НБ КР предложил минимальный период охлаждения, в течение которого банки и МФО не смогут отправить деньги заемщику

На общественное обсуждение вынесен проект постановления правления НБ КР «О внесении изменений в некоторые нормативные правовые акты Национального банка Кыргызской Республики». 

«Сумма выдаваемого кредита через удаленный / дистанционный канал обслуживания не должна превышать 200 тысяч сомов (эквивалент в иностранной валюте) по договору, подписанному простой электронной подписью, и 300 тысяч сомов (либо эквивалент в иностранной валюте) по договору, подписанному усиленной электронной подписью», - напоминает НБ КР в справке-обосновании к проекту постановления правления НБ КР.  

Согласно Порядку идентификации и верификации клиентов в удаленном режиме, принятому 13 мая 2020 года, комбанкам КР дана возможность предоставлять кредиты в удаленном / дистанционном режиме для клиентов, прошедших удаленную идентификацию и верификацию через видеосвязь. 

При этом установлен лимит в размере 15 тысяч сомов. Такие лимиты установил Нацбанк для снижения уровня кредитного риска банков.  

Ввиду мошеннической активности в КР Нацбанку нужно принять меры для обеспечения защиты интересов граждан  и сохранения доверия населения к банковской системе КР. Напомним, правлением НБ КР 27 ноября 2024 года было принято постановление «О внесении изменений в некоторые нормативные правовые акты Национального банка Кыргызской Республики». 

Документ был принят для снижения подверженности клиентов ФКО мошенническим действиям при оформлении кредитов удаленным способом. Продолжительность периода приостановления выдачи денег зависит от суммы кредита:

• от 15 тысяч до 50 тысяч сомов - 3 часа;
• от 50 тысяч до 100 тысяч сомов - 6 часов;
• свыше 100 тысяч сомов - 24 часа.

Учитывая характер мошеннических действий, Национальным банком были дополнены нормативные правовые акты понятием «период охлаждения» и установлен минимальный период охлаждения для кредитов, выдаваемых удаленным способом.

«Изменения затронули три ключевых документа. Предлагаемые изменения направлены на упрощение процесса дистанционного кредитования, снижение рисков нецелевого использования средств, создание дополнительных механизмов контроля и обеспечение удобства для клиентов. Изменения разработаны с учетом вызовов и потребностей рынка с применением лучших международных практик в области управления кредитными рисками», - говорится в справке-обосновании к проекту постановления.

1. Изменения, вносимые в Положение «О минимальных требованиях по управлению кредитным риском в коммерческих банках и других финансово-кредитных организациях, лицензируемых Национальным банком Кыргызской Республики» от 30 июня 2010 года, предусматривают увеличение предельной суммы кредита, выдаваемого дистанционно. 

Максимальная сумма кредита может составлять 500 000 сомов или эквивалент в инвалюте. Однако такое увеличение доступно только для целевых кредитов, средства по которым направляются напрямую продавцу товаров или услуг. При этом банк обязан заключить договорные отношения с продавцом, который должен быть зарегистрирован как юридическое лицо или индивидуальный предприниматель в установленном законодательством порядке.

Это изменение увеличит доступность программ рассрочки, стимулируя развитие МСБ, и обеспечит контроль за использованием кредитных средств в рамках целевого назначения. 

2. В Положение «О минимальных требованиях по управлению кредитным риском при осуществлении операций в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования» от 25 сентября 2013 года вносятся аналогичные изменения. 

3. В Положение «О минимальных требованиях по управлению кредитным риском в микрофинансовых организациях, не привлекающих вклады (депозиты)» от 25 сентября 2013 года также вводится возможность не применять период охлаждения к кредитам, выдаваемым через удаленные / дистанционные каналы обслуживания, если денежные средства по таким кредитам перечисляются напрямую продавцу, исключая прямую выдачу денежных средств заемщику (рассрочка на покупку товаров или услуг).  

«Дополнительно вносятся уточнения в части минимальных периодов охлаждения, в течение которых средства не могут быть перечислены заемщику после заключения кредитного договора. Согласно требованиям Положения «О минимальных требованиях по управлению кредитным риском в коммерческих банках и других финансово-кредитных организациях, лицензируемых Национальным банком Кыргызской Республики» от 30 июня 2010 года, минимальный период для кредитов от 50 тысяч 1 сома до 100 тысяч сомов составляет 4 часа, а для кредитов свыше 100 тысяч сомов - 12 часов», - гласит справка-обоснование.  

Аналогичные периоды охлаждения установлены в двух других указанных положениях. 

Исключением являются кредиты, средства по которым перечисляются напрямую продавцу. Для таких операций периоды охлаждения не применяются, что упрощает реализацию целевых кредитных программ и позволяет ускорить обработку заявок. 

Принятие проекта постановления не повлечет негативных социальных, экономических, правовых, правозащитных, гендерных, экологических, коррупционных последствий. Согласно законодательству, проекты НПА, затрагивающие интересы граждан и юридических лиц, а также регулирующие предпринимательскую деятельность, подлежат общественному обсуждению.  

Более подробно с документом можно ознакомиться по ссылке. 

Фото: www