Новые правила для платежных терминалов: что изменится для пользователей при внесении наличных?

Об этом сообщила пресс-служба финансового регулятора.

На общественное обсуждение вынесен проект постановления правления НБ КР «О внесении изменений в некоторые НПА НБ КР по вопросам противодействия финансированию преступной деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов». Документ разработан для реализации мер по снижению рисков использования электронных средств платежа для финансирования преступной деятельности и легализации (отмывания) преступных доходов, а также совершенствования ряда НПА НБ КР.  

«Целью проекта постановления является внедрение механизма идентификации лиц при пополнении наличными денежными средствами банковских счетов, банковских карт и электронных кошельков через платежные терминалы», - говорится в справке-обосновании к проекту постановления правления НБ КР.

Документом предусматривается: 

• исключение операций по пополнению наличными денежными средствами банковских счетов, банковских карт и электронных кошельков через платежные терминалы из перечня операций с низким уровнем риска; 
• утверждение Порядка проведения идентификации и верификации клиентов при приеме платежей наличными денежными средствами через платежные терминалы; 
• установление единых требований к проведению идентификации и верификации плательщиков при осуществлении указанных операций.

Согласно 16-ой рекомендации Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (FATF), для обеспечения прозрачности денежных переводов финансовые институты обязаны передавать точные и достоверные данные и об отправителе, и о получателе перевода. Такой подход - однин из главных международных стандартов в сфере противодействия финансированию преступной деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов. 

«Для реализации этого международного стандарта Планом действий по снижению выявленных рисков финансирования преступной деятельности и легализации (отмывания) преступных доходов на 2026 год, утвержденного кабмином КР 8 июня 2026 года, поставлена задача по внедрению механизма идентификации лиц при пополнении наличными денежными средствами электронных кошельков, банковских счетов и банковских карт через платежные терминалы», - говорится в справке-обосновании к проекту постановления.

Законодательством республики некоторые операции отнесены к операциям с низким уровнем риска, при проведении которых идентификация и верификация клиента не проводятся. К ним относится пополнение наличными денежными средствами банковских счетов, банковских карт и электронных кошельков через платежные терминалы. 

Вместе с тем эти операции предлагается исключить из перечня операций с низким уровнем риска. Это повлечет необходимость установления порядка проведения идентификации и верификации плательщиков при приеме наличных денежных средств через платежные терминалы. 

Отмечается, что значительная часть операций в платежных терминалах приходится на пополнение банковских счетов, банковских карт и электронных кошельков, поэтому возникает необходимость установления единых требований к проведению идентификации и верификации плательщиков при осуществлении таких операций.

Реализация таких изменений обеспечит единообразный подход к применению поставщиками услуг требований законодательства Кыргызстана в сфере ПФПД/ЛПД.

В перечень низкорискованных операций, осуществляемых через платежные терминалы, включены:  

• Оплата коммунальных услуг (услуги по теплоснабжению, электроснабжению, газоснабжению, водоснабжению, канализации, обслуживанию лифтов, обслуживанию домофонов, вывозу бытовых отходов и другие услуги, где пользователь идентифицирован в силу договора между поставщиком услуг и пользователем услуги). 
• Оплата налогов, сборов, госпошлин, штрафов и иных платежей в бюджет. 
• Оплата за интернет и телевидение. 
• Погашение кредитов и займов, полученных в банках и финансово-кредитных организациях Кыргызстана. 
• Услуги фиксированной связи. 
• Услуга водителей такси (пополнение личного счета). 
• Оплата за сдачу электронной отчетности госорганам КР. 
• Оплата за получение государственных и муниципальных услуг. 
• Оплата за покупку билетов (кино, транспорт и прочее) и услуг такси, кроме билетов на международный наземный и воздушный транспорт. 
• Оплата за бытовые услуги (товары, работы, сервисы), оказываемые (поставляемые, выполняемые) резидентами КР внутри страны, имеющими расчетный счет в комбанках Кыргызстана.

Документом также предлагается: 

• внести изменения в Положение о регулировании деятельности платежных организаций и операторов платежных систем:
• внести изменения в Положение о минимальных требованиях по предоставлению удаленного / дистанционного обслуживания в Кыргызской Республике;
• утвердить Порядок проведения идентификации и верификации клиентов при приеме платежей наличными денежными средствами через платежные терминалы, устанавливающий единые требования к проведению идентификации и верификации плательщиков при осуществлении указанных операций.

Отмечается, что принятие проекта постановления не повлечет негативных социальных, экономических, правовых, правозащитных, гендерных, экологических и коррупционных последствий. 

Замечания и предложения, поступившие в рамках общественного обсуждения, будут рассмотрены и при необходимости учтены при доработке документа.

Более подробно с документом можно ознакомиться по ссылке.