Как избежать долговой ямы? Советы по безопасному кредитованию

Кредит: полезный инструмент или финансовая ловушка?

Кредит может помочь в трудной ситуации или ускорить достижение цели. Однако если не оценить свою платежеспособность и не учитывать риски, заем может превратиться в постоянный источник стресса. Финансовая грамотность — ключ к безопасному кредитованию.

5 главных правил перед оформлением кредита

Оцените свою финансовую ситуацию

Подсчитайте все обязательные расходы: коммунальные платежи, еду, транспорт, образование и медицинские нужды. Кредитные платежи не должны превышать 30-40% от дохода, иначе риск просрочек возрастает.

Выбирайте проверенные финансовые учреждения

Обращайтесь в банки и лицензированные МФО. Если организация предлагает займы «без отказа», без проверки кредитной истории или под 0%, велика вероятность скрытых комиссий или мошеннических схем.  

Изучите условия договора

Перед подписанием внимательно прочитайте весь текст. Особое внимание уделите процентной ставке, штрафам за просрочки и дополнительным комиссиям. Банки обязаны предоставить кредитный договор для ознакомления на 1-3 дня.  

Не берите кредит на погашение другого кредита

Это верный путь в долговую яму. Вместо этого попробуйте пересмотреть бюджет, найти дополнительные источники дохода или договориться с банком о реструктуризации долга.

Брать кредит – не всегда лучший выход

Оцените, действительно ли вам срочно нужны деньги. Возможно, стоит накопить или рассмотреть альтернативные варианты финансирования.  

Как понять, что кредитные условия невыгодны?

• Ставка выше средней по рынку. Если предлагают кредит под аномально высокий процент, скорее всего, в договоре скрыты дополнительные платежи. 
• Высокие комиссии. Иногда банк снижает процентную ставку, но вводит значительные комиссии за выдачу кредита или обслуживание счета. 
• Неясные условия. Если в договоре много сложных формулировок или сотрудник не может объяснить, за что именно вам придется платить — лучше поискать другой вариант.

Хотите лучше разбираться в финансах?

Национальный банк Кыргызстана совместно с Международной организацией труда и другими партнерами запустил первый онлайн-курс по финансовой грамотности на кыргызском языке.

Этот курс включает:  

• 4 модуля и 15 учебных сессий для самостоятельного изучения. 
• Практические советы по управлению личными финансами.
• Актуальные темы, адаптированные под реалии Кыргызстана.

Обучение бесплатно. Присоединяйтесь по ссылке.

Пройдите курс и управляйте своими финансами грамотно!

Читайте также на Banks.kg материалы, приуроченные Глобальной неделе денег - 2025:

• Как не стать жертвой интернет-мошенников и не потерять деньги – советы МВД
• Как правильно выбрать кредит? Разбираем условия, проценты и скрытые платежи
• Почему доходы растут, а денег нет?
• Почему больше денег — не значит больше свободы? Закон Энгеля и ваш кошелек
• QR-коды в кафе, ТЦ и на улицах: удобная ловушка?
• Сомы или доллары: в чем хранить сбережения в 2025 году?
• Дебетовая или кредитная карта: какую выбрать?
• Рефинансирование кредита: когда это выгодно?
• Как накопить деньги при небольшой зарплате: эффективные финансовые привычки
• Депозиты или инвестиции: где выше доходность?
• Зачем нужно страхование жизни и здоровья: аргументы, примеры, перспективы
• Бесконтактная оплата и NFC: безопасно ли это?
• Как защитить карту от мошенников? Полезные лайфхаки
• Как пользоваться кредитной картой и не платить проценты?
• Кешбэк и бонусные программы банков: как получать максимум выгоды?
• Потребительский кредит или кредитная карта: что выгоднее?
• Зачем нужно страхование жизни и здоровья: аргументы, примеры, перспективы

#GMW2025

#GMWKyrgyzstan2025