ЕС запретит анонимные криптовалюты и счета с 2027 года: новые правила AML

Новые правила являются частью Регламента по борьбе с отмыванием денег (AMLR), направленного на усиление контроля за финансовыми и криптооперациями на территории ЕС.

Согласно статье 79 AMLR, кредитным организациям, финансовым учреждениям и поставщикам услуг криптоактивов (CASP) будет запрещено открывать анонимные счета и работать с криптовалютами, обеспечивающими высокий уровень конфиденциальности, такими как Monero (XMR) и Zcash (ZEC). Это положение также распространяется на криптоактивы, которые позволяют скрывать отправителей, получателей и суммы транзакций.

«AMLR вводит четкий запрет на анонимные счета. Это касается как банковских, так и криптовалютных операций», - говорится в пояснении Европейской криптоинициативы (EUCI).

Регламент является частью масштабной реформы, которая охватывает банковские счета, платежные платформы, сейфы, сберегательные книжки, а также счета криптоактивов с функциями анонимности.

По словам старшего руководителя отдела политики EUCI Виары Савовой, нормативная основа уже утверждена, и в настоящее время идет работа над деталями ее реализации через имплементационные и делегированные акты. Ответственным за их подготовку выступает Европейское банковское управление (EBA).

«CASP уже сейчас должны адаптировать свои внутренние процессы к новой системе регулирования, включая положения MiCA», - отметила Савова.

Прямой надзор AMLA и усиленные меры контроля

С 2027 года надзор за крупнейшими криптоплатформами будет осуществляться новым органом — AMLA (Орган по борьбе с отмыванием денег). В рамках первых этапов планируется выбрать 40 поставщиков криптоуслуг (по одному на каждое государство ЕС) для прямого контроля.

Отбор компаний будет производиться по следующим критериям:

• не менее 20 тысяч клиентов в пределах одной юрисдикции;
• объем транзакций превышает 50 млн евро.

Кроме того, все CASP обязаны будут проверять личность клиентов при транзакциях на сумму свыше 1 тысячи евро (около 1 тысячи 100 долларов США).

Эти меры дополняют ранее принятую нормативную базу MiCA (Регулирование рынков криптоактивов), отражая растущий интерес ЕС к ужесточению контроля над криптоиндустрией и повышению прозрачности финансовых потоков.