На каких условиях работают МФК и МКК в Кыргызстане?

Популярность данной отрасли у населения вызвана тем, что микрофинансовые (МФК) и микрокредитные организации (МКК) охотнее выдают кредиты своим клиентам. 

Разберемся, что такое МФК и МКК. По сути, они обе выполняют одинаковые функции – выдают займы людям и предприятиям. Как правило, получить заем проще, чем кредит в банке, хотя и процент по нему чаще всего выше. Суммы финансирования до 300 тысяч сомов зачастую можно получить без залога, но потребуются документы, подтверждающие доход и возможность обслуживания получаемого кредита. Это могут быть, например: справка с места работы, справка о доходах, патент, выписка из банка о регулярных поступлениях финансов на ваш счет. 

Закон «О микрофинансовых организациях КР» трактует, что микрофинансовой организацией является специализированное финансово-кредитное или кредитное учреждение, созданное юридическим лицом в целях оказания микрофинансовых услуг для физических и юридических лиц, в том числе в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования.

Все микрофинансовые организации обязаны представлять финансовую отчетность в Национальный банк. Но при этом разница между МФК и МКК есть - особенно по части контроля.

Главные отличие МФК и МКК

Микрофинансовые компании являются крупными организациями среди МФО и обязаны иметь большой собственный капитал. Кроме того, за их деятельностью следят аудиторы и главный финансовый регулятор в лице Национального Банка.

Микрокредитные компании чаще всего — это небольшие организации. И, как правило, требований к ним со стороны регулятора меньше. Одним из условий для деятельности является создание финансовых резервов на тот случай, если кто-то из заемщиков не вернет заем. Следит за деятельностью уже не главный финрегулятор, а саморегулируемая организация. Главный банк подключается в случае уже крупных задолженностей заемщиков, которые превышают порог в несколько десятков миллионов сомов.

Основываясь на последнем пункте, получается, что у микрофинансовых компаний в отличие от микрокредитных компаний полномочия более расширены, так как они могут выдавать займы на более крупные суммы.

Сколько переплачивает клиент за кредит и рассрочку в МФК и МКК?

Что касается процентов по выплатам, то они варьируются в зависимости от условий кредитования. При расчете учитывается сумма займа, срок кредитования, наличие поручителя или залогового имущества.

В среднем процентная ставка на потребительские кредиты в МКК и МФК Кыргызстана составляет от 20% до 45% годовых. При максимальном проценте, рассчитанном в основном на краткосрочные кредиты, годовая процентная ставка на, к примеру, 10 000 сомов за 12 месяцев в денежном эквиваленте составит около 2 600 сомов за год.

Кроме того, в некоторых микрофинансовых учреждениях предусматривается финансирование по исламским принципам на приобретение товара в рассрочку. Наценка в таком случае оговаривается заранее. В процентном соотношении она составит, к примеру, на сумму в 10 000 сомов на срок 12 месяцев - 1800-1900 сомов за год. 

#gmwkyrgyzstan2024