Как гражданину Кыргызстана получить кредит в России?

Многие иностранцы испытывают сложности с получением кредита в российских банках. Чаще всего причиной отказа является не неплатежеспособность заемщика, а то, что банк попросту не может изучить его кредитную историю и не знает ничего о финансовой активности. 

Дело в том, что банковская система ориентируется на понятный «финансовый портрет» клиента: насколько стабильно он получает доход, как распоряжается деньгами, как выполняет обязательства. Обычно эта информация хранится в бюро кредитных историй и это позволяет банкам быстро узнавать всю подноготную о клиенте.

В Кыргызстане банки пользуются услугами КБ «Ишеним», но вот зарубежным банкам, например, российским, такая информация недоступна, хотя должна быть...

Обмен кредитными историями в ЕАЭС не работает

Напомним, в феврале 2022 года странами-участницами ЕАЭС было подписано Соглашение о порядке обмена сведениями, входящими в состав кредитных историй в рамках Евразийского экономического союза, а 1 июня, на заседании ЖК КР парламентарии рассмотрели законопроект «О ратификации Соглашения о порядке обмена сведениями, входящими в состав кредитных историй, в рамках Евразийского экономического союза».

«Соглашение предусматривает возможность для резидентов стран ЕАЭС запрашивать и получать свой кредитный отчет, находясь в другой стране ЕАЭС, в случае обращения за кредитными продуктами в финансовую организацию, находящуюся на территории этой страны ЕАЭС. Также предусмотрена обязанность обеспечения защиты информации, в отношении которой осуществляется трансграничный обмен», - сообщили в ЖК КР.

Уполномоченные организации, участвующие в трансграничном обмене сведениями, входящими в состав кредитных историй, в рамках Евразийского экономического союза являются ЗАО «Кредитное Бюро «Ишеним», ЗАО «Кредитное бюро «Сэйф энд Саунд», а также ОсОО «Первое кредитное бюро» (ликвидировано в апреле 2025  – прим.ред.).

Отмечается, что обмен кредитной историей возможен только с письменного согласия заемщика, выданного на срок до шести месяцев. Это касается как физических, так и юридических лиц. Передача данных регулируется национальными законами и требует соответствующих договоров между бюро и одобрения регуляторов.

Однако, по запросу Banks.kg в кредитном бюро «Ишеним» ответили, что кредитная информация кыргызстанцев до сих пор недоступна в банках ЕАЭС.

«На сегодняшний день со стороны регуляторов стран-участников не разработаны и не согласованы механизм и порядок обмена кредитной информацией между странами ЕАЭС», - отметили в ЗАО «Кредитное бюро «Ишеним».

На подобный запрос Национальный банк Кыргызстана ответил, что работа над Соглашением все еще идет. 

«Соглашение о порядке обмена сведениями, входящими в состав кредитных историй в рамках Евразийского экономического союза» вступило в силу 19 июня 2023 года. На сегодняшний день продолжается работа по реализации положений Соглашения, включая выработку правовых и технических механизмов. Данные вопросы прорабатываются в рамках деятельности соответствующей рабочей группы при Консультативном комитете по финансовым рынкам Евразийской экономической комиссии (Рабочая группа по вопросу организации взаимодействия между государствами – членами ЕАЭС по обмену сведениями, входящими в состав кредитных историй)», - пояснили в НБ КР.

Получается, что работа в этом направлении ведется два года, разговоры идут с 2022 года - то есть, уже три года, а граждане Кыргызстана, работающие в России и других странах ЕАЭС, из-за долгого процесса работы Рабочей группы до сих пор не имеют возможности легко получать кредиты в зарубежных банках.

Выход все же есть!

Поскольку банки России не располагают информацией о кредитных историях кыргызстанцев, возникают трудности. Дополнительную осторожность вызывает и статус нерезидента, особенно если нет постоянной регистрации, ИНН или официального трудоустройства.

Чтобы увеличить шансы получить кредит, эксперты рекомендуют сначала открыть дебетовую карту в зарубежном банке и активно ее использовать. К примеру, получение зарплаты на карту, оплата покупок, переводы поможет сформировать историю и даст банку основание доверять клиенту. Таким образом и полноценная кредитная история со временем тоже начнет формироваться.

Граждане Кыргызстана, как участники ЕАЭС, могут открыть расчетный счет и банковскую карту в большинстве крупных российских банков. Среди них — «Сбербанк», «Тинькофф», «ВТБ», «Альфа-Банк», «Почта Банк», «Совкомбанк» и другие. 

Исходя из анализа, условия по обслуживанию нерезидентов в разных банках могут немного различаться, но базовые требования примерно одинаковые: нужно иметь при себе паспорт, миграционную карту с действительной целью въезда, временную регистрацию по месту пребывания. В некоторых случаях понадобится также ИНН, трудовой договор или российская SIM-карта.

Даже если кредит вам не нужен прямо сейчас, начать формировать финансовую историю лучше заранее. Это откроет больше возможностей в будущем — от одобрения кредита до подключения других банковских услуг.