Минимальная сумма онлайн-кредита в банках Кыргызстана составит 200 тысяч сомов

Об этом сообщила пресс-служба финансового регулятора.

Правлением НБ КР 12 марта 2025 года принято постановление «О внесении изменений в некоторые нормативные правовые акты Национального банка Кыргызской Республики». 

Документ разработан в следующих целях:

• стимулирования развития цифровых финансовых услуг;
• усовершенствования имеющейся практики предоставления кредитов через удаленные каналы;
• снижения рисков мошенничества;
• повышения доступности услуг для клиентов.

Для банков и финансово-кредитных организаций

В положении «О минимальных требованиях по управлению кредитным риском в коммерческих банках и других финансово-кредитных организациях, лицензируемых Национальным банком Кыргызской Республики» пункт 34-3 изложен в следующей редакции: 

«Банк вправе выдавать кредиты через удаленный/дистанционный канал обслуживания при условии соблюдения требований, указанных в Положении «О минимальных требованиях по предоставлению удаленного/дистанционного обслуживания в Кыргызской Республике».  

Сумма выдаваемого кредита через удаленный/дистанционный канал обслуживания не должна превышать:

• 200 000 сомов (эквивалент в инвалюте) по договору, подписанному простой электронной подписью;
• 300 000 сомов (эквивалент в инвалюте) - по договору, подписанному усиленной электронной подписью.  

Сумма выдаваемого кредита через удаленный/дистанционный канал обслуживания не должна превышать 500 000 сомов (эквивалент в инвалюте) по договору, подписанному усиленной электронной подписью, на кредиты, которые должны соответствовать условиям, где денежные средства не выдаются заемщику, а направляются продавцу/поставщику, исключая прямую выдачу денежных средств заемщику (рассрочка на покупку товаров или услуг). При этом у банка должны быть установленные договорные отношения о партнерстве с продавцом/поставщиком, являющимся юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем, в установленном законодательством порядке.   

Для кредитов, выдаваемых через удаленный/дистанционный канал обслуживания путем подписания кредитного договора электронной подписью, устанавливается следующий минимальный период охлаждения, в течение которого банк не может перечислить денежные средства заемщику:  

• для кредитов от 50 001 сома до 100 000 сомов - 4 часа; 
• для кредитов от 100 001 сома - 12 часов.

При этом банк дополнительно должен провести процедуру контрольного звонка в течение вышеуказанного периода охлаждения для кредитов от 100 001 сома для получения подтверждения клиента на оформление кредита, выдаваемого через удаленный/дистанционный канал обслуживания, с учетом профиля риска клиента в соответствии с внутренней политикой банка по антифрод-системам.  

Период охлаждения не применяется к кредитам, выдаваемым через удаленные/дистанционные каналы обслуживания, если денежные средства по таким кредитам перечисляются напрямую продавцу/поставщику, исключая прямую выдачу денежных средств заемщику (рассрочка на покупку товаров или услуг). При этом у банка должны быть установленные договорные отношения о партнерстве с продавцом/поставщиком, являющимся юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем, в установленном законодательством порядке. 

Суммы кредитов для клиентов, идентифицированных удаленно, установлены в Порядке идентификации и верификации клиентов в удаленном режиме, утвержденном постановлением правления НБ КР 13.05.2020 года № 2020-П-12/27-1-(НПА).  

Для банков, работающих по ИПФ, установлены аналогичные требования

В положении «О минимальных требованиях по управлению кредитным риском при осуществлении операций в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования» пункт 38-3 изложен в следующей редакции: 

«Банк вправе выдавать актив, несущий в себе кредитный риск, через удаленный/дистанционный канал обслуживания, при условии соблюдения требований, указанных в Положении «О минимальных требованиях по предоставлению удаленного/дистанционного обслуживания в Кыргызской Республике», утвержденном постановлением Правления Национального банка от 15 апреля 2015 года № 22/3, иных нормативных правовых актов Национального банка и в соответствии с внутренними политиками и процедурами Банка.  

Сумма выдаваемого актива, несущего в себе кредитный риск, через удаленный/дистанционный канал обслуживания, не должна превышать:

• 200 000 сомов (эквивалент в инвалюте) по договору, подписанному простой электронной подписью;
• 300 000 сомов (эквивалент в инвалюте) по договору, подписанному усиленной электронной подписью.  

