В Кыргызстане введут дифференцированные взносы в Фонд защиты депозитов

В Кыргызстане хотят отказаться от единой фиксированной ставки в 0,2% по отчислениям в Фонд защиты депозитов, действовавшей более 17 лет, и перейти на риск-ориентированную модель.

«По поручению администрации президента Кыргызстана сейчас реализуется масштабный, очень значимый для страны проект по совершенствованию и развитию системы защиты депозитов. Министерством экономики и коммерции Кыргызской Республики была сформирована межведомственная рабочая группа, которая подготовила законопроект о внесении изменений в закон Кыргызской Республики «О защите банковских вкладов (депозитов)». Также подготовлена аналитическая справка Анализа регулятивного воздействия. Законопроектом предлагается внедрить риск-ориентированную систему расчета квартальных взносов банков - участников системы защиты депозитов - в Фонд защиты депозитов. Вместо фиксированной ставки взносов в 0,2% годовых для банков планируется ввести дифференцированные ставки от 0,4% до 0,5% в зависимости от уровня риска. При этом взносы банковского сектора вырастут в два с лишним раза», - рассказал порталу Banks.kg один из разработчиков документа, заместитель исполнительного директора Агентства по защите депозитов КР Нурлан Байбосунов.

Документ разработан для повышения финансовой устойчивости системы защиты депозитов, а его задачами являются:

• внедрение риск-ориентированного механизма расчета календарных взносов банков-участников системы защиты депозитов;
• повышение эффективности формирования Фонда защиты депозитов и обеспечение его соответствия объему гарантированных депозитов;
• создание экономических стимулов для снижения уровня рисков, принимаемых банками-участниками;
• совершенствование порядка расчета депозитной базы, используемой для определения размера календарных взносов;
• повышение уровня финансовой устойчивости системы защиты депозитов и снижение потенциальной нагрузки на госбюджет при наступлении гарантийных случаев.

Действующий механизм формирования Фонда защиты депозитов не в полной мере соответствует сегодняшним условиям развития финрынка и уровню обязательств системы защиты депозитов.

«Ставка календарного взноса в размере 0,2% годовых от общей депозитной базы участников системы защиты депозитов действует с момента создания системы и не пересматривалась более 17 лет. За этот период объем гарантированных депозитов увеличился с 31 млрд 342 млн сомов в 2020 году до 225 млрд 566 млн сомов по состоянию на 31 декабря 2025 года, а это более чем в 7,2 раза. При этом размер Фонда защиты депозитов увеличился с 3 млрд 392 млн сомов до 9 млрд 710 млн сомов - всего в 2,9 раза», - говорится в справке-обосновании к проекту закона.

Показатели Фонда защиты депозитов демонстрируют устойчивое снижение: если в 2020 году уровень достаточности Фонда по отношению к сумме гарантированных вкладов составлял 10,8%, то к концу 2025 года он снизился до 4,3%. При этом законодательство устанавливает жесткий норматив - целевой объем средств Фонда должен поддерживаться на отметке не менее 12% от общего объема гарантированных депозитов.

Сейчас закон предусматривает уплату календарных взносов по единой фиксированной ставке независимо от уровня риска, финансовой устойчивости банка и других факторов. В итоге банки с разным уровнем риска участвуют в формировании Фонда на одинаковых условиях, а, значит, действующий механизм не обеспечивает взаимосвязь между уровнем риска банка и размером его финансового участия в системе защиты депозитов и не обеспечивает справедливого распределения финансовой нагрузки.

Для решения этих проблем документом предлагается внедрить риск-ориентированную систему расчета календарных взносов банков - участников системы защиты депозитов.

При этом предусматривается:

• установление для банков - участников системы защиты депозитов дифференцированных ставок календарных взносов в зависимости от уровня риска банка в диапазоне от 0,4 до 0,5% годовых от общей депозитной базы;
• повышение ставки календарных взносов для МФК и жилищно-сберегательных кредитных компаний до 0,5% годовых от общей депозитной базы.

«Сейчас банковский сектор республики характеризуется устойчивым ростом депозитной базы, положительными финансовыми результатами и благоприятной макроэкономической ситуацией. Проведение реформы по внедрению риск-ориентированной дифференцированной системы взносов именно в условиях значительного экономического роста позволит кардинально укрепить финансовую устойчивость системы защиты депозитов и снизить вероятность применения чрезвычайных механизмов финансирования в будущем. Мы должны заранее подготовить «подушку безопасности», обеспечить нашу устойчивость и операционную готовность», - считает Нурлан Байбосунов.

Предлагаемое регулирование соответствует международным стандартам функционирования систем защиты депозитов и основано на рекомендациях Международной ассоциации страховщиков депозитов (МАСД), а также практике государств - членов Евросоюза и ЕАЭС.

На начало 2025 года из 86 стран, входящих в Международную ассоциацию страховщиков депозитов, 40 стран применяют дифференцированные взносы, 39 стран используют фиксированные ставки, а 7 стран следуют комбинированным моделям финансирования.

Согласно прогнозу, до конца 2030 года Фонд защиты депозитов при внедрении дифференцированной ставки взносов достигнет 42,5 млрд сомов, а коэффициент покрытия увеличится с 4,3 % до 9,7%.

Документ размещен на Едином портале общественного обсуждения проектов НПА КР.