Нацбанк обязал коммерческие банки жестко проверять подозрительные обналичивания и транзиты

Об этом сообщила пресс-служба регулятора. 

Первого октября правлением НБ КР принято постановление «О внесении изменений в постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики «Об утверждении Положения «О минимальных требованиях к организации внутреннего контроля в коммерческих банках в целях противодействия финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов», Положения «О порядке проведения обменных операций с наличной иностранной валютой в Кыргызской Республике» и внесении изменений и дополнений в некоторые нормативные правовые акты Национального банка Кыргызской Республики по вопросам противодействия финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов» от 14 августа 2019 года № 2019-П-12/42-1-(НПА)» № 2026-П-12/48-2-(НПА).

В постановление внесены следующие изменения: 

Положение «О минимальных требованиях к организации внутреннего контроля в коммерческих банках в целях противодействия финансированию преступной деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов», утвержденное вышеуказанным постановлением, дополнено пунктом 39-5 следующего содержания:

При осуществлении операций по обналичиванию денежных средств и транзитных операций по счетам юрлиц и индивидуальных предпринимателей банк с применением риск-ориентированного подхода обязан учитывать следующие признаки повышенного риска:  

• существенная доля оборотов по банковскому счету клиента обналичивается, при этом объем и периодичность операций по обналичиванию денежных средств не соответствуют характеру, масштабу или виду его экономической деятельности, а также иной доступной банку информации о клиенте;  
• операции по обналичиванию денежных средств осуществляются в короткий срок после их зачисления на банковский счет клиента, в том числе на систематической основе, при отсутствии очевидного экономического смысла либо при несоответствии таких операций характеру, масштабу или виду экономической деятельности клиента; 
• денежные средства поступают от одного или нескольких контрагентов с последующим обналичиванием денежных средств при отсутствии очевидного экономического смысла либо несоответствии таких операций характеру и масштабу финансово-хозяйственной деятельности клиента; 
• операции по обналичиванию денежных средств осуществляются регулярно небольшими суммами либо путем совершения нескольких взаимосвязанных операций при отсутствии очевидного экономического смысла; 
• на банковский счет клиента поступают денежные средства от одного или нескольких лиц с их последующим перечислением в течение короткого периода третьим лицам, в том числе в иностранные государства, при отсутствии очевидного экономического смысла либо несоответствии таких операций характеру и масштабу финансово-хозяйственной деятельности клиента (транзитные операции); 
• с даты государственной регистрации юридического лица либо индивидуального предпринимателя или открытия банковского счета прошел непродолжительный период, при этом по банковскому счету осуществляются значительные объемы операций, не соответствующие продолжительности, характеру и масштабу финансово-хозяйственной деятельности клиента; 
• объем и периодичность денежных средств, поступающих из иностранных государств для обналичивания, не соответствуют заявленной деятельности и масштабу финансово-хозяйственной деятельности клиента либо характеру его взаимоотношений с иностранным отправителем; 
• значительные объемы наличных денежных средств вносятся на банковский счет клиента с их последующим перечислением в течение короткого периода третьим лицам, в том числе в иностранные государства, при отсутствии очевидного экономического смысла либо несоответствии таких операций характеру и масштабу финансово-хозяйственной деятельности клиента (транзитные операции); 
• корпоративные банковские карты систематически используются преимущественно для получения наличных денежных средств, не соответствующих характеру, масштабу и целям финансово-хозяйственной деятельности клиента. 

Количественные значения признаков повышенного риска, в том числе доля операций по обналичиванию денежных средств в общем объеме операций клиента, период между поступлением и последующим обналичиванием или проведением транзитной операции, а также иные количественные показатели определяются банком во внутренних нормативных документах с учетом вида (характера) и масштаба деятельности клиентов, их риск профиля, а также результатов оценки риска ФПД/ЛПД банка, результатов национальной и секторальной оценки рисков.

Постановление также дополнено пунктом 39-6 следующего содержания:

При выявлении факторов, имеющих признаки повышенного риска, предусмотренных пунктом 39-5 настоящего Положения, банк обязан провести дополнительные меры проверки операции, включающие:  

• анализ характера взаимоотношений клиента с отправителем / получателем денежных средств, назначения платежа и соответствия его объема финансово-хозяйственной деятельности клиента; 
• установление источника происхождения поступивших денежных средств и получение и анализ документов и сведений, подтверждающих экономическое основание операции;  
• установление цели осуществления операции по обналичиванию денежных средств и ее соответствие характеру и масштабу финансово-хозяйственной деятельности клиента;  
• анализ предшествующего движения денежных средств, включая период между их поступлением на банковский счет и обращением клиента за выдачей наличных денежных средств.

В случае отказа клиента предоставить требуемые документы в установленные сроки банк должен отказать в проведении операции по счету.  

Если по итогам дополнительной проверки у банка возникнут подозрения, что операции (сделки) связаны с финансированием преступной деятельности и легализацией (отмыванием) преступных доходов, банк должен применить следующие меры: 

приостановить подозрительную операцию (сделку) в порядке и на срок, установленные законодательством Кыргызской Республики в сфере ПФПД/ЛПД, и / или приостановить или прекратить деловые отношения с клиентом.

Документ дополнен пунктом 39-7:

Банк должен обеспечить учет операций по обналичиванию денежных средств и транзитных операций по счетам юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, в отношении которых выявлены признаки повышенного риска, предусмотренные пунктом 39-5, и результатов применения мер по снижению выявленных рисков. 

Учет должен содержать как минимум информацию о количестве и объеме операций по обналичиванию денежных средств и транзитных операций: 

• в отношении которых выявлены признаки повышенного риска; 
• которые не были проведены по основаниям, предусмотренным законодательством в сфере ПФПД/ЛПД; 
• которые признаны подозрительными и по ним направлены сообщения в уполномоченный орган финразведки.

Информация, предусмотренная этим пунктом, используется банком для оценки эффективности применяемых мер по управлению и снижению рисков ФПД/ЛПД, связанных с операциями по обналичиванию денежных средств и транзитными операциями, и предоставляется Нацбанку по его запросу. 

Постановление размещено на сайте Национального банка.  

Напомним, на общественное обсуждение проект постановления правления НБ КР был вынесен в начале сентября 2026 года. Документ разработан для усиления мер по снижению рисков ФПД/ЛПД при проведении банками транзитных операций и операций по обналичиванию денежных средств со счетов юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.