных операций с наличной иностранной валютой. 

При смене адреса обменного бюро: 

При изменении адреса обменного бюро лицензиату необходимо обратиться в Нацбанк для переоформления лицензии на право проведения обменных операций с наличной иностранной валютой с указанием нового адреса обменного бюро. Для переоформления лицензии на право проведения обменных операций с наличной инвалютой с указанием нового адреса, лицензиат представляет в Нацбанк документы: 

• заявление о переоформлении лицензии на право проведения обменных операций с наличной инвалютой в связи с изменением адреса обменного бюро; 
• копию договора аренды либо копия документа, подтверждающего право собственности на новое помещение обменного бюро, заверенную печатью лицензиата; 
• оригинал лицензии на право проведения обменных операций с наличной инвалютой с указанием предыдущего адреса.

При изменении адреса дополнительного обменного бюро лицензиату нужно получить новое письмо о регистрации дополнительного обменного бюро в Нацбанке по новому адресу дополнительного обменного бюро. Для переоформления письма о регистрации дополнительного обменного бюро по новому адресу, лицензиат представляет в Нацбанк документы: 

• заявление о переоформлении письма о регистрации дополнительного обменного бюро в связи с изменением адреса дополнительного обменного бюро; 
• копию договора аренды либо копия документа, подтверждающего право собственности на новое помещение дополнительного обменного бюро, заверенную печатью лицензиата; 
• оригинал письма о регистрации дополнительного обменного бюро по предыдущему адресу дополнительного обменного бюро.

Национальный банк в течение 10 рабочих дней проводит проверку нового помещения обменного бюро и соответствие представленных документов законодательству КР.

Одно юрлицо, имеющее лицензию на право проведения обменных операций с наличной инвалютой, вправе открывать не более четырех дополнительных обменных бюро. 

Для регистрации дополнительного обменного бюро лицензиат представляет в Нацбанк документы:

• заявление на регистрацию дополнительного обменного бюро; 
• копию договора аренды либо копию документа, подтверждающего право собственности на помещение дополнительного обменного бюро, заверенную печатью лицензиата; 
• справку из комбанка, подтверждающую наличие на счете заявителя в коммерческом банке оборотных денежных средств (справка должна быть выдана не ранее чем за 14 календарных дней до дня подачи документов) в национальной валюте в соответствии с суммами, указанными в пункте 1 настоящего Положения; 
• копию паспорта учредителя / участника юридического лица-заявителя и руководителя обменного бюро; 
• решение или приказ о назначении руководителя дополнительного обменного бюро; 
• решение или приказ об открытии дополнительного обменного бюро; 
• сведения об источниках происхождения оборотных средств дополнительного обменного бюро.

Сведения о выдаче лицензии на право проведения обменных операций вносятся в реестр выданных Нацбанком лицензий.

Если деятельность обменного бюро / дополнительного обменного бюро приостанавливается, лицензиат обязан направить соответствующее уведомление в НБ КР в течение 3 рабочих дней с момента приостановления деятельности с указанием периода приостановления деятельности. 

Проведение обменных операций с наличной инвалютой обменными бюро и дополнительными обменными бюро в период приостановления деятельности не допускается.

При нарушении требования к лицензиату могут быть применены меры воздействия в соответствии с законодательством КР. 

Условия и порядок функционирования обменных бюро 

Кассовое помещение обменных бюро должно быть изолировано, иметь отдельный вход с запирающейся дверью, при условии, что вход в кассу обеспечивается только через эту дверь, а обслуживание клиентов производится только через кассовое окно. Не допускается отсутствие верхних перекрытий кассового помещения. 

В обменном бюро необходимо наличие несгораемого металлического шкафа для хранения денег и документов обменного бюро.

В кассе обменного бюро должны находиться только сотрудники обменного бюро, не допускается присутствие посторонних лиц. 

Обменные бюро должны быть оснащены техсредствами для определения подлинности денежных знаков, телефоном и оборудованием для предоставления в НБ КР данных по обменным операциям.

Независимо от места нахождения, обменные бюро обязаны использовать зарегистрированные в налоговых органах ККМ с фискальной памятью или компьютеры, оснащенные фискальной картой. 

