Как банки КР препятствуют отмыванию денег и финансированию терроризма?

На вопросы портала Banks.kg ответили в Национальном банке КР. 

Значимость банковского сектора и Нацбанка КР в укреплении национальной системы противодействия финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов (ПФТД/ЛПД) велика, а уровень взаимодействия финансовых организаций республики позволяет быстро реагировать на угрозы, связанные с рисками отмывания денег и финансирования терроризма в финансовом секторе. 

- Насколько успешно работает закон ПФТД/ЛПД в Кыргызстане?

- Задача государства и органов банковского надзора сделать все, чтобы банковская система не могла быть использована для отмывания денег и финансирования терроризма. В непростое время эта задача приобретают еще большую важность и значимость.

В 2006 году был принят закон КР «О противодействии финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов» (закон о «ПФТД/ЛПД»), который несколько раз пересматривался и в настоящее время действует в редакции от 2018 года. 

Целью этого закона является защита прав и свобод человека, а также защита национальной безопасности и целостности финансовой системы Кыргызской Республики от преступных посягательств.

Отметим, что Кыргызстан с 2004 года является членом Евразийской группы по противодействию легализации преступных доходов и финансированию терроризма (ЕАГ) по типу ФАТФ (Группа разработки финансовых мер по борьбе с отмыванием денег), в соответствии с которой он выполняет обязательства по соблюдению международных стандартов ФАТФ.

В 2018 году осуществлена взаимная оценка системы Кыргызской Республики по ПФТД/ЛПД со стороны ЕАГ на предмет соответствия национальной системы по ПФТД/ЛПД международным стандартам ФАТФ. В ходе 37-го пленарного заседания ЕАГ в 2022 году делегации рассмотрели 4-й отчет о прогрессе Кыргызской Республики и отметили ее прогресс в совершенствовании системы ПФТД/ЛПД.

Уполномоченным государственным органом Кыргызской Республики в сфере противодействия финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов является Государственная служба финансовой разведки при Мифине КР.

- Есть ли в комбанках КР отделы по противодействию терроризму?

- В соответствии с законодательством КР, в каждом коммерческом банке должна быть создана служба внутреннего контроля по ПФТД/ЛПД,  которая должна заниматься реализацией программы внутреннего контроля по ПФТД/ЛПД для выполнения следующих основных обязанностей:

• осуществление мер по выявлению, оценке, мониторингу, управлению, снижению и документированию рисков;
• осуществление мер надлежащей проверки клиентов;
• применение целевых финансовых санкций и приостановление операций (сделок);
• применение мер в отношении высокорискованных стран;
• своевременное представление в орган финразведки информации и документов, а также сообщений об операциях (сделках), подлежащих контролю и сообщению;
• обеспечение выполнения иных обязанностей, предусмотренных в законодательстве КР в сфере ПФТД/ЛПД.

- Что для менеджеров банков является «подозрительными операциями»?

- Согласно положению «О порядке проведения надлежащей проверки клиента», утвержденного постановлением правительства КР от 25 декабря 2018 года, подозрительной считается операция (сделка), подпадающая под такие признаки: 

1. Если есть подозрения или основания для подозрений, что средства являются доходом, полученным преступным путем, в том числе от предикатных преступлений, или связаны с легализацией (отмыванием) преступных доходов; 

2. Если есть подозрения или основания для подозрений, что средства связаны с финансированием: 

• террористов и экстремистов; 
• террористических и экстремистских организаций (групп); 
• террористической и экстремистской деятельности.

Подозрительная операция определяется должностным лицом по ПФТД/ЛПД в рамках законодательства в области ПФТД/ЛПД и согласовывается с руководством банка для отправки соответствующей информации в орган финансовой разведки.

Руководство банков должно предпринимать исчерпывающие меры для недопущения вовлечения банка в проведение операций, имеющих признаки подозрительности. 

- Как банки пресекают финансирование терроризма?

- В своей деятельности коммерческие банки осуществляют меры по надлежащей проверке клиентов, в том числе, идентификацию и верификацию операций клиентов, которые наиболее подвержены риску использования счетов в целях финансирования терроризма.

Коммерческие банки проводят мониторинг деловых отношений с клиентами путем ежедневного мониторинга их операций (сделок), анализа информации, рассмотрения и учета назначения денежных средств. 

Банки обязаны принять необходимые меры для проверки наличия в отношении клиента сведений об их участии в террористической или экстремистской деятельности (Сводные санкционные перечни КР и Совбеза ООН). Коммерческие банки также используют санкционные списки Управления по контролю над иностранными активами США (OFAC) и ЕС.