Нацбанк утвердил новые «периоды охлаждения» для банков и МФО

Постановлением правления НБ КР от 22 октября 2026 года внесены изменения в НПА НБ КР, направленные на совершенствование и оптимизацию системы кредитования, развитие дистанционных финансовых услуг, оптимизацию кредитных процессов, повышение доступности финуслуг для населения и бизнеса, а также совершенствование подходов к управлению кредитными рисками. Об этом сообщил регулятор.

Для банков

В постановление правления НБ КР «О некоторых нормативных правовых актах Национального банка Кыргызской Республики» от 30 июня 2010 года внесены следующие изменения: 

в Положении о минимальных требованиях по управлению кредитным риском в коммерческих банках и других финансово-кредитных организациях, лицензируемых НБ КР, утвержденном вышеуказанным постановлением: 

абзацы 5, 6 и 7 пункта 34-3 изложены в следующей редакции: 

• для кредитов от 50 001 сома до 100 000 сомов или в случае, если с учетом суммы запрашиваемого кредита совокупная задолженность по кредитам, полученным в данном банке в течение последних 7 календарных дней через дистанционный канал обслуживания, составит сумму от 50 001 сома до 100 000 сомов - 4 часа; 
• для кредитов от 100 001 сома или в случае, если с учетом суммы запрашиваемого кредита совокупная задолженность по кредитам, полученным в данном банке в течение последних 7 календарных дней через дистанционный канал обслуживания, составит сумму 100 001 сом и более - 12 часов.

Банк должен провести процедуру контрольного звонка в течение указанного периода охлаждения для кредитов, сумма которых или совокупная задолженность по которым перед данным банком за 7 дней составляет 100 001 сом и более для получения подтверждения клиента на оформление кредита, выдаваемого через удаленный канал обслуживания.

Для МФО

В постановление правления НБ КР «Об утверждении Положения о минимальных требованиях по управлению кредитным риском в микрофинансовых организациях, непривлекающих вклады (депозиты)» от 25 сентября 2013 года внесены следующие изменения: 

в Положении «О минимальных требованиях по управлению кредитным риском в микрофинансовых организациях, непривлекающих вклады (депозиты)», утвержденном вышеуказанным постановлением: 

пункт 10-1 изложен в следующей редакции:  

«МФО вправе выдавать кредиты через удаленный канал обслуживания при условии соблюдения требований, указанных в Положении и других НПА НБ КР и в соответствии с внутренними политиками и процедурами МФО. 

Суммы выдаваемых кредитов через удаленный канал обслуживания для клиентов, ранее прошедших процедуру идентификации при личном присутствии, не должны превышать лимиты: 

• 100 000 сомов (эквивалент в инвалюте - для МФК) по договору, заключенному с использованием идентификатора в соответствии с правилами системы цифровой идентификации; 
• 200 000 сомов (эквивалент в инвалюте - для МФК) - по договору, подписанному цифровой подписью;  
• 250 000 сомов (эквивалент в инвалюте - для МФК) по договору, подписанному цифровой подписью, по которому денежные средства не выдаются заемщику, а направляются продавцу (поставщику), исключая прямую выдачу денежных средств заемщику (рассрочка на покупку товаров или услуг и другие). При этом у МФО должны быть договорные отношения о партнерстве с продавцом (поставщиком), являющимся юрлицом или ИП.

Для кредитов, выдаваемых через удаленный канал обслуживания путем подписания кредитного договора цифровой подписью или с использованием идентификатора, устанавливается минимальный период охлаждения, в течение которого МФО не может перечислить денежные средства заемщику, аналогичный, как для банков:            

• для кредитов от 50 001 сома до 100 000 сомов - 4 часа;  
• для кредитов от 100 001 сома - 12 часов. 

МФО должна также провести процедуру контрольного звонка в течение указанного периода охлаждения для кредитов.

