На что нужно обратить внимание при оформлении депозита?

Что такое банковский депозит? 

Банковский депозит - это хранение ваших сбережений в банке под процент, возможность обезопасить свои сбережения, сохранить их и увеличить.

Слово «депозит» происходит от латинского слова depositum, что означает «передан на хранение».

Пока ваши деньги находятся в банке, он может распоряжаться ими в своих целях: выдавать кредиты, торговать на фондовых рынках и валютных биржах. За возможность использовать деньги вкладчиков банки охотно платят, а по окончании срока действия депозита вкладчики получают свои деньги с процентами.

Процентная ставка - это плата банка за пользование деньгами клиента. Она может быть фиксированной или плавающей, то есть постоянной на протяжении всего срока действия или изменяющейся в зависимости от указанных в договоре параметров.

Вклад «до востребования» более выгоден для банков

В условиях такого вклада срок действия депозита не оговаривается и допускается полное или частичное снятие денежных средств в любое время. Если вкладчик забирает часть денег, то в большинстве случаев проценты будут начисляться на остаток суммы.

Так как банк не может планировать использование средств по депозитам «до востребования», ставки по ним ниже, чем по срочным вкладам. 

Такой вид сохранения денег более выгоден для банков, нежели для вкладчиков. Для вкладчиков этот вид интересен как способ безопасного хранения средств.

Срочные депозиты

У таких депозитов есть срок действия, в течение которого заемщик не может забрать свои деньги из банка. Как правило, это срок от одного до шести месяцев, от одного года до трех лет. После окончания указанного в договоре периода банк возвращает вкладчику его средства с процентами. 

В некоторых случаях срочный депозит можно закрыть до окончания его срока действия, но тогда банк не будет выплачивать накопленные по нему проценты или выплатит их в неполном объеме.

Классика в моде - сберегательные депозиты

Сберегательные депозиты - это классический вид срочных банковских вкладов, который не предполагает ни снятия, ни пополнения счета. По таким депозитам коммерческие банки готовы предоставить максимальную процентную ставку - особенно, если клиент готов вложить большую денежную сумму, а договор заключается на несколько лет.

Этот вид депозита подойдет тем вкладчикам, которые имеют свободные деньги, готовы вложить их на несколько лет и получить при этом максимальный доход.

Накопительные депозиты – надежная «копилка»

Такие вклады предназначены для эффективного накопления денег. Эти депозиты можно пополнять на протяжении всего срока действия, чтобы накопить средства на крупную покупку или сохранить свои сбережения. Процентная ставка зависит от суммы - чем она больше, тем больше процентная ставка.

Посредством этого фининструмента можно накопить на машину или первоначальный взнос по ипотеке.

Расчетные вклады

Такие депозиты допускают частичное снятие денег без потери всех процентов при условии сохранения неснижаемого остатка - прописанной в договоре минимальной суммы, которая должна всегда оставаться на счете.

Если на вашем счете лежит 100 000 сомов, а неснижаемый остаток согласно договору составляет 75 000 сомов, то вы может снять 25 000 сомов без риска потерять уже начисленные проценты или текущую процентную ставку.

Валютные депозиты

Валютные депозиты можно открыть в долларах, евро или другой инвалюте, если это допускается условиями вашего банка. Хранить средства в валюте может быть более выгодно, поскольку инвалюты не сильно подвержены инфляции, но следует помнить, что и ставки по таким депозитам будут значительно ниже, чем по сомовым.

В какой валюте открывать депозит в банке – решать вам. 

Другой вариант - открыть мультивалютный вклад, который поддерживает конвертацию из одной валюты в другую в пределах одного счета. Обычно такие депозиты открывают в трех основных валютах - сомах, долларах и евро. Это позволяет реагировать на колебания курса, чтобы вовремя конвертировать сбережения в нужную валюту. 

Что такое капитализация? 

Чтобы повысить привлекательность своих финансовых продуктов, банки и другие ФКО предлагают дополнительные опции, одной из которых является капитализация. 

Капитализация - это особый способ начисления процентов. На вклады с капитализацией проценты начисляются поэтапно, например, один раз в месяц, и прибавляются к основной сумме депозита. Это означает, что в следующем месяце проценты будут начисляться на новое тело вклада, и выгода вкладчика будет больше, нежели при вкладе без капитализации. 

Подробнее с депозитами в Кыргызстане можно ознакомиться на портале Banks.kg по ссылке.