Регулятивные «песочницы» - эффективный механизм для внедрения инноваций

О специальном регулятивном режиме рассказали в Национальном банке Кыргызской Республики.

Компонент конкурентоспособности финрынка

Вследствие дефицита ресурсов частного сектора и регулятора, предпринимателям приходилось действовать в условиях неопределенности, а неапробированные финансовые продукты могли привести к существенным издержкам и потерям для финансового сектора.

Таким образом, банки и финансовые компании, нацеленные на апробирование новых технологий, ограничиваются нормативно-правовой базой, которая не позволяет осуществлять деятельность в небольших масштабах по менее строгим правилам.

Поиск баланса между финансовыми инновациями и их нормативно-правовым регулированием идет давно. Его можно назвать одним из важных компонентов конкурентоспособного финансового рынка.

Создание безопасной среды для апробирования инновационных продуктов и услуг на финансовом рынке стало возможным посредством механизма регулятивных «песочниц».

Что такое регулятивная «песочница»?

Специальный регулятивный режим или регулятивная «песочница» представляет собой особый набор правил, который позволяет юрлицам, занимающимся разработкой новых финансовых продуктов и услуг, проводить в ограниченной среде эксперименты по их внедрению без риска нарушения действующего законодательства.

Регулятивная «песочница» дает возможность финансовым компаниям провести оценку потребительского восприятия и коммерческой жизнеспособности инновационного продукта. Тестирование в реальной среде дает обратную связь и позволяет понять, насколько будут востребованы на рынке новые продукты и услуги, бизнес-модели и иные технологии.

Последовательное тестирование методом проб и ошибок существенно снижает риски и непредвиденные последствия и позволяет при необходимости усовершенствовать новые финансовые продукты на основе отзывов пользователей.

НБ КР – активный участник продвижения «песочницы»

Регулятивные «песочницы» позволяют снизить барьеры при тестировании инновационных финансовых продуктов и услуг и обеспечить надлежащие гарантии снижения рисков и защиты потребителей. Внедрение регулятивной «песочницы» способствует созданию условий для запуска новых технологий и поддержки перспективных проектов.

В Кыргызстане одним из активных участников продвижения подобного механизма для банковского сектора стал Национальный банк. В августе 2020 года правлением Нацбанка для упрощения внедрения инновационных услуг или технологий на рынок банковских и платежных систем было принято постановление «Об утверждении положения «О специальном регулятивном режиме».

За это время в рамках мандата Нацбанка по созданию регулятивного режима было рассмотрено 19 заявок от организаций на создание специальных регулятивных режимов и четырем из заявителей были выданы лицензии на право проведения ограниченного перечня банковских операций и услуг.

Апробация банковских услуг и технологий в рамках специального регулятивного режима для ОсОО «МКК «М Булак» и ЗАО «МПЦ» была признана успешной. Для того чтобы деятельность участников регулятивного режима соответствовала нормативным правовым требованиям нужно адаптировать существующее законодательство, принимая во внимание риски, выявленные в ходе апробирования. Так законодательство подвержено мягкому переходу на новые условия с учетом правильной оценки анализа регулятивного воздействия.

Каковы этапы работы регулятивных «песочниц»?

Участие в специальном регулятивном режиме - это установленный процесс, состоящий из нескольких этапов, каждый из которых предполагает тщательную подготовку и задействование человеческих и финансовых ресурсов.

Этапы работы «песочниц»:

1. Потенциальный или текущий участник финрынка, желающий работать в условиях регулятивной «песочницы», подает заявку на участие в тестировании.
2. Заявка рассматривается регулятором на предмет соответствия критериям, указанным в положении Нацбанка (существует ли подобное решение на рынке, обосновано ли тестирование, изучены ли заявителем возможные риски, каким образом риски предлагается минимизировать).
3. В случае одобрения заявки, регулятор совместно с заявителем вырабатывают параметры тестирования - ограничительные параметры (например, по числу клиентов, размеру максимальной транзакции, общему объему обязательств перед клиентами и так далее), перечень нормативных требований, которые могут не соблюдаться заявителем в течение периода тестирования, устанавливается продолжительность тестирования.
4. После согласования параметров тестирования, потенциальный и текущий участник финрынка запускает работу проекта в контролируемой среде в течение определенного периода времени;
5. По результатам тестирования участник готовит отчет о проведенном тестировании с указанием достижения критериев успешности, наличие на нее спроса, а также перечень нормативных требований, которые могут препятствовать ее выводу на полноценный рынок, и основание для изменения текущих норм законодательства в случае необходимости. По результатам тестирования проект может быть масштабирован в реальных условиях, отклонен или отправлен на доработку.

Эффективный механизм для внедрения инноваций

В случае принятия положительного решения о выводе апробированного продукта на рынок, деятельность компании вне песочницы должна будет полностью соответствовать лицензионным, правовым и нормативным требованиям. Поэтому итог успешного тестирования заключается во внесении необходимых изменений в законодательство, позволяющих проекту работать в реальных условиях.

Национальный банк может приостановить действие лицензии на участие в специальном регулятивном режиме при выявлении несоблюдения участником специального регулятивного режима условий оказания услуг или представления технологий, предусмотренных условиями специального регулятивного режима.

В случае приостановления действия лицензии участник специального регулятивного режима обязан прекратить осуществление операций, проводимых в рамках тестирования и сдать лицензию на право проведения ограниченного перечня банковских операций в рамках специального регулятивного режима.

Этот режим заявил о себе как об эффективном механизме для внедрения инноваций. Его применение способствует повышению качества проработки инициатив и реализации проектов, сокращая при этом время от постановки задач до достижения результатов и минимизируя риски в реализации проектов.