Как не стать жертвой «токсичного» кредита?

К получению кредита необходимо подойти ответственно, чтобы не стать жертвой плохого кредита. Рассмотрим, какие кредиты являются «токсичными», и как они могут довести заемщика до долговой ямы. 

Избегайте импульсивных покупок!

Импульсивные покупки в кредит, которые люди совершают под воздействием эмоций и навязчивой рекламы, были, есть и будут, а многочисленные онлайн-сервисы позволяют совершить эти покупки за считанные секунды. 

С одной стороны, это удобно. С другой стороны, это может привести к тому, что общая сумма платежей окажется больше, нежели вы предполагали. В определенной степени это ловушка, в которую люди попадают оттого, что развитие цифровых технологий опережает силу их разума. 

Покупки в рассрочку тоже влетят в копеечку. Это кажется выгодным решением - не надо платить проценты, как в классическом потребительском кредите. Но, увы, рассрочка может привести к формированию скрытой задолженности, когда разные кредиты и рассрочки образуют долг.

Прежде чем приобрести товар в кредит или в рассрочку, подумайте, насколько увеличится ваша общая финансовая нагрузка? Необходима ли вам эта покупка?

Кредиты для погашения кредитов

Кредиты, которые берутся для погашения других кредитов, могут быть как хорошими, так и плохими. Если вы закрываете несколько финансовых обязательств одним кредитом, дабы не путаться в датах платежей, то кредит можно считать хорошим. 

Рассмотрим правильный вариант, когда новый кредит берется по более низкой ставке, чем уже имеющиеся кредиты. В итоге ежемесячные выплаты уменьшаются. 

Если из-за нехватки денег на внесение очередного платежа вы срочно берете займ в МФО под высокий процент или пользуетесь кредиткой, ваш долг увеличивается, а к вашим кредитам добавляются еще более дорогие. Это плохой кредит и верный способ оказаться в долговой яме.

Если платежи превратились в тяжелое бремя, не медлите, а обратитесь в банк за кредитными каникулами или за реструктуризацией долга.

Кредит для друзей и родных

Поддержка близких людей подразумевает помощь в случае финансовых затруднений. Из этих побуждений берутся кредиты, чтобы помочь родственникам или друзьям, если вследствие каких-то причин они этого сделать не могут. После оформления кредита «в помощь» они сами должны вносить платежи. Однако нередки случаи, когда кредит выплачивает тот, кто его оформил, а деньги улетучиваются вместе с друзьями и родственниками. 

Отношения между людьми могут внезапно закончиться, а выплаты придется вносить до полного погашения долга.

Денежная «помощь» нелегальных кредиторов

По закону кредитованием могут заниматься банки, МФО, кредитные потребительские кооперативы и ломбарды. Однако в силу ряда причин люди занимают деньги у нелегальных кредиторов. В этом случае заемщика ждут огромные проценты, ничем не ограниченные суммы выплат, а порой и криминал в роли коллекторов. 

Выплаты по таким займам растут, как снежный ком. Зачастую заемщиков намеренно загоняют в долги, чтобы потом отобрать недвижимость или автомобиль.

Кредиты и неверные сведения о заемщике

При оформлении ссуды нужно предоставить банку свои реальные данные. Если при оформлении кредита была указана неверная информация - завышен доход или указано другое место жительства - заемщика могут обвинить в мошенничестве. В этом случае придется иметь дело с правоохранительными органами.

В случае смены номера телефона, паспортных данных или места жительства нужно сообщить об этом финансовой организации, выдавшей кредит.

Простой, но важный совет

Если вы столкнулись с проблемами при погашении кредита, не впадайте в панику и не совершайте действия, которые еще больше ухудшат ситуацию. Любые финансовые проблемы можно и нужно решать. 

От редакции

На портале Banks.kg есть удобные сервисы, позволяющие подобрать наиболее выгодный кредит, ознакомиться с основными условиями, а также узнать контакты финансовой организации, чтобы связаться с менеджером для консультации.

Banks.kg предлагает узнать, как формируется ценообразование кредитных продуктов.