Реально ли получить микрокредит без справки о доходах

В Кыргызстане свои услуги по кредитованию граждан оказывают 23 коммерческих банка и более 150 микрофинансовых, микрокредитных компаний, микрокредитных агентств и кредитных союзов. И если банки, как правило, для одобрения кредита требуют внушительный перечень документов, который включает в себя паспорт, справку с места жительства, выписку, подтверждающую доходы, и другие, то у «микро» компаний получить кредит немного проще.

Банку нужна справка

Ранее Banks.kg делал материал о том, реально ли получить кредит без справки о доходах. В результате анализа выяснилось, что банку в той или иной степени требуется подтверждение доходов. 

1. Если гражданин не работает в соответствии с Трудовым Кодексом и не получает заработную плату официально, то доказать реальную возможность платить по счетам позволит патент, открытый на 3-12 месяцев (в зависимости от банка и кредитного продукта). 
2. Также кредит может быть одобрен без справки о доходах, если вы получаете заработную плату на карту банка (есть множество кредитных продуктов). 
3. Еще одна возможность доказать свои доходы некоторым банкам – регулярное получение денежных переводов. 

Банк должен быть уверен, что вы будете в состоянии погасить не только кредит, но и начисленные по нему проценты. И подтвердить наличие доходов зачастую сложно, если вы работаете «по найму» и не оформляете документы в соответствии с ТК КР.

Микрокредиты более доступны, но стоят дороже

Микрофинансовые, микрокредитные компании и микрокредитные агентства охотнее решаются на кредитование граждан без предоставления официальной информации о доходах. 

«В соответствии с положением «О минимальных требованиях по управлению кредитным риском в микрофинансовых организациях, непривлекающих вклады (депозиты)», компания в той или иной мере должна удостовериться в платежеспособности клиента. В тексте положения не конкретизируется, как гражданин должен доказывать наличие своих доходов», - сообщил представитель микрокредитной компании «Ай Кредит» Марк Таранчиев. 

Он добавил, что в разделе «20. Регламент рассмотрения заявки должен состоять, как минимум, из следующих этапов» положения говорится, что компания должна провести оценку источников денежных средств, подтверждающих платежеспособность клиента, в том числе по клиентам, которые имеют неформальные доходы.

«При такой формулировке мы имеем право выдавать кредиты гражданам, работающим без трудового договора. Информацию о поступающих клиенту доходах может подтвердить его начальник, оформив справку «от руки», и подтвердив ее либо копией патента или свидетельства, либо заверив печатью», - рассказал Марк Таранчиев.

Отрадно, что есть в Кыргызстане некоторые компании, готовые предоставлять деньги практически под «честное слово» (при наличии положительной кредитной истории). Но здесь клиент должен учитывать, что и процентная ставка «за риск» будет выше, чем в банке. Да и сумма, которую смогут вам одобрить, может быть меньше.

Например, в коммерческих банках в среднем процентная ставка на потребительские кредиты составляет 20-30% годовых. Получая микрокредит, будьте готовы к процентной ставке в пределах 25-50% годовых. 

Микрокредиты удобны при коротких сроках кредитования. Но если вы собираетесь взять деньги на долгий срок, судя по размерам процентных ставок, вероятно, в некоторых случаях разумнее обратиться в банк, чтобы не переплачивать.