Сумма актива, несущего в себе кредитный риск, выдаваемого через удаленный/ дистанционный канал обслуживания, не должна превышать 500 000 сомов (эквивалент в инвалюте) по договору, подписанному усиленной электронной подписью, согласно которому денежные средства перечисляются на счет продавца/поставщика, исключая прямую выдачу денежных средств клиенту (рассрочка на покупку товаров или услуг). При этом у банка должны быть установленные договорные отношения о партнерстве с продавцом/поставщиком, являющимся юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем, в установленном законодательством порядке. 

Для удаленно выдаваемого актива через удаленный/дистанционный канал обслуживания, несущего в себе кредитный риск, путем подписания договора электронной подписью устанавливается следующий минимальный период охлаждения, в течение которого банк не может перечислить денежные средства клиенту/партнеру:  

• для актива, несущего в себе кредитный риск, от 50 001 сома до 100 000 сомов - 4 часа; 
• для актива, несущего в себе кредитный риск, от 100 001 сома - 12 часов.

При этом банк дополнительно должен провести процедуру контрольного звонка в течение вышеуказанного периода охлаждения для актива, несущего в себе кредитный риск, от 100 001 сома с целью получения подтверждения клиента/партнера на оформление актива, несущего в себе кредитный риск и выдаваемого через удаленный/дистанционный канал обслуживания, с учетом профиля риска клиента в соответствии с внутренней политикой банка по антифрод-системам.  

Период охлаждения не применяется к активам, несущим в себе кредитный риск и выдаваемым через удаленные/дистанционные каналы обслуживания, если денежные средства по таким активам перечисляются напрямую продавцу/поставщику, исключая прямую выдачу денежных средств клиенту (рассрочка на покупку товаров или услуг). При этом у банка должны быть установленные договорные отношения о партнерстве с продавцом/поставщиком, являющимся юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем, в установленном законодательством порядке. 

Суммы активов, которые несут в себе кредитный риск для клиентов, идентифицированных удаленно, установлены в Порядке идентификации и верификации клиентов в удаленном режиме, утвержденном постановлением правления Национального банка 13.05.2020 года № 2020-П-12/27-1-(НПА). 

Для микрофинансовых организаций

В положении «О минимальных требованиях по управлению кредитным риском в микрофинансовых организациях, непривлекающих вклады (депозиты)» пункт 10-1 изложен в следующей редакции: 

«МФО вправе выдавать кредиты через удаленный/дистанционный канал обслуживания при условии соблюдения требований, указанных в Положении «О минимальных требованиях по предоставлению удаленного/дистанционного обслуживания в Кыргызской Республике».  

Суммы выдаваемых кредитов через удаленный/дистанционный канал обслуживания не должны превышать:

• 15 000 сомов (эквивалент в инвалюте - для микрофинансовых компаний) по договорам, подписанным простой электронной подписью;
• 150 000 сомов (эквивалент в инвалюте - для микрофинансовых компаний) по договорам, подписанным усиленной неквалифицированной электронной подписью.  

Для кредитов, выдаваемых через удаленный/дистанционный канал обслуживания путем подписания кредитного договора электронной подписью, устанавливается следующий минимальный период охлаждения, в течение которого МФО не может перечислить денежные средства заемщику: 

• для кредитов от 50 001 сома до 100 000 сомов - 4 часа; 
• для кредитов от 100 001 сома - 12 часов.

МФО также должны провести процедуру контрольного звонка в течение вышеуказанного периода охлаждения для кредитов от 100 001 сома для получения подтверждения клиента на оформление кредита, выдаваемого через удаленный/дистанционный канал обслуживания.  

Период охлаждения не применяется к кредитам, выдаваемым через удаленные/дистанционные каналы обслуживания, если денежные средства по таким кредитам перечисляются напрямую продавцу/поставщику, исключая прямую выдачу денежных средств заемщику (рассрочка на покупку товаров или услуг). При этом у МФО должны быть установленные договорные отношения о партнерстве с продавцом/поставщиком, являющимся юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем, в установленном законодательством порядке». 

Фото: www