На стенде в обменном бюро для клиентов должна быть представлена информация: 

• наименование юрлица, открывшего обменное бюро; 
• лицензия обменного бюро (в дополнительных обменных бюро – заверенная копия лицензии); 
• ФИО, должность руководителя обменного бюро; 
• ФИО работников юрлица, открывшего обменное бюро; 
• режим работы обменного бюро; 
• оригинал письма о регистрации дополнительного обменного бюро; 
• информация для клиентов и порядок их обслуживания.

В каких случаях Национальный банк отказывает в выдаче лицензии? 

Отказ в выдаче лицензии последует в случаях:

• при наличии недостоверных сведений в документах, представленных заявителем для получения лицензии; 
• непредставления или неполного представления документов или предоставления документов, несоответствующих предъявляемым требованиям, более двух раз; 
• невнесения госпошлины за выдачу лицензии; 
• несоответствия заявителя требованиям, установленным законодательством КР; 
• когда осуществление этого вида деятельности законодательными актами запрещено для этой категории субъектов; 
• несоответствия помещения и оборудования обменного бюро (дополнительного обменного бюро) условиям и порядку функционирования обменных бюро, установленных в НПА НБ КР; 
• систематического нарушения кассовой дисциплины (если срок действующей лицензии еще не истек) при 2 и более нарушениях в течение последних 12 месяцев; 
• если заявитель или участники заявителя зарегистрированы в оффшорных зонах или имеют в качестве участников аффилированных лиц, зарегистрированных в оффшорных зонах, либо физлиц, проживающих на территории оффшорных зон, перечень которых устанавливается Нацбанком; 
• если заявитель или участники заявителя зарегистрированы или проживают на территории высокорискованных стран, которые не применяют либо применяют в недостаточной степени рекомендации межправительственной организации по разработке и внедрению международных стандартов по противодействию отмыванию денег, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения (ФАТФ) и не участвуют в международном сотрудничестве в сфере противодействия финансированию террористической деятельности и легализации преступных доходов, а также наличие заявителя или участников заявителя в Санкционных перечнях и Перечне лиц, групп и организаций, в отношении которых имеются сведения об их участии в легализации (отмывании) преступных доходов, ответственным за формирование и обновление которых является орган финансовой разведки.

Порядок прекращения действия лицензии 

Лицензия прекращает свое действие в случае: 

• ее отзыва; 
• прекращения деятельности юрилица вследствие ликвидации или реорганизации; 
• письменного заявления юрлица о прекращении совершения обменных операций с наличной инвалютой и возврате лицензии; 
• изменения наименования юрлица, открывшего обменное бюро, без соответствующей перерегистрации лицензии и уведомления НБ КР; 
• в иных случаях, предусмотренных законодательством и НПА НБ КР.

В каких случаях применяются меры воздействия, вплоть до отзыва лицензии? 

Нацбанк имеет право применять меры воздействия (предупреждение, предписание, штрафные санкции) в отношении обменных бюро в случаях: 

• несоблюдения законодательства КР, включая НПА Нацбанка, в том числе в области ПФТД/ЛПД; 
• несоблюдения порядка проведения обменных операций с наличной инвалютой; 
• нарушения кассовой дисциплины; 
• осуществления операций, не предусмотренных лицензией; 
• передачи лицензии третьим лицам; 
• нарушения условий и порядка работы обменных бюро; 
• несвоевременного представления либо непредставления отчетности более чем три раза за 12 последовательных календарных месяцев, или предоставления недостоверной отчетности; 
• обнаружения недостоверных сведений, на основании которых выдана лицензия, либо обнаружения недостоверных сведений в документации обменного бюро; 
• отсутствия либо обнаружения неисправных техсредств, предназначенных для работы с наличностью - ККМ или компьютера с фискальной картой, детектора валют (за исключением случаев наличия документов, подтверждающих проведение ремонта или его замены); 
• в иных случаях, предусмотренных законодательством КР и НПА Нацбанка; 
• обнаружения осуществления обменных операций с наличной инвалютой в период приостановления деятельности. 

Более подробно с документом можно ознакомиться по ссылке.