НБ КР: «Назрела важность масштабного повышения финансовой грамотности людей»

- Джамиля Шадыбековна, расскажите, пожалуйста, что входит в понятие «финансовая грамотность»? Какие проблемы она решает? А к чему может привести людей финансовая безграмотность? 

- Финансовая грамотность - это способность человека получать, понимать и оценивать информацию, осознавая при этом необходимую для принятия финансовых решений, при этом возможные финансовые последствия. Эти знания нужны для того, чтобы следить за новостями в сфере экономики и финансов, сравнивать финансовые продукты и услуги и принимать взвешенные финансовые решения.

Финансовая культура в стремительно меняющемся мире становится жизненно необходимым навыком. Финансово грамотный человек не будет зависеть от обстоятельств и воли других людей или системы, потому что он способен выбирать наиболее привлекательные пути для улучшения своего благополучия, создавая при этом материальную основу для развития общества.

Чем опасна финансовая безграмотность граждан? Отсутствие у граждан финансовых знаний, навыков планирования бюджета и принятия решений по использованию финансовых продуктов и услуг плюс зачастую довольно агрессивная реклама финансовых продуктов и услуг коммерческих структур - это мина замедленного действия не только для самих людей, но и для экономической и социальной систем.

Если вы финансовой безграмотный человек, у вас всегда будут возникать проблемы с деньгами, сколько бы вы не зарабатывали и не инвестировали. Это ведет к неблагополучной жизни, разочарованиям, проблемам в семье, нищете. Глобально экономическая безграмотность населения приводит к финансовым кризисам и негативно влияет на стабильность страны.

- Финансовая грамотность - основа материального благополучия человека в обществе. Из каких источников черпать финансовые знания?

- Согласно исследованиям Организации экономического сотрудничества и развития 2021 года, наше население по уровню финансовых знаний уступает Беларуси, Казахстану, России, Узбекистану и Армении, но опережает Таджикистан и Азербайджан. Поэтому нам есть, над чем работать! А улучшение финансовых знаний благоприятно скажется на отношении к деньгам и финансовом поведении. 

Чтобы повысить финансовую грамотность, недостаточно пройти соответствующее обучение. Для этого нужно трудиться каждый день: планировать свои доходы и расходы, иметь финансовые сбережения на случай непредвиденных обстоятельств. Нужно избегать долгов, если вы не в состоянии своевременно их выплатить, уметь отстаивать свои права, как потребителя финансовых услуг и быть осведомленным касательно случаев финансового мошенничества.

Доверять нужно только проверенной информации и получать знания из достоверных источников, например, ресурсам НБ КР - сайту Национального банка КР и информационно-образовательному сайту по финансовой грамотности «Финсабат».

- Основы финансовой грамотности закладываются в семье. В нашем детстве эти темы никак не освещались, максимум, что мы имели – это копилку для монет. Как это отразилось на нашем поколении?

- Конечно, все основные жизненные навыки человека закладываются с детства, в семье. Увы, не только в нашем далеком детстве, но и сейчас не у каждого ребенка есть собственная копилка.

По данным исследования 2015 года, которое прошло по заказу Национального банка КР и Альянса за финансовую инклюзивность, вопрос повышения финансовой грамотности в Кыргызстане имеет важное значение в связи с особенностями исторического развития. Поздний переход к рыночным условиям хозяйствования стал причиной ограниченных знаний о финансовых институтах и инструментах среди большей части  населения. Большая часть кыргызстанцев не имела достаточных финансовых знаний, навыков планирования бюджета для принятия рациональных решений по использованию финансовых продуктов и услуг. Это приводило к затруднениям заемщиков в выполнении своих финансовых обязательств. В этой связи назрела острая необходимость повышения общего уровня финансовой грамотности, в частности, в вопросах планирования личного и семейного бюджета, обслуживания кредитов и культуры накоплений. 

