Возможности и проблемы корпоративного кредитования

Об этом сообщила пресс-служба НБ КР. 

Возможности корпоративного кредитования

Получение кредита позволит корпоративным клиентам расширить бизнес, модернизировать производство, реализовать перспективные инвестиционные проекты. За счет корпоративного кредитования оказывается финансовая поддержка ведущим и социально-значимым предприятиям/компаниям, что благоприятно влияет на становление и развитие реального сектора экономики страны. 

Одним из основных локомотивов развития экономики Кыргызстана являются субъекты крупного бизнеса. Критерии признания клиента как «корпоративного» каждым банком устанавливаются индивидуально, в зависимости от бизнес-модели и кредитной политики. 

«Пять звезд» для корпоративных клиентов

Сейчас на рынке корпоративного кредитования наблюдается большая конкуренция, в которой наиболее успешными являются банки, стремящиеся к расширению линейки банковских продуктов. 

Факторами, свидетельствующими о стремлении удержать корпоративных клиентов, можно считать: 

• разделение клиентской базы, что позволяет применять индивидуальный подход работы с отдельными клиентами; 
• стоимость предлагаемых им банковских услуг; 
• широта предлагаемых банком услуг: расчетно-кассовое обслуживание, мобильные приложения для удаленного обслуживания, услуги инкассации денежных средств, зарплатные проекты, организация выездных касс на территории предприятий, индивидуальные сейфовые ячейки, информационная поддержка бизнеса клиента.

Одной из особенностей кредитования корпоративных клиентов является предоставление клиенту дополнительных услуг. Вместе с выдачей кредита предлагается вся линейка банковских продуктов, в том числе выдача других кредитных заменителей (банковские гарантии, аккредитивы), что выгодно клиентам с точки зрения стоимости услуг и удобства, поскольку дополнительные услуги дают возможность банкам устанавливать для корпоративных клиентов индивидуальные процентные ставки и комиссии по кредитам и другим банковским операциям.

Риски банков и заемщиков

Риски, которым подвержен банк при финансировании корпоративных клиентов, существенны. В этой связи при рассмотрении заявки на кредит анализ платежеспособности заемщика проводится более тщательно, с применением методик отличных от методик анализа кредитов на малый и средний бизнес и розничных кредитов. 

Кредитование - это такой же рисковый, ответственный и сложный процесс не только для кредитора, но и для заемщика. Прежде чем принимать решение о получении кредита, корпоративным клиентам нужно подумать, на какие цели будут направлены кредитные средства. 

Доходы по минимуму, расходы по максимуму

Перед получением кредита для минимизации кредитных рисков необходимо трезво оценить свои финансовые возможности по дальнейшему погашению получаемого кредита и иметь детальный бизнес-план, составленный с учетом всех обстоятельств, которые могут негативно отразится на реализации финансируемого проекта. 

Бизнес-план рекомендуется составлять при соблюдении консервативного подхода - доходы по минимуму, расходы по максимуму. Кроме того, клиентам необходимо обратить повышенное внимание на валюту получаемых доходов и валюту получаемого кредита. В условиях существенной волатильности иностранной валюты получение кредита в валюте, отличной от валюты получаемых доходов, может увеличить долговую нагрузку и риск невозврата кредита. 

Перед получением кредита клиентам также необходимо обратить особое внимание на размер годовой эффективной процентной ставки, которая учитывает платежи заемщика, связанные с получением кредита в пользу банка. 

При получении кредита очень важно предоставлять точную и достоверную финансовую отчетность. За предоставление заведомо ложной информации клиент несет ответственность в соответствии с законодательством Кыргызской Республики.