НБ КР намерен увеличить сумму выдачи кредита без согласия второй половины клиента до 100 000 сомов

На общественное обсуждение вынесен проект постановления правления НБ КР «О внесении изменений в некоторые нормативные правовые акты Национального банка Кыргызской Республики». 

Об этом сообщила пресс-служба регулятора.

Документ разработан для: 

• оптимизации процесса выдачи микрокредитов и увеличения пороговой суммы кредита без получения согласия супруга (ги) клиента;
• установления послаблений по подготовке отчета о проверке целевого использования кредита;
• защиты прав залогодателей;
• снижения уровня долговой нагрузки заемщиков по начисленной неустойке (пени, штрафов);
• снижения кредитного риска;
• установления для МФК норматива по инвестициям в основные средства;
• актуализации требований НПА в части проведения обменных операций.

Документ затрагивает деятельность кредитных союзов и МФО, не привлекающих вклады (депозиты), в частности, при предоставлении кредита и начислении неустойки (пени, штрафов) по просроченной кредитной задолженности.

Необходимость увеличения сумм кредитов, выдаваемых без согласия супруга (ги) клиента 

«Согласно частям 2 и 3 статьи 36 Семейного кодекса КР, сделка, совершенная одним из супругов по распоряжению общим имуществом супругов, может быть признана судом недействительной по мотивам отсутствия согласия другого супруга только по его требованию и только в случаях, если доказано, что другая сторона в сделке знала или заведомо должна была знать о несогласии другого супруга на совершение данной сделки», - говорится в справке-обосновании к проекту постановления.

Для совершения одним из супругов сделки по распоряжению недвижимостью и сделки, требующей нотариального удостоверения и (или) регистрации в установленном законом порядке, необходимо получить нотариально удостоверенное согласие другого супруга, за исключением его (ее) присутствия при совершении сделки и регистрации. 

Супруг, чье нотариально удостоверенное согласие на совершение указанной сделки не было получено, вправе требовать признания сделки недействительной в судебном порядке в течение трех лет со дня, когда он узнал или должен был узнать о совершении данной сделки. 

Норма на получение согласия супруга/и в первую очередь необходима для минимизации кредитного риска и обеспечения возвратности кредита. Кроме того, данная норма гарантирует защиту прав супруга/и, а также минимизирует риск возникновения обязательств без уведомления.

Сейчас, согласно НПА НБ КР установлено, что согласие супруга (ги) клиента на получение кредита необходимо по кредитам свыше 50 000 сомов. В связи с развитием и оптимизацией системы кредитования возникла необходимость увеличения сумм кредитов, выдаваемых без согласия супруга/ги клиента. 

«Требование о необходимости получения согласия супруга (ги) клиента было введено для исключения перекредитованности населения и снижения количества обращений со стороны заемщиков в случае неисполнения обязательств перед МФО. Принимая во внимание, что МФО выдают в основном беззалоговые кредиты, для развития микрокредитования и оптимизации процесса выдачи микрокредитов, проектом предлагается увеличить порог до 100 000 сомов. Это ограничение направлено на пресечение случаев, когда семья попадает в финансовую кабалу по вине одного из супругов», - говорится в справке-обосновании.

Согласно закону КР «О банках и банковской деятельности», максимальная сумма начисленной неустойки (пени, штрафов) по просроченной кредитной задолженности не может превышать значения, установленного Нацбанком. 

«Проектом постановления предусмотрено снижение максимального размера начисленной неустойки (пени, штрафов) по кредиту с 20% до 10% от суммы выданного кредита. Такая мера необходима для снижения долговой нагрузки заемщиков ФКО, у которых возникают трудности с погашением кредита», - говорится в справке-обосновании.

Целевое использование кредитов

Для комбанков установлено требование по подготовке отчета о проверке целевого использования кредита, сумма которого превышает 250 000 сомов. 

Учитывая, что кредитные союзы и МФО выдают микрокредиты из собственных средств участников кредитных союзов и учредителей МФО, для оптимизации деятельности МФО и кредитных союзов предлагается предусмотреть смягчение требований путем установления ограничения по сумме кредита, свыше которой кредитные союзы и МФО обязаны составлять отчет о проверке целевого использования кредита. 

Таким образом, подготовка отчета о проверке целевого использования кредита не потребуется:

• для кредита в размере не более 50 000 сомов для кредитных союзов;
• не более 100 000 сомов для МФО;
• потребительского кредита/финансирования по договору Мурабаха, который предоставлен путем перевода средств с расчетного счета МФО на расчетный счет продавца/магазина-контрагента.

Актуализация требований НПА по проведению обменных операций

Проектом постановления предусмотрена актуализация отдельных требований нормативных правовых актов в части проведения обменных операций о том, что: 

• банки, обменные бюро, МФК, МКК, КС, СФУ не вправе устанавливать и взимать комиссионное вознаграждение при осуществлении обменных операций с невызывающими сомнения в подлинности банкнотами инвалюты, имеющими печати и/или штампы; 
• все обменные операции должны проводиться в помещении банка, обменного пункта, обменного бюро, МФК, МКК, КС, СФУ, которое соответствует требованиям технической укрепленности, установленным законодательством КР; 
• усиление ответственности, в том числе сотрудников, осуществляющих операции по покупке-продаже инвалюты, за соблюдение требований законодательства КР и другие технические правки.

Также проект охватывает вопросы по защите прав залогодателей при замене залогового обеспечения, снятия обременения залога и проведения работы по письменному уведомлению и проведению переговоров с проблемными заемщиками. 

Более подробно с проектом постановления и международным опытом в указанном вопросе можно ознакомиться по ссылке.