Центробанк РФ запустит платформу для банков «Знай своего клиента»

Об этом сообщает Ассоциация юристов России в Facebook.

Двадцать лет назад в Российской Федерации подписали закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем». Документом предусмотрен строгий контроль соответствующих структур, информирование о подозрительных сделках, идентификация клиентов и участников финансовых операций.

Россия официально вошла в число стран, борющихся с отмыванием преступных денег. Борьба с финансовыми «прачечными» идет уже два десятилетия. За это время в закон внесено больше полусотни поправок, а количество сомнительных финансовых операций в банках постоянно снижается. 

Легализация преступных доходов - серьезное экономическое преступление. Те, кто его совершают, стремятся скрыть истинное происхождение своих денег, которые обычно связаны с коррупцией, уклонением от уплаты налогов и наркобизнесом. Для этого в качестве прикрытия используют обычные финансовые операции или хозяйственную деятельность.

Эффективность механизма противодействия незаконным финансовым потокам возможна, если финансовая система сама ставит заслон для экономической активности преступных элементов. Так, банки имеют право отказывать в открытии счетов, вкладов или проведении операций клиентам, чья добросовестность вызывает сомнения.

Уже в этом году Центробанк России пересмотрел критерии вовлеченности в сомнительные операции кредитных организаций. Главный из них - если объем подобных транзакций с безналичными и наличными денежными средствами превышает полмиллиарда рублей за квартал. 

Но иногда и добросовестные клиенты могут получать отказы в проведении операций, если они не предоставили банкам достаточно информации или банки ошибочно расценили их операции как сомнительные.

Например, человек решил купить квартиру на честно заработанные деньги, которые раскиданы по разным банкам. За несколько дней до сделки он переводит все деньги в один банк и пишет заявление на обналичивание этих средств. Но служба безопасности финансовой организации блокирует операцию и просит предоставить проект договора купли-продажи недвижимости.

Чтобы такие ситуации не приводили к трудностям для честных сделок, ЦБ создал двухуровневую систему пересмотра решений об отказах. На первом этапе клиент, не согласный с решением, обращается в банк, а если вновь получает отказ - в межведомственную комиссию при Банке России. Такой сервис функционирует на сайте регулятора.

Выявление сомнительных операций - сложная и дорогостоящая работа. ЦБ постоянно определяет основные признаки подобной сомнительности, а также предоставляет кредитно-финансовым организациям информацию о лицах, которым ранее было отказано в банковском обслуживании из-за сомнений в их добросовестности. Банки должны обратить внимание на денежную операцию, если сделка очень запутанна и складывается впечатление, что ее участники хотят, чтобы банк не понял, что к чему.

Другой распространенный случай, когда сделка не имеет деловой цели, например, покупатель приобретает товар по явно завышенной цене. Еще один пример: зачисляется крупная сумма денег на счета физлиц, притом что они потом снимают эти деньги наличными.

Во второй половине этого года ЦБ планирует запустить платформу для банков «Знай своего клиента» - систему, которая будет предоставлять необходимую информацию об уровне риска вовлеченности в проведение сомнительных операций потенциальных и существующих клиентов. Это сократит и издержки банков, и число необоснованных отказов. Соответствующий законопроект принят 15 июня в первом чтении.

В итоге клиентов разделят на три категории по степени риска - высокому, среднему и низкому. Чем ниже риск, тем меньше «антиотмывочных инструментов» будут применять к организациям.

«Одна из задач нововведений - максимально облегчить жизнь благонадежных клиентов, прежде всего субъектов малого и среднего предпринимательства. И если клиент находится в «зеленой зоне», то банк не должен отказывать ему в проведении каких-либо операций по банковскому счету. Вторая задача нововведения - «выбить почву» из-под ног у фирм-однодневок, которые не ведут реальную экономическую деятельность и проводят платежи по сложным схемам для обналичивания денег, их вывода за рубеж, в теневую экономику», - сказал один из авторов законопроекта о создании платформы «Знай своего клиента», член комитета Госдумы по финрынку Алексей Изотов.

В прошлом году Росфинмониторинг зафиксировал рост числа мошеннических схем на фоне пандемии, которые были направлены на хищение средств, выделяемых на борьбу с короновирусом и на поддержку бизнеса. Возросли также риски сбора денежных средств под видом благотворительной деятельности.

«По итогам 2020 года финансовые организации, в первую очередь банки, направили в Росфинмониторинг 18 тысяч сообщений о подозрительных операциях с пометкой «ковид» на общую сумму 34 миллиарда рублей.

Работа по совершенствованию «антиотмывочного закона» продолжается. В России ждут реализации платформы «Знай своего клиента». Ее внедрение будет способствовать противодействию отмыванию преступных доходов.