Как банк спасает клиентов от потерь: реальный опыт MBANK

Поскольку практически у каждого кыргызстанца есть MBANK, мы решили узнать у банка, как он защищает клиентов от мошенников и помогает не допускать ошибок, из-за которых можно потерять деньги.

- Какие операции могут вызвать внимание банка как потенциально подозрительные?

- Банк обращает внимание на операции, которые отличаются от обычной активности клиента. Например, если меняется привычный размер переводов или их частота, если средства поступают от незнакомых источников, либо вдруг наблюдается нестандартная активность на счете. Также может насторожить резкое изменение личных данных или нетипичные финансовые действия - вроде одновременного закрытия депозита и оформления кредита, переводы крупных сумм.

- В MBANK проверка операций производится автоматически или же вручную группой сотрудников?

- MBANK – первый цифровой. Мы анализируем операции клиентов автоматическими системами мониторинга в самом начале, а далее по сигналам систем перепроверяем вручную аналитиками соответствующих отделов банка.

- С ноября 2024 года в КР осуществляется «период охлаждения» по кредитам. Есть ли позитивные результаты?

- Да, мы положительно оцениваем «период охлаждения». Эта инициатива помогает клиентам, попавшимся на удочку мошенников, сохранить свои денежные средства. Согласно имеющимся данным, благодаря данной мере MBANK удалось предотвратить десятки случаев мошенничества.

- Какие методы предотвращения мошеннических операций использует банк?

- Банк использует целый комплекс современных решений для обеспечения безопасности клиентов. Это включает как технические инструменты, так и работу с пользователями. Все меры направлены на то, чтобы максимально защитить клиентов и их средства.

- С какими суммами чаще всего происходят мошеннические операции?

- К сожалению, суммы могут быть разными — мошенникам безразлично, какую сумму красть.

Что делать клиентам, чтобы сохранить свои деньги?

•  Не передавать данные карты, одноразовые коды, пароли никому — даже если звонит «сотрудник банка»;
• Не переходить по подозрительным ссылкам в SMS, email или мессенджерах;
• Не публиковать в открытом доступе фото и видео, где хорошо видно лицо и слышен голос — особенно в сочетании с персональными данными. 
• Проверять информацию через официальные каналы (например, позвонить в банк самостоятельно по номеру с обратной стороны карты);
• Быть внимательным и осторожным.

- Судя по сообщениям потерпевших, нередко клиенты банков, чтобы передать деньги мошенникам, досрочно снимают накопления с депозита. Запрашивает ли банк у клиента обоснование причины, почему он принял решение досрочно закрыть депозит?

- Сейчас решение о досрочном закрытии депозита и снятии средств является исключительной инициативой клиента. Банк не вправе запрашивать дополнительные сведения или требовать обоснования со стороны клиента в рамках данной процедуры. Однако сотрудники банка все же интересуются, что повлияло на решение о закрытии депозита.

- Почему банк не может отменить операцию по отправке денег мошенникам, если клиент обратился в банк сразу после передачи средств, осознав, что это был обман?

- В большинстве случаев на момент обращения пользователя в банк денег на счету уже нет, потому что мошенники сразу переводят средства в другие банки. 

- Если клиент по ошибке передал мошенникам код из СМС или данные карты, есть ли возможность оперативно обезопасить счет и восстановить доступ?

- Да, существует вероятность предотвратить ущерб. В банке есть автоматическая система, которая может заблокировать пользователя при подозрении, что защита была скомпрометирована. Но многое зависит и от реагирования самого клиента – чем более оперативно он оповестит банк о случившемся, тем выше шанс сохранить средства и восстановить доступ к аккаунтам.

- Почему важно пострадавшему от мошенников обращаться в правоохранительные органы, а не полагаться только на действия банка?

- Обращение в правоохранительные органы — в интересах потерпевшего, поскольку банк не имеет права длительное время удерживать средства или блокировать счета подозреваемых лиц.

Для продолжения удержания средств на подозрительных счетах пользователей мобильного банкинга необходимы официальные основания — например, постановление суда или обращение от правоохранительных органов. Как правило, такие документы формируются на основании заявления самого потерпевшего.

- Дайте, пожалуйста, характеристику идеальной жертвы мошенников.

- Характеристика жертв мошенников неоднородна - под мошенничество могут попасть любые лица. Все зависит от уровня финансовой грамотности и внимательности человека. Но все же в группе риска находятся:

• Пожилые люди (особенно одинокие и живущие в сельской местности);
• Молодежь, активно пользующаяся интернетом;
• Граждане, стремящиеся к быстрому финансовому обогащению;
• Работники государственных структур. Зачастую звонившие им мошенники представляются сотрудниками контролирующих органов.

- Дайте несколько советов, как не попасться на уловки мошенников?

• Не торопитесь принимать решения и не суетитесь - мошенники специально торопят, чтобы не дать подумать;
• Не разговаривайте долго по телефону с незнакомцами, особенно если просят деньги или данные;
• Если вы получаете сообщение от близкого человека с просьбой срочно перевести деньги из-за чрезвычайной ситуации, не торопитесь выполнять перевод. Обязательно перепроверьте информацию - свяжитесь с этим человеком по другому каналу связи (например, позвоните ему), чтобы подтвердить подлинность запроса. Вполне возможно, что его аккаунт в мессенджере был взломан и сообщение отправлено мошенниками;
• Не выкладывайте свои фото и голосовые записи в открытом доступе — это может быть использовано для взлома вашего банковского счета с помощью ИИ.
• Не сообщайте личные данные (паспорт, коды из СМС) никому;
• Проверяйте информацию через официальные каналы (перезвоните самостоятельно по известному номеру);
• Не верьте слишком выгодным предложениям — если что-то кажется слишком подозрительным или максимально привлекательным, или выгодным, это, скорее всего, мошенничество;
• Блокируйте подозрительные номера и аккаунты – это могут быть телефонные номера из-за рубежа или же с короткого номера;
• Не переходите по сомнительным ссылкам в интернете.

- Почему банк – самое надежное и безопасное место для хранения денег?

- В большинстве случаев утечка средств с банковского счета происходит не из-за халатности банка, а из-за действий самих клиентов, которые попадаются на уловки мошенников. На протяжении многих лет банки делают все возможное для защиты средств вкладчиков.

Например, банки блокируют счета при обнаружении признаков мошенничества, чтобы защитить средства клиента. Хранение денег дома несет куда больше рисков: их могут украсть, можно потерять сбережения из-за пожара или затопления, а вернуть их в таком случае практически невозможно. В то же время, хотя в СМИ часто обсуждаются случаи мошенничества, мало говорится о тех ситуациях, когда банкам удается успешно предотвратить атаки и сохранить средства клиентов.

Несмотря на то, что мошенничество становится все более изощренным в последнее время, банк остается самым безопасным местом для хранения денег. Главное - помнить: ваша бдительность - лучшая защита. Доверяйте банку, но не забывайте о своей ответственности.

- Благодарю за беседу!