В борьбе с телефонными мошенниками поможет SIP-проверка звонящего на подмену номера

На вопросы Banks.kg ответили сотруднки подразделений Национального банка КР.

- Сколько письменных заявлений о свершившихся мошеннических действиях поступило с начала 2024 года в Национальный банк КР? 

- В Отдел по защите прав потребителей Национального банка с начала 2024 года поступило 43 обращения.

- Преступники регулярно совершенствуют способы обмана граждан при помощи телефонных звонков. Какие из видов телефонного мошенничества в КР самые распространенные?

- Согласно обращениям, поступившим в Отдел по защите прав потребителей НБ КР, наиболее распространенными видами телефонного мошенничества являются: звонок якобы из банка или Нацбанка, оформление онлайн-кредитов и запрос на перевод денег.

- С 25 июля текущего года для банков России вступил в силу ряд новых требований (Федеральный закон – 369-Ф3), направленный на борьбу с мошенничеством. Есть ли у нас подобный закон, а если нет, то планируется его разработка? 

- Национальный банк понимает необходимость разработки нормативных документов, которые регулируют процессы и процедуры в области противодействия мошенничеству и внедрения минимальных мер соблюдения цифровой гигиены населением КР.

В свете растущего числа случаев интернет-мошенничества в Кыргызстане предлагается внести изменения в законодательство в части возможности блокировки денежных средств по онлайн-постановлению следователя, а также усиления требований к идентификации и должной проверке клиентов операторов связи. Одним из инструментов борьбы с телефонным мошенничеством может стать SIP-проверка звонящего на предмет подмены номеров. Кроме того, Национальный банк изучает передовой международный опыт по применению иных механизмов борьбы с финансовым мошенничеством.

Что касается уже действующих мер по борьбе с мошенничеством, коммерческие банки и Национальный банк проводят активную работу по предотвращению мошеннических действий. В частности, проходят информационные кампании для повышения осведомленности населения, а коммерческие банки вводят дополнительные меры по борьбе с мошенничеством в сфере онлайн-кредитования.

- Ранее глава Отдела по защите прав потребителей НБ КР Мирсудин Исаев рассказал о защите от фрода и работе над механизмом самозапрета на онлайн-кредит. На каком этапе находится работа над «заморозкой» денег при получении кредита? Началась ли работа над правовой основой для механизмом самозапрета на кредит?

- На фоне мошеннической активности Национальный банк ведет работу по изучению международного опыта по правовой и технической реализации защитных механизмов от мошеннических действий. В том числе рассматривается и такой механизм, как самозапрет на кредитование.

- Есть ли среди пострадавших от мошенников известные в Кыргызстане люди: депутаты, руководители госорганов, представители шоу-бизнеса и сотрудники банковской сферы, включая работников Нацбанка КР?

- Среди поступивших обращений в Отдел по защите прав потребителей НБ КР заявлений от известных в Кыргызстане людей нет.

- Насколько тесно сотрудничает Нацбанк с МВД КР, защищая клиентов банков от злоумышленников? Сколько телефонных мошенников арестовано и какие суммы они возместили пострадавшим?

- Нацбанк КР во взаимодействии с госорганами, в том числе с МВД КР, непрерывно анализирует и изучает проблему для разработки комплекса эффективных мер противодействия финансовому мошенничеству. 

На площадке Нацбанка были организованы встречи с представителями комбанков, правоохранительных органов, операторов сотовой связи, Госагентства по защите персональных данных для разработки и внедрения единой платформы для обмена информацией о мошеннических операциях, а также создания единой точки входа для оперативного взаимодействия между участниками.

По итогам встреч в рабочем порядке прорабатываются дальнейшие шаги и возможность заключения соглашения между участниками информационного обмена о мошеннических операциях.

Что касается количества задержанных мошенников и суммы возмещенного ущерба, то эти вопросы относятся к компетенции правоохранительных органов.

- На опыт каких стран мира в сфере борьбы с мошенничеством обращает внимание Национальный банк КР? 

- По вопросу выработки мер по борьбе с мошенническими действиями, а также механизма возмещения украденных мошенниками денежных средств Национальным банком изучается опыт Российской Федерации, Канады, Австралии, стран Евросоюза, США, Индии и Малайзии.

- Есть ли лайфхаки для сохранения своих денег в целости и сохранности? 

- Если клиент сам сообщит преступникам секретную информацию, которую нельзя разглашать, вернуть деньги через банк не получится. Поэтому нужно придерживаться основных правил безопасности, чтобы не стать жертвой мошенников и не потерять деньги.

Вот простые рекомендации по предотвращению несанкционированных операций с использованием банковских платежных карт:

• Всегда набирайте только официальный номер банка. Он указан на обратной стороне карты и на официальном сайте банка.
• Не перезванивайте и не отправляйте СМС на незнакомые номера, не спешите переходить по ссылкам из сообщений «от банка». В любой непонятной ситуации звоните в банк по официальному номеру и уточняйте информацию у оператора.
• Если вам звонят из банка, уточните ФИО и должность звонящего и скажите, что перезвоните ему сами. Положите трубку и перезвоните по официальному телефону организации или на горячую линию банка. Номер нужно набрать вручную.
• Ни в коем случае никому не сообщайте личные данные, реквизиты карты и секретную информацию: CVC/CVV-код на обратной стороне карты, СМС-коды и ПИН-коды. Сотрудники банка никогда не запрашивают такую информацию. Чтобы найти вас в системе, им достаточно знать ФИО. И уж тем более вам не позвонит сотрудник банка и спросит данные вашей карты. Называть кодовое слово можно, если вы сами звоните на горячую линию банка. 
• Если у вас украли карту, вы ее потеряли или ее изъял банкомат, а также при любых других трудностях, немедленно звоните в свой банк. 
• Всегда проверяйте свои операции по выписке из банка. Если вы обнаружили операцию, которую не совершали, немедленно обратитесь в свой банк, чтобы разобраться в ситуации.

- Спасибо за беседу и полезную информацию!  

Справка: 

Проверка номера вызывающего абонента - это функция SIP, при которой номер вызывающего абонента проверяется поставщиком услуг Интернета, а результаты проверки включаются во входящий вызов. Это необходимо для сокращения случаев имитации вызовов.

Фото: Global Look Press.