Акылбек Джусупов: «Пришло время разрешить удаленную идентификацию для граждан иностранных государств»

Напомним, проект постановления правления Нацбанка КР «О Порядке идентификации и верификации клиентов в удаленном режиме» был вынесен на общественное обсуждение

12 января 2024 года. Благодаря этому документу клиенты банков смогут удаленно получать отдельные банковские услуги.

«В соответствии со статьями 19 и 22 Закона «О нормативных правовых актах Кыргызской Республики», а также с требованиями Положения «О нормативных правовых актах Национального банка Кыргызской Республики» проекты НПА, непосредственно затрагивающие интересы граждан и юрлиц, а также регулирующие предпринимательскую деятельность, подлежат общественному обсуждению», - сообщалось в справке-обосновании к указанному проекту постановления НБ КР.

Акылбек Джусупов считает, что предлагаемыми изменениями Национальный банк КР намерен уточнить отдельные моменты при удаленной идентификации индивидуальных предпринимателей. Финансовый регулятор по этому поводу принимает предложения от всех заинтересованных не позднее 12 февраля текущего года.

В этой связи эксперт Акылбек Джусупов поделился своими мыслями по поводу изменений и дополнений:

1. Банкам разрешено проводить удаленную идентификацию индивидуальных предпринимателей как посредством сверки фото, так и с использованием видеосвязи. В зависимости от выбранного метода для клиента применяются лимиты для операций указанных в Порядке. 

Соответственно предлагаемая НБ КР идея (п. 34-1), что удаленная идентификация ИП «приравнивается к идентификации и верификации по видеосвязи» создает путаницу, так как если видов два, то зачем приравнивать только к одному из них. Поэтому необходимо исключить указанные слова и в целях развития удаленной идентификации оставить право выбора метода идентификации на усмотрение клиента и банка.

2. Порядок предписывает проверять: 

• паспортные данные; 
• фотографию;
• при необходимости налоговую регистрацию.

Однако, п. 12 Порядка в качестве успешности процедуры идентификации и верификации содержит только соответствие двух пунктов из трех (паспортных данных и фотографии). Поэтому возникает необходимость в уточнении относительно успешности проверки удаленной идентификации для ИП, после получения данных налоговой регистрации.

3. Сейчас номер мобильного телефона рассматривается Нацбанком КР как исключительное средство, гарантирующее принадлежность номера клиенту и его индивидуализации. Но ведь к таким средствам можно отнести также личную электронную почту. Кроме того, по мнению НБ КР, должен быть использован только номер мобильного телефона, зарегистрированный на территории Кыргызстана. Это требование ограничивает граждан КР находящихся за рубежом, которые готовы оплачивать соответствующие налоги. 

Если налоговые органы позволяют удаленно проводить налоговую регистрацию, тогда банки также должны идти в ногу со временем и иметь возможность удаленно идентифицировать ИП. Поэтому во всем тексте документа необходимо разрешить использовать электронную почту в качестве средства взаимодействия с Банком наравне с номером мобильного телефона, а также разрешить использование зарубежных номеров.

4. Пришло время разрешить удаленную идентификацию для граждан иностранных государств, а не только граждан КР. На момент утверждения Порядка, четыре года назад, это было нововведением и на тот момент органы КР могли подтвердить сведения только по паспортным данным своих граждан. 

Сегодня ГРС КР и ГП «Инфоком» позволяют проверить данные иностранных граждан, которые сохраняются при их регистрации в уполномоченном госоргане.

Если регулятор не хочет сильно рисковать, тогда можно разрешить сервис банков на усеченных условиях. Например, разрешить открытие счета с ограниченным функционалом/лимитами для операций или же с условием, что не позднее двух месяцев после удаленной идентификации иностранный гражданин должен посетить банк лично с документом, удостоверяющим личность. 

Более подробно с проектом постановления правления Нацбанка КР «О Порядке идентификации и верификации клиентов в удаленном режиме» можно ознакомиться по ссылке.