Мы выяснили, где и на что в Кыргызстане самые дешевые и самые дорогие кредиты

Материал подготовлен на основе данных Национального банка Кыргызской Республики за апрель 2026 года из раздела «Ставки по кредитам ФКО».

Банковский сектор: кредиты более доступны населению

По данным НБ КР, в коммерческих банках средняя ставка по всем кредитам составила 15,29%. Однако внутри сегмента можно заметить существенную разницу процентных ставок.

К группе с самыми низкими процентными ставками (до 10%) относятся промышленность — 6,54%, заготовка и переработка — 7,89%, социальные услуги — 9,87%.

В диапазоне средних ставок (от 10% до 15%) находятся строительство — 10,80%, торговля и коммерция — 11,86%, прочие кредиты — 14,05%, а также сельское хозяйство — 14,58%.

К более дорогим кредитам (выше 15%) относятся ипотека — 15,49%, транспорт — 16,26%, связь — 17,75% и потребительские кредиты — 20,07%.

Структура ставок показывает, что банки Кыргызстана продолжают стимулировать финансирование реального сектора экономики, удерживая для него более низкие процентные ставки, а вот кредиты для населения и отдельных высокорисковых отраслей остаются заметно дороже.

Небанковский сектор: заемные средства почти в два раза дороже

На фоне банковского сектора небанковские финансовые организации демонстрируют значительно более высокие ставки. В целом средняя ставка на кредиты в микрокредитках в первом квартале 2026 года составила 28,53%, что почти вдвое превышает банковский уровень.

К группе с наиболее низкими ставками (до 20%) относится только промышленность — 19,01% и заготовка и переработка — 15,24%. 

Основная часть отраслей сосредоточена в диапазоне 25–30%. Сюда входят строительство и ипотека — 25,69%, транспорт — 25,86%, торговля и коммерция — 26,31%, услуги — 28,11%, прочие кредиты — 28,03% и сельское хозяйство — 29,42%.

Наиболее дорогой сегмент — это кредиты со ставками выше 30%. В него входят потребительские кредиты — 30,45% и особенно связь — 32,95%.

В целом структура ставок в НФКО показывает значительно более дорогой характер кредитования по сравнению с банковским сектором. Даже наиболее «дешевые» кредиты здесь сопоставимы с самыми дорогими банковскими продуктами.

Разрыв между банками и НФКО сохраняется

Статистика Национального банка Кыргызской Республики за апрель 2026 года показывает:

• банковские кредиты остаются наиболее доступными (15,29% в среднем); 
• небанковский сектор почти в два раза дороже (25–28%); 
• потребительское кредитование - самый дорогой сегмент; 
• промышленность и переработка - наиболее выгодные направления для заемщиков. 

Почему многие заемщики выбирают кредиты в микрокредитках, а не в банках

Несмотря на то, что кредиты в коммерческих банках Кыргызстана заметно дешевле, многие заемщики по-прежнему обращаются в микрокредитки. Основная причина - доступность и скорость получения денег. 

В МФКО требования к заемщикам обычно мягче: меньше документов, проще проверка платежеспособности и выше шанс одобрения даже при отсутствии официального дохода или кредитной истории. 

Кроме того, МФКО чаще ориентированы на небольшие и краткосрочные займы, которые банки либо не выдают, либо выдают на более сложных условиях. Дополнительную роль играет географическая доступность: микрофинансовые организации активнее представлены в регионах Кыргызстана, где банковская инфраструктура развита слабее. 

В мы видим, что более высокие процентные ставки компенсируются удобством, скоростью и реальной доступностью кредитов, что и формирует устойчивый спрос на кредиты в микрокредитках.