НБ КР: «Лица, работающие без лицензии, часто «маскируются» под обменки»

Обменное бюро - это специально оборудованный пункт, созданный юридическим лицом для проведения обменных операций с наличной иностранной валютой, осуществляемых в соответствии с лицензией Нацбанка КР.

- Эрлан Чоробекович, сколько обменных бюро функционируют сейчас в Кыргызстане? Как проходит надзор за их работой?

- По состоянию на 7 декабря 2022 года, в Кыргызстане работают 448 обменных бюро. Надзор за их деятельностью осуществляется в рамках внешнего надзора и проведения выездных инспекторских проверок.

Для начала несколько слов о дистанционном надзоре. С 1 июля 2016 года в промышленную эксплуатацию была передана автоматизированная система «Сбор информации от обменных бюро».

Автоматизированная система, работающая в режиме онлайн, предназначена для сбора информации от обменных бюро. Ежедневные отчеты предоставляются напрямую в Национальный банк посредством портала. Таким образом, надзор за деятельностью обменных бюро осуществляется дистанционно, посредством проверки ежедневной отчетности по курсам и объему купленной/проданной наличной инвалюты. Отчетность обменных бюро предоставляется два раза в день: с 07.00 до 11.00 часов дня и с 13.00 до 15.00 часов дня.

Посредством телекоммуникационных средств связи осуществляются и другие мероприятия дистанционного надзора обменных бюро.

- Как проходят инспекторские проверки?

- С начала 2022 года были проведены инспекторские проверки 121 обменного бюро. Инспектирование обменного бюро представляет собой выезд по местоположению обменного бюро для изучения его деятельности. Национальным банком регулярно проводятся проверки обменных бюро на предмет соблюдения требований законодательства КР, включая требования по вопросам противодействия финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов, а также на предмет выявления фактов безлицензионной деятельности.

- Какие меры воздействия были приняты к обменным бюро по итогам проверок за 2022 год?

- По итогам инспекторских проверок, а также в рамках внешнего надзора за нарушения законодательства КР и НПА Нацбанка направлены 263 предписания, 47 раз приостановлены действия лицензий обменных бюро и отозваны лицензии шести обменных бюро. Кроме того, были наложены штрафы на 23 обменных бюро по 55 000 сомов на каждое. Общая сумма штрафов составила 1 млн 265 тысяч сомов.

В случае неисполнения предписаний и иных требований Национальным банком могут быть применены меры воздействия вплоть до отзыва лицензии.

- Какие риски возникают при обмене инвалюты у лиц, не имеющих лицензии НБ КР?

- Согласно закону «О лицензионно-разрешительной системе в Кыргызской Республике», деятельность по обмену наличной инвалюты должна быть лицензируемой. Этот вид услуги могут предоставлять только юридические лица, которые имеют лицензию Нацбанка. К ним относятся комбанки, МФК, МКК, кредитные союзы и обменные бюро.

Осуществление деятельности без лицензии Национального банка на право проведения обменных операций с наличной иностранной валютой является незаконной. Это способствует росту теневой экономики.

С начала 2022 года были проведены 55 проверок лиц, осуществляющих обмен иностранной валюты без лицензии Нацбанка. По итогам проверок в отношении 40 физлиц были наложены штрафы по 17 500 сомов. Общая сумма составила 700 000 сомов.

Хочу отметить, что лица, осуществляющие безлицензионную деятельность, зачастую «маскируются» под обменные бюро.

Согласно НПА Нацбанка, обменные бюро, имеющие лицензию Нацбанка, соблюдают ряд требований НПА, регулирующих деятельность обменных бюро и направленных на обеспечение прозрачности при проведении обменных операций.

Лица, не имеющие лицензии НБ КР, не соблюдают требования по обеспечению прозрачности, не выдают чеки или иные кассовые документы, подтверждающие факт обмена валют. В этой связи проведение обмена наличной инвалюты с вышеуказанными лицами подвергает граждан риску быть обманутыми, а при возникновении спорных моментов - риску отсутствия доказательств обмена.

Национальный банк ведет постоянную работу по выявлению подобных лиц. Для этого проводят мониторинговые мероприятия и определяют дислокации безлицензионных пунктов обмена валют. В случае выявления фактов безлицензионной деятельности правонарушители привлекаются к ответственности в виде наложения штрафа.

- Спасибо Вам за полезную информацию!

Если вы обнаружили безлицензионные пункты обмена, просьба сообщить об этом в Национальный банк по тел.: (0-312) 31-30-08 либо отправить сообщение на электронный адрес: [email protected].

О том, как обезопасить себя при обмене иностранной валюты и куда обращаться при возникновении спорных вопросов при обмене иностранной валюты, читайте в материале Нацбанка, ранее опубликованном на портале Banks.kg.