Период охлаждения не применяется к кредитам, выдаваемым через удаленные /  дистанционные каналы обслуживания, если денежные средства по таким кредитам перечисляются напрямую продавцу (поставщику), исключая прямую выдачу денежных средств заемщику.

У МФО должны быть установленные договорные отношения о партнерстве с продавцом, являющимся юрлицом или ИП, в установленном законодательством порядке.

Внесены и другие изменения в правилах МФО:

• МФО должны регулярно обучать персонал оценке платежеспособности заемщиков, работе с проблемными кредитами и принципам ответственного кредитования.
• Свыше 100 000 сомов необходим перечень достоверных документов, подтверждающих доходы заемщика и поручителя.
• До 100 000 сомов платежеспособность и решение о выдаче определяются на основе внутренних стандартов МФО.
• Контроль целевого использования: отчет о проверке расходования средств должен быть оформлен в течение 2 месяцев со дня выдачи кредита. При задержке поставки товара готовится промежуточный отчет.
• Анализ платежеспособности поручителя или гаранта можно не проводить, если поручительство выступает дополнительным обеспечением по кредиту.

Подготовка отчета о проверке целевого использования кредита не требуется для следующих кредитов: 

• кредитов в размере не более 100 000 сомов; 
• потребительских кредитов и финансирования на потребительские цели по исламским принципам банковского дела и финансирования, предоставленных путем перечисления денежных средств в безналичной форме с расчетного счета МФО на счет продавца / поставщика товаров и/или услуг; 
• кредитов и финансирования по исламским принципам банковского дела и финансирования, не связанных с потребительскими целями, в размере не более 250 000 сомов, представленных путем перечисления денежных средств в безналичной форме с расчетного счета МФО на счет продавца, поставщика товаров или услуг.

Решение по выдаче кредитов, согласно кредитному рейтингу, принимается по кредитам, выдаваемым:

• физлицам и ИП, которые впервые обращаются в МФО с заявкой о выдаче кредита в размере до 200 000 сомов;
• клиентам МФО, которые ранее получали в это МФО кредит (постоянным клиентам - физлицам и ИП с положительной кредитной историей) - в размере до 250 000 сомов.  

Выдача крупных кредитов и кредитов связанным лицам (аффилированным лицам) осуществляется после одобрения наблюдательным органом МФО.  

Среди внесенных изменений:

• Заемщикам гарантировано право досрочно погашать кредит или лизинг (полностью или частями) в любое время без комиссий и штрафов, в том числе через удаленные и дистанционные каналы.
• Закреплены способы получения средств - на идентифицированный электронный кошелек клиента либо прямой безналичной оплатой на счет продавца, поставщика товаров и услуг.
• Согласие супруга (супруги) требуется по кредитам свыше 250 000 сомов и при получении кредита, при наличии действующих кредитов.

Более подробно ознакомиться с постановлением НБ КР можно по ссылке. 

Постановление вступит в силу с 1 декабря 2026 года, за исключением ряда специфических пунктов приложения, вступающих в силу с 1 февраля 2027 года.

Напомним, Национальный банк ввел понятие «период охлаждения» по онлайн-кредитам в сентябре 2024 года. Такие нормы были введены для снижения подверженности клиентов банков мошенническим действиям при оформлении кредитов удаленным способом.

Тогда был предложен «период охлаждения»: 

• от 15 000 до 50 000 сомов - 3 часа;
• от 50 000 до 100 000 сомов - 6 часов;
• свыше 100 тысяч сомов - 24 часа.

В июле 2026 года Нацбанк КР предложил пересмотреть устаревшие лимиты на онлайн-кредитование и внедрить жесткие барьеры от мошенников. Новый проект постановления регулятора призван повысить доступность финансовых услуг и закрыть лазейки с дроблением займов в МФО. Был предложен минимальный период охлаждения, в течение которого МФО не может перечислить денежные средства заемщику: 

• для кредитов от 50 001 сома до 100 000 сомов - 4 часа; 
• для кредитов от 100 001 сома - 12 часов.