Согласно опросу, основная причина низкой финансовой грамотности населения - это отсутствие возможности для повышения знаний. В учебных заведениях нет специальных курсов для повышения финансовой грамотности, а специализированные знания доступны только для студентов экономических специальностей. Это подтверждает анализ работы Нацбанка с обращениями граждан - явно назрела необходимость полномасштабного подхода к повышению финансовой грамотности населения. 

Для повышения уровня финансовой грамотности и культуры финансового поведения граждан, Национальным банком была разработана и успешно реализована Программа повышения финансовой грамотности населения на 2016-2020 годы. Сейчас мероприятия по финансовой грамотности проводятся Национальным банком в рамках реализации Стратегии повышения финансовой доступности на 2022-2026 годы, утвержденной распоряжением кабинета министров 16 марта 2022 года.

- Джамиля Шадыбековна, однажды Вы сказали, что, развивая потенциал детей, мы создаем экономически сильное государство. Что Вы имели в виду?

- Сегодняшние школьники и студенты в будущем станут учителями, врачами, учеными, экономистами, инженерами - тем человеческим потенциалом, который будет создавать наше будущее. 

Обучая детей финансовой грамоте, мы в обозримом будущем получим компетентных, грамотных людей, свободно и осознанно ставящих перед собой финансовые цели и достигающие их. Именно сегодняшним детям через 20-30 лет предстоит принимать управление страной, и только от нас зависит, будут ли это грамотные и успешные личности, которые сделают страну сильнее, или наоборот. Обучая детей сегодня, мы закладываем основу для развития экономически сильного и стабильного государства, поскольку сильные кадры – это сильная страна.

- Как развивать в подростке мышление предпринимателя? Как подружить ребенка с финансами и познакомить его с базовыми финансовыми понятиями? 

- Задача взрослых научить детей быть счастливыми и успешными, управлять своим мышлением, эмоциями, отношениями с другими людьми. В мире есть много разнообразных образовательных программ, направленных на улучшение финансовых знаний, в том числе программы Aflatoun International, получившие положительные отзывы во многих странах. 

Aflatoun International - неправительственная организация с 16-летним опытом в области проведения программ социального и финансового образования. Ее цель - предоставление детям и молодежи навыков, знаний и ресурсов, необходимых для жизни. Учебные программы включают ключевые компетенции и всеобъемлющие темы, которые приводят к улучшению социальных и финансовых знаний и моделей поведения у детей, молодежи, учителей и родителей. Программы ориентированы на разные возрастные категории: Aflatot (от 3 до 6 лет), Aflatoun (от 6 до 14 лет), Aflateen+ (от 15 до 18 лет), Aflayouth (от 16 до 24+). 

Программа Aflateen для подростков содержит компоненты предпринимательства и последующего трудоустройства. Дети развивают финансовые знания, занимаются практической деятельностью, включая создание собственных предприятий и общественную работу. 

Программа прошла успешную проверку в 50 странах. Учитывая этот опыт, было бы резонным рассмотреть вопрос интеграции финансовых и социальных компетенций в систему начального и среднего образования, а также в курс среднего специального образования. Это не только обеспечит доступ к высококачественному образованию, но и будет способствовать повышению уровня финансовой грамотности детей и молодежи через развитие навыков предпринимательства. 

- Национальный банк активно взаимодействует с Минобрнауки КР и Кыргызской академией образования КР по внедрению компетенций финансовой грамотности в образовательные стандарты. Когда в школах введут уроки по финансовой грамотности?

- С Министерством образования и науки КР мы успешно работаем с момента реализации программы по повышению финансовой грамотности населения. В направлении уже сделано немало. 

Национальным банком выпущен сборник из 5 частей и наглядного пособия «Денежная азбука» для детей, где в доступной форме изложены такие понятия, как деньги, заработная плата, пенсия, семейный бюджет, сбережения, кредит. 

