Почему в банках Кыргызстана нет альтернатив доллару, евро, рублю и тенге?

Портал Banks.kg за комментарием обратился в Национальный банк Кыргызской Республики.

Напомним, сегодня в 21 коммерческом банке Кыргызстана можно обменять четыре основные валюты: доллары США, евро, российский рубль, казахский тенге. Только в «Бакай Банке» дополнительно представлен китайский юань. С другими валютами банки КР не работают.

В Нацбанке по этому вопросу пояснили, что регулятор не ограничивает перечень валют, с которыми работают коммерческие банки: выбор валют зависит исключительно от рыночного спроса, ликвидности, валютных рисков и готовности банков к технической интеграции. 

Регулятор подчеркнул: валютный режим в Кыргызстане остается либеральным, а расширение валютных операций — зона ответственности самих финансовых учреждений.

- По каким критериям определяется, какие валюты входят в список «основных», с которыми работают коммерческие банки? Существуют ли ограничения или дополнительные требования к банкам, желающим осуществлять операции с валютами, не входящими в основной список?

- Национальный банк не устанавливает перечень «основных валют». Коммерческие банки сами могут определить, с какими валютами работать, исходя из ликвидности валюты на международных рынках, наличия международных отношений, спроса со стороны клиентов, операционных и валютных рисков. К основным валютам относятся те, которые широко используются на международных финансовых рынках и обладают высокой ликвидностью и степенью доверия. Выбор валют осуществляется банками самостоятельно.

- Какие технические или регуляторные условия необходимы банку для того, чтобы начать обмен и обслуживание клиентов в валюте, такой как CNY, AED, TRY, INR и т.д.? Требуется ли открытие корреспондентского счета, резервирование средств, дополнительные разрешения?

- Для обслуживания в таких валютах, как CNY, AED, TRY и INR, при необходимости нужно адаптировать внутренние системы и процедуры, а также обеспечить соблюдение требований по управлению рисками.

Требований по открытию корреспондентского счета и резервирования средств нет. Банки обязаны контролировать валютную позицию и не допускать превышения установленных НБ КР лимитов для снижения рисков и обеспечения устойчивости.

- Какие требования выставляются коммерческим банкам, желающим расширить линейку валют? 

- Для проведения операций с новой валютой не требуется отдельное разрешение Национального банка, однако банки обязаны учитывать все операционные, расчетные и правовые риски. Отдельных сборов за регистрацию валютных пар нет, но могут быть издержки на стороне банка (например, комиссии корреспондентских банков).

- Почему банки не предлагают валютные депозиты в таких валютах, как юань, дирхам или турецкая лира?

Отсутствие предложений по вкладам в CNY, AED или TRY чаще всего связано с низким спросом, валютными рисками и ограниченной ликвидностью.

- Как Национальный банк оценивает риски по нестандартным валютам — в части волатильности, ликвидности и расчетных процедур?

- Положением «О расчете коэффициента покрытия ликвидности коммерческих банков» устанавливается порядок измерения уровня ликвидности и порядок расчета коэффициента покрытия ликвидности (далее - КПЛ). Валюта считается «существенной» для банка, если на обязательства, выраженные в этой валюте, приходятся не менее 5% совокупных обязательств банка. КПЛ рассчитываются ежедневно.

Согласно 8 пункта вышеуказанного положения, Национальный банк вправе установить отдельное значение КПЛ для конкретного банка.

- Проводятся ли исследования со стороны НБ КР о потенциальной пользе (или вреде) включения дополнительных валют в широкое обращение?

- В КР действует либеральный валютный режим, отсутствует режим валютного регулирования и контроля при проведении валютных операций, при этом платежи, поступления и переводы капитала из-за границы и за границу не ограничиваются, валютные операции между нерезидентами осуществляются без ограничений (за исключением случаев, предусмотренных отдельными (зачастую временными) решениями в связи с мерами по сохранению экономической безопасности страны в периоды шоков).

Важно учитывать, что для такой открытой экономики, как Кыргызстан, определенный уровень хождения иностранных валют – это естественное явление. Экономика тесно связана с внешними рынками, объемы трансграничных переводов и внешней торговли являются значительными, что объективно формирует спрос на валюту. При этом объем спроса на ту или иную иностранную валюту определяется рыночными механизмами.

При этом согласно законодательству, единственным законным платежным средством в КР является сом. Задача Национального банка обеспечить, чтобы долларизация оставалась в контролируемых и устойчивых пределах.

Национальным банком на постоянной основе отслеживается и анализируется структура и динамика валютного рынка страны и проводится соответствующая валютная политика в рамках выполнения своих основных функций – поддержания ценовой и финансовой стабильности. Таким образом, учитывая либеральный валютный режим в стране и постоянный мониторинг со стороны НБ КР валютного рынка, перед регулятором не стоит задача проведения таковых исследований – о потенциальной пользе (или вреде) включения дополнительных валют в широкое обращение.