Совместно с детским фондом ООН (ЮНИСЕФ) выпущена специальная серия популярного мультфильма «Керемет көч». В новой серии главные герои Актан и Акылай разбираются в вопросах финансовой грамотности, рассказывают о деньгах, о заработной плате и о пенсии. 

Совместно с Фондом шпаркасс по международному сотрудничеству Германии (German Sparkassenshtiftung) проведена огромная работа. Было разработано учебно-методическое пособие «Методические рекомендации для проведения уроков по финансовой грамотности в школах». На курсах финансовой грамотности прошли обучение свыше 650 учителей профильных предметов. В 2020 году совместно с German Sparkassenshtiftung были созданы 10 кружков по финансовой грамотности на базе центров внешкольного образования, где было проведено более 300 мероприятий по финансовой грамотности, в том числе в онлайн-формате. В них приняли участие более 200 школьников. В 2021 году был подготовлено методическое пособие для тренеров «Мои финансы» и обучены тренеры-мультипликаторы из числа преподавателей вузов и сотрудников Нацбанка. Оно нацелено на повышение финансовой грамотности взрослых. Курс разработан согласно стандартам базовой компетенции по финансовой грамотности для населения республики в рамках Программы повышения финансовой грамотности населения КР на 2016 -2020 годы. 

Для обучения учащихся 10-11 классов основам финансовой грамотности в качестве дополнительного пособия для курса «Человек и общество» Институтом политики развития, Фондом поддержки образовательных инициатив и финансовой компанией «Сенти» был разработан учебно-методический комплекс «Ключ к финансовой независимости». 

С 27 по 29 августа 2023 года Национальный банк совместно с международной организацией Aflatoun International провел семинар по внедрению компетенций по финансовой грамотности в образовательные стандарты. В мероприятии приняли участие представители Министерства образования и науки КР, Министерства труда, социального обеспечения и миграции КР, международные организации и НПО, заинтересованные в продвижении инициатив в области социального и финансового образования детей и молодежи. 

По итогам мероприятия участниками семинара было принято решение о разработке перспективного плана по интеграции компетенций программ Aflatoun International в образовательный стандарт предмета «Человек и общество». 

Кроме того, ежегодно в марте и октябре Нацбанк совместно с партнерами проводят две крупные информационные кампании - к Всемирной неделе денег и Всемирному дню сбережений. В рамках кампаний проходят уроки и лекции, интерактивные игры, экскурсии в финансовые учреждения, конкурсы и другие мероприятия по повышению финансовой грамотности. 

- Приближается Всемирный день сбережений, который отмечается 31 октября. Что нового планирует провести к этому дню отдел финансовой грамотности НБ КР?

- Всемирный день сбережений отмечается не только в Кыргызстане, но и во всем мире. Кыргызстан впервые присоединился к проведению Всемирного дня сбережений в 2015 году в рамках пилотного проекта, направленного на повышение финансовой грамотности школьников. Опытные тренеры German Sprakassenstiftung из Германии провели лекции в школах и рассказали ученикам старших классов и учителям, как правильно экономить и накапливать деньги. 

В 2015 году в мероприятиях Всемирного дня сбережений приняли участие коллективы четырех общеобразовательных школ Бишкека и двух коммерческих банков. С каждым годом проведение Дня сбережений набирает популярность среди детей и молодежи, ширится и география проведения мероприятий. 

Теперь Национальный банк КР совместно с 20 партнерскими организациями проводит Всемирный день сбережений почти во всех регионах Кыргызстана. 

На следующей неделе мы приглашаем наших постоянных партнеров и другие заинтересованные организации к активному участию в проведении празднования Всемирного дня сбережений - 2023. Полный перечень мероприятий мы разместим на сайте Национального банка. Будет очень интересно!

- Спасибо Вам за интересную беседу и столь важную работу на благо страны и общества! 

#каражаттоптоо2023

#worldsavingsday2023